Où placer son argent après une vente immobilière ?

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2025

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Vendre un bien immobilier se conjugue souvent avec une grosse rentrée d’argent. Certes, vous pourriez laisser ces sommes dormir sur votre compte courant, mais cette approche est loin d’être la plus optimale patrimonialement. Un bon gestionnaire s'emploiera à trouver une manière adaptée pour placer cet argent en fonction de ses objectifs financiers et extra financiers. Ainsi, nous vous proposons un guide pour placer votre argent à la suite d'une vente immobilière en tenant compte de vos objectifs.

Bureau avec une femme qui tape sur ordinateur et une calculatrice.

Stratégie préalable : Définir les objectifs de placement du produit de la vente immobilière

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Maintenant que vous connaissez le montant total du produit de la vente immobilière, il convient d’aborder votre stratégie de placement. Cette dernière dépend principalement de votre horizon de placement qui dépend lui-même de vos objectifs (générer des revenus passifs, préparer votre retraite, épargner pour les études de vos enfants, préparer un voyage…).

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En plus de ces critères financiers, vous pouvez tenir compte de critères extra financiers.

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Horizon de placement et aversion au risque

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L’horizon de placement est indispensable pour choisir correctement les bons placements. Par exemple, si vous comptez acheter une nouvelle résidence principale dans l’année, vous n’aurez pas la même stratégie de placement que si vous souhaitez préparer votre retraite.

Pour un horizon à moyen/long terme : Vous pouvez placer le fruit de la vente sur des actifs risqués (mais potentiellement plus rentables). En effet, un horizon à long terme permet de gommer les effets de la volatilité à court terme propres à la plupart des actifs risqués tels que les actions cotées. Autrement dit, pour un même niveau de risque, votre potentiel de rentabilité augmente, à condition bien sûr de construire un portefeuille diversifié.
Pour un horizon à court terme : Vous serez tenu de rester raisonnable et placer votre argent dans des actifs sans risques ou à risque faible. Mais, dans ce cas, ne comptez pas générer des gains extravagants.

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Bien sûr, cette vision dépend de votre aversion au risque, rien ne vous empêche de vous exposer à court terme à la volatilité des marchés. Mais, cela reste à vos risques et périls.

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Aussi, certains placements impliquent de “geler” votre épargne pendant un certain temps. On parle alors de placement illiquide. C’est le cas par exemple des investissements immobiliers (pour notamment amortir les frais d’acquisition), des solutions d’épargne à terme (PEL, PER, PEA…) ou de certaines enveloppes fiscales proposant à terme des avantages fiscaux.

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Il faut bien entendu que l’horizon associé à votre objectif soit en adéquation avec ces types de placement.

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Découvrez les meilleurs placements en fonction de votre horizon :

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Les critères extra financiers

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En raison de la prise de conscience écologique grandissante et de l’importance légitime à donner du sens à son épargne, de plus en plus de particuliers exigent plus qu’une simple rentabilité. Ils veulent que leur épargne soit allouée à des secteurs œuvrant pour l’humain et à la préservation de son environnement ; que les entreprises financées respectent leurs salariés et leurs partenaires.

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C’est ce qu’on appelle les critères extra financiers souvent résumés par les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance).

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Si vous êtes porté par les critères extra financiers pour votre épargne, il existe aujourd'hui des solutions simples d'utilisation pour placer votre argent de manière responsable à la suite d’une vente immobilière. C’est le cas par exemple de l’assurance-vie Goodvest ou du PER Goodvest.

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Pourquoi ne pas laisser l'argent sur un compte courant après une vente immobilière ?

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Laisser le produit d’une vente immobilière sur un compte courant peut sembler une solution pratique, mais elle comporte plusieurs inconvénients qui réduisent la valorisation de votre patrimoine :

La perte de pouvoir d’achat due à l’inflation : L’argent immobilisé sur un compte courant ne génère aucun intérêt, tandis que l’inflation grignote progressivement sa valeur réelle. Par exemple, avec une inflation annuelle de 3 %, 100 000 € déposés sur un compte courant perdent 3 000 € de pouvoir d’achat chaque année.
Une absence totale de rendement : Contrairement aux placements financiers ou immobiliers, un compte courant ne produit aucun revenu passif. Vous passez ainsi à côté d’opportunités de faire fructifier vos économies, même à court terme.
Une couverture limitée en cas de faillite bancaire : En France, le Fonds de Garantie des Dépôts protège les épargnes jusqu’à 100 000 € par banque et par titulaire de compte. Si votre capital dépasse ce plafond, il est exposé en cas de défaillance de l’établissement bancaire.
Des projets financiers différés : Laisser de l’argent dormir sur un compte courant revient à retarder des projets d’investissement potentiellement rentables, comme préparer votre retraite, générer des revenus passifs, ou contribuer à un projet durable via des solutions d’épargne responsable.

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Il est donc impératif de trouver au plus vite un ou plusieurs placements adapté‍s !

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Quels placements choisir à la suite d'une vente immobilière ?

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Selon le montant obtenu, il existe de nombreuses possibilités pour placer votre argent suite à une vente immobilière. Comme nous l’avons dit, certains seront plus adaptés selon votre horizon et à vos objectifs patrimoniaux. Nous vous avons dressé une liste non exhaustive pour vous faire une vue d’ensemble de l’étendue des possibles.

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À noter qu’il est très intéressant de combiner différentes solutions de placement pour profiter de leur avantage respectif, accroître la résilience de votre patrimoine et augmenter votre niveau de diversification !

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Remarque : Il nous sera malheureusement difficile d’entrer dans le développement détaillé pour chacun d’eux. Toutefois, en tant que Conseiller en Investissement Financier inscrit à l’ORIAS, nous sommes habilités à vous dispenser des conseils personnalisés d’investissement. Donc, n’hésitez pas à entrer directement en contact avec nous pour faire le point sur votre situation.

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Comparatif des solutions de placement selon votre profil

Comme nous l’avons dit, le choix des placements après une vente immobilière doit être adapté à votre profil d'investisseur, votre horizon de placement et vos objectifs patrimoniaux. À l'exception des livrets, ces solutions vous permettent d’investir facilement dans une large gamme d’actifs financiers et d’adapter votre portefeuille en fonction de vos objectifs grâce à la gestion pilotée.

Voici un comparatif des principales solutions de placement en fonction de vos besoins et de votre tolérance au risque :

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Profil de risque	Horizon de placement recommandé	Solutions adaptées	Avantages
Conservateur	Court terme (< 1 an)	Livrets réglementés (Livret A, LDDS) Fonds euros en assurance-vie	Sécurité maximale et disponibilité immédiate Rendement modéré avec capital garanti
Modéré	Moyen terme (1-5 ans)	Assurance-vie multisupport* SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)*	Potentiel de rendement ajustable en fonction du profil Revenus réguliers et diversification immobilière
Dynamique	Long terme (> 5 ans)	PEA (Plan d’Épargne en Actions)* PER (Plan d’Épargne Retraite)*	Potentiel de rendements élevés grâce à l’exposition aux marchés actions européens Versement déductible fiscalement et préparation de la retraite
Engagé	Variable	Assurance-vie ISR (Investissement Socialement Responsable)* PER ISR*	Fonctionnement similaire à l’assurance-vie classique Alignement avec vos valeurs et impact positif Contribution à la transition écologique Fonctionnement similaire au PER classique

*Attention : Ces placements présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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Faut-il placer le fruit de la vente immobilière dans des livrets réglementés ?

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Si vous êtes très averse au risque, il peut être tentant de placer le produit de la vente immobilière dans des placements sans risques (capital garanti).

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En termes de faisabilité, sachez que les livrets d’épargne réglementés (livret A, LDDS) sont plafonnés (maximum 34 950 euros pour les deux). Vous devrez donc généralement trouver d’autres placements sans risques pour placer votre argent suite à une vente immobilière. Plusieurs options :

Ouvrir un super livret dans une banque : Les super livrets, proposés par certaines banques, permettent de dépasser les plafonds des livrets réglementés tout en offrant une garantie sur le capital. Cependant, leurs taux d’intérêt sont plus bas que les livrets réglementés, ce qui les rend peu attractifs face à l’inflation. Ils peuvent néanmoins convenir pour conserver temporairement des liquidités tout en bénéficiant d’une flexibilité totale.
Ouvrir une assurance-vie fonds euros : L’assurance-vie en fonds euros est une solution idéale pour sécuriser votre capital tout en obtenant un rendement légèrement supérieur à celui des livrets bancaires. Les fonds euros offrent une garantie sur le capital et une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention. Toutefois, leurs performances sont relativement basses, même si elles tendent à remonter pour 2025.
Ouvrir un Livret Goodvest : Le Livret Goodvest est une alternative innovante permettant d’allier sécurité et impact environnemental. Vos fonds y sont utilisés pour financer des projets responsables, notamment la rénovation énergétique des bâtiments, une priorité dans la lutte contre le changement climatique. Ce livret combine ainsi un rendement compétitif, une garantie sur le capital, et la possibilité de contribuer à la transition écologique grâce à votre épargne.
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Sauf si votre horizon est inférieur à 1 an, nous vous recommandons d’éviter les placements sans risque en raison de la faiblesse de leur rentabilité par rapport à l’inflation et aux autres placements plus adaptés à votre horizon.

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Ils sont néanmoins indispensables pour votre épargne de précaution. À ne pas négliger donc !

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Réinvestir dans la pierre via une SCPI ou un bien locatif

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Suite à une vente immobilière, vous pouvez être tenté de réinvestir dans la pierre si vous êtes dans une optique de long terme. Deux options s’offrent à vous :

Investir dans la pierre papier via une SCPI par exemple pour générer des revenus passifs, bénéficier d’une bonne diversification, et éviter les tracas de la gestion immobilière ;
Investir en direct dans l’immobilier locatif résidentiel. Pour ce faire, vous aurez le choix entre location meublée (régime du LMNP) ou location nue. L’immobilier en direct est une option vraiment intéressante si vous êtes en mesure d’emprunter pour investir (donc utiliser tout ou partie du produit de la vente immobilière comme apport) et que vous avez la fibre immobilière. Dans la plupart des cas, la location meublée est à privilégier en raison de son régime fiscal particulièrement avantageux. Mais, cela n’est pas une vérité absolue.

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Toutefois, n’oubliez pas que l’immobilier est un investissement à long terme se traduisant par un certain nombre de charges pouvant affecter votre rentabilité (frais d’acquisition, gestion locative, travaux…), et ce même pour les SCPI (mais elles sont moins visibles). Quoi qu’on en dise, investir dans l’immobilier n’est pas sans risque et n’est pas systématiquement une success-story.

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Conseil de Goodvest : Pour optimiser la fiscalité, vous pouvez investir dans des SCPI ou des SCI directement via une assurance-vie.

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L’assurance-vie en unités de compte avec un profil de risque adapté

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Pour bénéficier de la performance des marchés financiers sans assumer la gestion de votre portefeuille d’actif tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, l’assurance-vie est une excellente solution. Investie principalement dans des fonds d’investissement et des ETF (fonds de gestion cotés reproduisant un indice boursier), elle offre une flexibilité sans pareil grâce aux solutions de gestion pilotée (du moins pour les assurances-vie qui le proposent).

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En fonction de vos objectifs et de votre horizon, un algorithme (robo-advisor) ou un humain définit un profil d’investissement pour vous proposer une allocation sur mesure de votre épargne dans différents fonds et ETF et ainsi, maîtriser votre prise de risque.

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Le seul hic de l’assurance-vie classique tient à l’opacité des investissements réalisés rendant difficile la prise en compte par l’épargnant de critères extra financiers.

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Investir de manière responsable avec une assurance-vie ISR

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C’est pourquoi, il est possible de vous orienter vers une assurance-vie ISR (investissement socialement responsable) permettant à votre épargne d’être investie dans des fonds ISR et des ETF ESG, soucieux notamment des considérations écologiques. Autrement dit, un investissement responsable sur le papier. Mais attention, comme tous les secteurs, la finance n’échappe pas au greenwashing ambiant en profitant notamment du manque de transparence sur les produits proposés.

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Face à ce constat, nous avons créé chez Goodvest la première assurance-vie compatible avec l’accord de Paris sur le climat se voulant la plus transparente possible. À ces fins, nous analysons scrupuleusement tous les fonds pour vous proposer ceux qui correspondent le mieux à vos attentes et nous œuvrons au quotidien pour vous offrir la meilleure clarté possible dans l’utilisation de votre épargne au moyen de notre plateforme en ligne. Quoi de mieux pour votre épargne que de générer de la performance tout en contribuant à un monde plus durable ?

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Le PER pour préparer votre retraite et défiscaliser les versements

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Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est une solution idéale après une vente immobilière pour préparer votre retraite tout en optimisant votre fiscalité. Les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, réduisant ainsi vos impôts immédiatement. Par exemple, un versement de 10 000 € dans une tranche d’imposition à 30 % permet une économie fiscale de 3 000 €.

En outre, le PER permet d’investir sur le long terme dans des actifs variés (fonds euros, SCPI, ETF), avec la possibilité de retirer les fonds pour l’achat d’une résidence principale ou en cas d’aléas de la vie. Il constitue un placement modulable et performant, d’autant plus intéressant lorsqu’il s’agit d’un PER ISR, aligné avec vos valeurs.

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Combien peut vous rapporter votre argent suite à une vente immobilière ?

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Pour vous aider à vous situer selon vos objectifs de rendements, nous avons réalisé plusieurs simulations (théoriques) selon le montant investi et les types de placement envisagés :

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