Livret B : taux 2026, plafond et fiscalité

Qu'est-ce que le Livret B ?

Le Livret B est un livret d'épargne bancaire non réglementé. Concrètement, l'État ne fixe ni son taux, ni son plafond, ni ses conditions de fonctionnement : chaque banque les définit contractuellement et peut les faire évoluer. C'est la différence de fond avec le Livret A, le LDDS ou le LEP, dont les paramètres sont arrêtés par les pouvoirs publics.

Il est généralement accessible à toute personne physique, majeure ou mineure, résidente ou non en France, ainsi qu'aux personnes morales sans but lucratif (associations, comités d'entreprise) pour placer leur trésorerie courante. Il peut le plus souvent être détenu en compte joint.

Les fonds restent disponibles à tout moment et le capital ne diminue pas.

Livret B ou compte sur livret : le même produit ?

Oui, à quelques détails contractuels près. « Livret B » est le nom historique de la Caisse d'Épargne, qui reste son principal distributeur.

Les autres réseaux commercialisent l'équivalent sous l'appellation « compte sur livret » (CSL) ou « compte épargne » : La Banque Postale, LCL, BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Banque Populaire. Si vous demandez un Livret B ailleurs qu'à la Caisse d'Épargne, c'est le plus souvent ce produit qu'on vous proposera.

Quel est le taux du Livret B en 2026 ?

Le taux du Livret B et de ses équivalents dans les réseaux traditionnels se situe entre 0,05 % et 0,50 % brut selon l'établissement, hors offres promotionnelles. La moyenne des livrets bancaires des grandes banques ressort à 0,33 % brut (relevé MoneyVox d'août 2026, inchangé depuis six mois). Élargie à l'ensemble des livrets non réglementés, banques en ligne comprises, cette moyenne monte à 0,75 % brut selon la Banque de France.
‍

Tous ces taux sont bruts. Aucun n'est ce que vous percevez réellement.

‍

Taux brut, taux net : ce que vous touchez réellement

Le Livret A et le LDDS affichent un taux net : les intérêts arrivent sur le livret sans aucun prélèvement. Le Livret B affiche un taux brut, avant impôt, et il faut en retirer 31,4 % au titre du prélèvement forfaitaire unique (le PFU, aussi appelé flat tax).

Ce que cela donne en pratique :

• un Livret B à 0,05 % brut rapporte 0,03 % net ;
• un compte sur livret à 0,50 % brut, le haut du marché des réseaux traditionnels, rapporte 0,34 % net ;
• la moyenne des grandes banques, 0,33 % brut, revient à 0,23 % net.

Avec un Livret A rémunéré à 1,70 % net depuis le 1er août 2026, il faudrait un taux brut de 2,48 % sur un livret fiscalisé pour faire aussi bien. Aucun Livret B de réseau bancaire n'en approche aujourd'hui.

Sur 10 000 € placés un an, et à titre illustratif : 170 € d'intérêts nets sur un Livret A, contre 3,43 € net sur un Livret B à 0,05 %.

‍

Le taux du Livret B à la Caisse d'Épargne

Le Livret B de la Caisse d'Épargne est rémunéré à 0,05 % brut, soit 0,03 % net, selon la grille de taux du réseau (affichage au 1er janvier 2026, niveau confirmé au 1er août 2026).
‍

Bon à savoir : chaque caisse régionale fixe son propre taux, et l'on observe selon les régions des niveaux compris entre 0,05 % et 0,10 % brut. Puisque vous ne pouvez ouvrir un Livret B qu'auprès de la caisse de votre région, le taux applicable est à vérifier sur sa grille tarifaire, disponible en agence et sur son site.

Quel est le plafond du Livret B ?

Il n'existe aucun plafond légal. À la Caisse d'Épargne, le Livret B est explicitement sans plafond de dépôt. Les autres banques fixent librement le leur : la plupart ne plafonnent pas non plus, mais un plafond contractuel reste possible et se vérifie dans les conditions générales du contrat.

Les autres conditions de montant sont modestes :

• dépôt d'ouverture : 10 € ;
• versements libres : à partir de 10 €, sans limite de nombre ni de montant ;
• solde minimum : 10 €, sous peine de clôture du livret.

Vous pouvez par ailleurs détenir plusieurs Livrets B, y compris dans des banques différentes, et les cumuler sans restriction avec un Livret A, un LDDS ou un LEP. Aucune règle légale ne l'interdit, même si chaque banque peut appliquer sa propre politique.

‍

La vraie limite n'est pas le plafond, c'est la garantie

L'absence de plafond est le principal argument du Livret B. Elle se heurte à une autre limite, celle de la garantie des dépôts : le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) couvre 100 000 € par client et par établissement, tous comptes de dépôt confondus dans cette banque.

Autrement dit, vous pouvez déposer 500 000 € sur un Livret B, mais en cas de défaillance de l'établissement, seuls 100 000 € seraient couverts. Au-delà de ce seuil et de la question de la pertinence de placer une telle somme sur un Livret, la seule réponse est de répartir les sommes entre plusieurs banques distinctes, chaque établissement ouvrant droit à sa propre garantie.

Quelle est la fiscalité du Livret B en 2026 ?

Les intérêts du Livret B sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, contre 30 % jusqu'en 2025. Ce taux se décompose en :

• 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu ;
• 18,6 % de prélèvements sociaux.

En comparaison, le Livret A, le LDDS, le LEP et le Livret Jeune restent, eux, totalement exonérés pour un taux nettement supérieur.

Avantages et inconvénients du Livret B

Ce qu'il apporte réellement :

• aucun plafond de dépôt, là où le Livret A s'arrête à 22 950 € et le LDDS à 12 000 € ;
• une disponibilité totale, sans préavis, sans pénalité et sans durée d'engagement ;
• un capital qui ne baisse pas, couvert par le FGDR jusqu'à 100 000 € par banque ;
• une ouverture large : mineurs, non-résidents, associations, compte joint ;
• un cumul sans limite avec les livrets réglementés.

Ce qu'il coûte :

• un rendement proche de zéro, à 0,03 % net pour le plus répandu d'entre eux ;
• une fiscalité pleine à 31,4 %, quand les livrets réglementés sont exonérés ;
• un coût d'opportunité lourd : à titre illustratif, 50 000 € laissés un an sur un Livret B à 0,05 % brut rapportent 17 € net, contre 850 € sur un Livret A à 1,70 % net, et l'écart se creuse avec tout placement de moyen terme ;
• une valeur réelle qui recule par-dessus le marché, avec une inflation estimée à 2 % pour 2026 par l'Insee (2,4 % sur un an en août 2026) ;
• aucune obligation de transparence sur l'emploi des fonds collectés, qui peuvent financer n'importe quelle activité.

Le bilan est vite fait : le Livret B achète de la souplesse, et il la paie par son rendement.
‍

Bon à savoir : les frais ne sont pas le problème. Les livrets bancaires sont généralement exempts de frais d'ouverture, de gestion et de retrait. Ce qui coûte ici, c'est le taux et l'impôt.

Livret B, Livret A, LDDS, LEP : lequel remplir d'abord ?

Taux du LEP, du Livret A et du LDDS en vigueur depuis le 1er août 2026 (arrêtés des 28 et 29 juillet 2026). Taux du Livret B hors offres promotionnelles, relevés en septembre 2026 et susceptibles d'évoluer.

‍

‍

Pour votre épargne de précaution, l'ordre à suivre est le même pour presque tout le monde :

1. Le LEP si vous y êtes éligible, c'est le mieux rémunéré et il est exonéré.
2. Le Livret A, jusqu'à son plafond de 22 950 €.
3. Le LDDS, jusqu'à 12 000 €.
4. Le Livret B seulement ensuite.

Cela dit, ces trois premiers livrets représentent 44 950 € d'épargne exonérée et disponible, un niveau qui couvre largement l'épargne de précaution de la plupart des foyers.

‍

Au-delà de l'épargne de précaution, la question n'est plus la même

Remplir ses livrets réglementés avant d'envisager autre chose est un réflexe répandu. Ce n'est pas une règle, et appliqué à toute somme disponible, c'est souvent une erreur.

Le bon critère n'est pas le plafond, c'est l'horizon de placement. Un livret sert l'argent dont vous pouvez avoir besoin sous quelques mois, et son avantage réel est la disponibilité immédiate, pas l'exonération. 

Pour une somme qui n'a pas vocation à être mobilisée dans les douze à vingt-quatre mois, il est préférable de s’orienter vers des solutions d’épargne potentiellement plus rémunératrices quitte à renoncer à la garantie du capital. A l'exception de certains fonds en euros d’assurance-vie dont le capital est garanti (comme le fonds Objectif Climat de Goodvest ayant servi 3,26 % en 2025), il est aujourd’hui quasi impossible de battre l’inflation sans renoncer à la garantie du capital.
‍

Lire aussi : Où placer son argent en 2026 ? Guide complet des placements

Ouvrez une assurance-vie responsable

Découvrez votre portefeuille d'investissement personnalisé

Simuler votre projet

Le Livret Goodvest, une alternative au Livret B

Le Livret Goodvest répond au même besoin que le Livret B : une épargne disponible à tout moment, dont le capital ne baisse pas, au-delà des plafonds des livrets réglementés.

Il est rémunéré à 1,80 % annuel brut, soit environ 1,24 % net après le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %. Il s'agit d'un taux de base, susceptible de modification conformément aux conditions générales de notre partenaire. Il n'y a ni frais d'ouverture, ni frais de gestion, ni frais de retrait. Le dépôt initial est de 500 €, les versements et retraits ensuite libres à partir de 10 €.

Il s'en distingue aussi par la traçabilité, qui est précisément ce qui manque au Livret B. Les fonds déposés sont prioritairement affectés au financement de l'efficacité énergétique du secteur immobilier, avec un accès à la liste des projets financés. L'épargne est logée chez notre partenaire CFCAL-Banque, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, et couverte par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution à hauteur de 100 000 €.

Cela n'en fait pas un substitut au Livret A : à 1,80 % brut, son rendement net reste inférieur au 1,70 % net d'un livret réglementé exonéré. Il se compare au Livret B, pas au Livret A, et sur ce terrain l'écart parle de lui-même.

Envie d’un placement plus rentable que le Livret A ?

Jusqu'au 31 juillet 2026, profitez d'un taux boosté de 5,5 % de rendement annuel brut garanti pendant 2 mois.

Découvrir

Les informations présentées ont une finalité purement pédagogique et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Les taux mentionnés sont susceptibles d'évoluer. Le taux du Livret Goodvest est un taux annuel brut susceptible de modification conformément aux conditions générales de CFCAL-Banque ; les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. Souscription sous réserve d'acceptation par CFCAL-Banque.