Comment faire un investissement éthique ?

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Qu’est-ce qu’un investissement éthique ?

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La notion d’éthique est relativement vague d’autant plus quand elle se rapporte à l’investissement. Avant d’aborder la définition d’un investissement éthique, intéressons-nous au problème que pose ce qualificatif.

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Un concept d’éthique… pas si universel

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L’éthique repose sur des principes moraux que chacun définit selon ses valeurs personnelles. Ce qui est éthique pour vous ne l’est pas forcément pour un autre. Par exemple, certains privilégieront la défense de l’environnement, d’autres la justice sociale ou encore la gouvernance équitable.

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C’est pourquoi un investissement éthique est avant tout subjectif : il s’agit d’aligner votre épargne avec vos convictions personnelles. Et dans cette logique, la transparence des supports d’investissement est essentielle pour pouvoir choisir en conscience.

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Lire aussi : Comment faire un placement écologique ?

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Investissement éthique : définition

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Ainsi, l’investissement éthique peut se définir comme le fait d’allouer des capitaux (votre épargne) au profit d’une activité ou d’un projet en accord avec des principes moraux. Cet investissement peut être fait en contrepartie d’une rémunération sur une partie des bénéfices générés (c’est le modèle capitaliste classique) ou prendre la forme d’une donation (on observe beaucoup ce mécanisme avec les associations, ou plus récemment avec le crowdfunding ou le financement participatif).

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Investissement socialement responsable (ISR) et investissement éthique : quelles différences ?

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Les termes ISR (Investissement Socialement Responsable) et éthique sont souvent utilisés l’un pour l’autre… mais ils ne recouvrent pas exactement la même réalité.

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L’ISR désigne une approche normalisée de l’investissement, fondée sur l’analyse de critères ESG (environnement, social, gouvernance). Il existe d’ailleurs un label ISR officiel, attribué à des fonds qui répondent à certains critères extra-financiers.

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Mais attention : un fonds labellisé ISR n’est pas forcément aligné avec vos valeurs personnelles. Par exemple, il peut financer des entreprises faiblement émettrices de carbone, mais actives dans des secteurs que vous jugez controversés (armement, extraction minière, etc.). D’où l’importance de ne pas s’arrêter à l’étiquette.

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En résumé :

• L’investissement éthique est personnalisé, subjectif, et dépend de vos convictions.
• L’ISR est une approche standardisée, avec des critères ESG objectifs mais parfois trop généraux.
  
  

Chez Goodvest, nous allons plus loin que les labels en analysant en profondeur les fonds pour vous proposer uniquement ceux réellement en phase avec vos valeurs.

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Quels types d’investissements éthiques peut-on choisir ?

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Il existe aujourd’hui de nombreuses façons d’investir de manière éthique, selon vos priorités : écologie, justice sociale, santé, solidarité… L’essentiel est de bien comprendre dans quoi vous investissez et à quoi sert votre argent. La transparence des produits envisagés est donc essentielle.

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Voici un panorama des principales options disponibles.

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Exemple d’investissements éthiques via des fonds ou ETF thématique

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Certains fonds d’investissement ou ETF (trackers) sont spécialisés dans des thématiques à impact positif. Ils vous permettent d’orienter votre épargne vers des secteurs que vous souhaitez soutenir :

• Énergies renouvelables (solaire, éolien, hydrogène) : pour accélérer la transition énergétique. Voici quelques exemples des meilleurs ETF dédiés à l’écologie et des ETF énergie renouvelable, et plus spécifiquement des ETF hydrogène. 
• Accès à l’eau : pour financer des infrastructures de traitement, de distribution et d’accès à l’eau potable. Voici quelques exemples des meilleurs ETF eau.
• Santé & recherche médicale : pour soutenir l’innovation dans les soins, l’accès à la santé ou la lutte contre les maladies. Voici quelques exemples des meilleurs ETF santé.
• Forêts & biodiversité : pour préserver les écosystèmes et investir dans la gestion durable des ressources naturelles. Découvrez comment investir durablement dans les forêts avec Goodvest !
• Pays émergents responsables : pour accompagner une croissance plus juste et moins carbonée dans le Sud global. Voici quelques exemples des meilleurs ETF emerging markets.
• Économie solidaire & emploi local : pour financer des entreprises à forte utilité sociale. Découvrez comment investir dans l’emploi et la solidarité avec Goodvest !

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Remarque : En plus de leurs frais réduits, les ETF présentent un avantage majeur en termes de transparence, puisqu'ils se contentent de reproduire la performance d’un indice spécifique, sans effectuer d’arbitrage. La stratégie d’investissement est donc constante, sans risque de revirement.

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Conseil de Goodvest : Avec les produits d’épargne de Goodvest (assurance-vie et PER), vous pouvez investir facilement dans chacune de ces thématiques depuis votre espace client. Découvrez nos thèmes d’investissement !

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Lire aussi : Les meilleurs ETF pour votre assurance vie ISR

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Exemple de produits d’épargne responsables permettant de faire un investissement éthique

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Pour faire un investissement éthique, vous devrez passer par un contrat d’investissement dans la grande majorité des cas. Certains d'entre eux permettent de bénéficier d’avantages fiscaux, on parle alors d’enveloppe fiscale.

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Plusieurs enveloppes fiscales vous permettent d’intégrer ces thématiques dans un cadre d’investissement avantageux :

• L’assurance-vie ISR : placement souple, avec un avantage fiscal après 8 ans, idéal pour diversifier ses investissements éthiques. Chez Goodvest, nous proposons deux assurances-vie responsable compatibles avec l’Accord de Paris permettant d’investir dans un large choix de thématiques éthiques.
• Le PER ISR (Plan Épargne Retraite) : pour préparer votre retraite tout en soutenant des projets durables à long terme. Les versements réalisés sur votre PER peuvent être déduits fiscalement dans la limite d’un plafond. Vous pouvez préparer votre retraite de manière éthique grâce au PER Goodvest, permettant, comme pour nos assurances-vie, de réaliser des investissements dans des thématiques durables et/ou socialement responsables !

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Nos produits intègrent une gestion pilotée selon votre profil de risque et vos préférences éthiques. Votre épargne est alors gérée par des professionnels qui tiennent compte de vos préférences éthiques pour allouer votre épargne ! Découvrez dès maintenant notre méthodologie scientifique d’investissement !

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Autres formes d’investissement éthique

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Au-delà des fonds thématiques classiques, il existe des solutions alternatives qui permettent d’investir dans l’économie réelle tout en soutenant la transition écologique ou sociale.

• SCI immobilières durables (comme Novaxia R ou Iroko Next) : ces sociétés civiles immobilières investissent dans des immeubles à fort potentiel de valorisation durable : réhabilitation de friches urbaines, transformation de bureaux en logements, rénovation énergétique, etc. Elles visent une performance attractive tout en contribuant à limiter l’artificialisation des sols et à réduire l’empreinte carbone du secteur immobilier.
• Le livret d’épargne Goodvest : ce livret permet de placer votre épargne sur un support 100 % liquide, tout en finançant exclusivement des projets de rénovation énergétique des bâtiments en France. Accessible à partir de 100 €, il allie sécurité, utilité environnementale et transparence totale sur l’utilisation des fonds.
• Le crowdfunding durable : grâce au financement participatif, vous pouvez soutenir directement des projets à impact (parcs solaires, agriculture bio, mobilité douce, etc.). C’est une manière concrète d’agir avec son argent tout en percevant une rémunération, généralement sous forme d’intérêts.

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Bon à savoir : ces solutions peuvent compléter une assurance-vie ou un PER ISR pour diversifier vos placements responsables ou répondre à d’autres objectifs tels que loger votre épargne de précaution (en ce qui concerne le Livret Goodvest). Comme toujours, pensez à vérifier le niveau de risque, la durée d’investissement et la transparence des projets financés.

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Investissement éthique et rentabilité : est-ce possible ?

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Longtemps perçu comme incompatible avec la performance, l’investissement éthique souffre encore de l’idée reçue selon laquelle rendement financier et impact positif s’excluent mutuellement. Pourtant, les faits montrent l’inverse : investir en accord avec ses valeurs n’implique pas de renoncer à la rentabilité.

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Lire aussi : L’investissement responsable est-il moins performant ?

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Des performances compétitives à long terme

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Selon une étude de Morningstar, les fonds intégrant des critères ESG ont, sur 3, 5 et 10 ans, surperformé en moyenne leurs équivalents traditionnels. Ils présentent aussi un meilleur taux de survie dans le temps, ce qui témoigne d’une plus grande robustesse face aux crises de marché.

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Une autre analyse, menée par Reuters via ESG Book sur la période 2017–2022, révèle qu’en Europe, les portefeuilles ESG ont surpassé leur indice de référence de 1,59 % par an en moyenne. Une tendance qui s’observe également en Asie-Pacifique et en Amérique du Nord.

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Pourquoi ces bons résultats ?

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Plusieurs facteurs expliquent la bonne tenue des fonds responsables :

• Ils privilégient souvent des entreprises innovantes, mieux préparées aux défis environnementaux et réglementaires ;
• Ils évitent les secteurs à risque (fossiles, armement…), souvent plus volatils ou soumis à des pressions sociales ;
• Ils intègrent des pratiques de gouvernance solides, corrélées à une meilleure gestion des risques.
  
  

Le bon équilibre, selon Goodvest

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Chez Goodvest, nous pensons que l’éthique et la performance ne sont pas opposées, mais indissociables. Investir dans une entreprise qui réduit son impact environnemental ou améliore l’accès aux soins, c’est soutenir une activité durable, qui a toutes les chances d’être rentable sur le long terme. Les performances passées de nos produits d’investissement responsable parlent d’elles même !

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Quels critères pour bien choisir un investissement éthique ?

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Avant de placer votre argent dans un investissement éthique, il est essentiel de vérifier que les supports proposés sont réellement alignés avec vos valeurs. Tous les produits estampillés “durables” ou “responsables” ne le sont pas dans les faits. Pour éviter le greenwashing et garantir un placement à la fois éthique et cohérent, certains critères doivent être passés au crible.

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Le secteur de marché et les caractéristiques du sous-jacent

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Autant vous le dire, si vous avez une forte sensibilité pour le respect de l’environnement, il est préférable d’éviter d’investir dans le secteur des énergies fossiles si vous souhaitez faire un investissement éthique.

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Si vous investissez via un fonds éthique, il est donc impératif de vérifier les secteurs exclus du fonds pour vérifier que vous n'investissez pas dans des secteurs contraires à vos valeurs.

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Ainsi, en choisissant bien vos secteurs, vous avez plus de probabilité de faire un investissement éthique.

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La méthode de sélection des actifs 

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De plus, il apparaît important de vérifier les critères de construction du fonds c'est-à-dire le mode de sélection des entreprises financées et les critères extrafinanciers retenus. Sur le mode de sélection, il existe plusieurs méthodes :

• la méthode “best in class”, une vaste sélection des meilleures entreprises secteur par secteur selon certains critères extra financiers (attention à bien vérifier les secteurs exclus !). Cette méthode n’est pas celle qui vous garantit un placement 100 % éthique, mais vous offre la meilleure diversification ;
• la méthode “best in universe” c'est-à-dire des entreprises les mieux notées selon les critères extra financiers retenus. Cette méthode de sélection est certainement la meilleure pour faire un investissement éthique, mais implique souvent un biais sectoriel puisque certains secteurs seront par nature plus “néfaste” que d’autres sur des critères environnementaux par exemple ;
• la méthode “best effort” consistant à investir dans les entreprises enregistrant la plus forte progression dans leur notation extra financière. Mais quand on part de loin…

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Lire aussi : En quoi consiste l'investissement eco responsable ?

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La notation extra financière et les labels

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Aussi, il est important de bien considérer les critères extra-financiers retenus par les fonds éthiques. En effet, en matière d’investissement éthique, il n’y a pas que l’écologie qui est prise en compte, mais aussi l’aspect social et la gouvernance de l’entreprise. Certains investisseurs ont par exemple un affect plus prononcé pour le financement des projets sociaux et solidaires, sans forcément intégrer une composante écologique dans leur décision (puisqu’elle peut parfois s’opposer). Chaque fonds dispose alors de la liberté de choisir quel critère extra-financier privilégier en priorité et la manière dont il effectue la notation.

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Pour vous aider, il est possible de se fier à certains labels sans pour autant les suivre aveuglément. Par exemple, si vous souhaitez faire un investissement à porter écologique vous pouvez vous orienter vers le label Greenfin ou certains fonds estampillés ISR (attention à bien vérifier que le critère environnemental est prédominant) ou article 9 du SFDR.

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Lire aussi : Quelles réglementations encadrent actuellement la finance durable ?

Conclusion – Transparence et cohérence : les clés d’un investissement vraiment éthique

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En matière d’investissement éthique, la transparence n’est pas un simple avantage, c’est une exigence. Pour que votre épargne ait un impact positif réel, vous devez savoir où va votre argent, dans quelles entreprises il est investi, et avec quels résultats mesurables sur le plan social, environnemental ou de gouvernance.

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Un placement éthique digne de ce nom doit donc :

• détailler la composition de ses portefeuilles,
• expliquer clairement ses critères de sélection ESG,
• exclure les secteurs en contradiction avec vos valeurs,
• et offrir un suivi régulier de son impact.
  
  

Chez Goodvest, nous avons fait de cette exigence de clarté un engagement central. Nos portefeuilles sont construits avec une méthodologie rigoureuse et indépendante, compatible avec l’Accord de Paris, et 100 % transparents. Parce qu’un investissement éthique n’est pas seulement une question de performance ou d’image : c’est une question de cohérence, de confiance et de responsabilité.

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