Quelles solutions pour faire un investissement à impact ?

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Qu’est ce que l’investissement à impact ? 

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L’investissement à impact, ou impact investing, désigne une stratégie d’investissement visant à générer un impact social ou environnemental positif mesurable, tout en recherchant une performance financière. Contrairement à d'autres approches de la finance responsable, il ne s’agit pas seulement d’exclure les activités néfastes ou de filtrer les entreprises selon des critères ESG : ici, l’impact est l’objectif central de l’investissement, pas un simple bonus.

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En d’autres termes, un investissement à impact cherche à financer directement des projets, des entreprises ou des infrastructures qui répondent à des enjeux sociétaux majeurs : lutte contre le réchauffement climatique, réduction des inégalités, accès à l’éducation, inclusion sociale, santé, biodiversité, etc.

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Lire aussi : Quels sont les meilleurs placements verts en 2025 ?

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Une forme d’investissement alignée avec des objectifs sociaux et environnementaux

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Ce type d’investissement repose sur trois piliers fondamentaux :

1. L’intentionnalité : l’investisseur cherche volontairement à produire un impact positif, au-delà du rendement financier.
2. La mesurabilité : l’impact généré doit être suivi, mesuré et communiqué de manière transparente.
3. La rentabilité : bien que l’impact prime, la performance financière n’est pas exclue, elle peut être équivalente ou légèrement inférieure à celle d’un investissement traditionnel selon les cas.

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En quoi se distingue-t-il de l’ISR classique ?

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L’investissement à impact va plus loin que l’investissement socialement responsable (ISR). Là où l’ISR se limite souvent à exclure les secteurs polluants ou à sélectionner les “meilleurs élèves” sur le plan ESG, l’investissement à impact finance activement des projets à utilité sociale ou environnementale. On passe ainsi d’une logique de tri à une logique de transformation.

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Pourquoi choisir l’investissement à impact aujourd’hui ?

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Face aux urgences climatiques, à la perte de biodiversité ou à l’accroissement des inégalités sociales, de plus en plus d’épargnants souhaitent donner un sens concret à leur argent. L’investissement à impact s’impose alors comme une réponse directe, accessible et mesurable pour financer des solutions qui transforment positivement notre société.

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Une réponse aux grands défis environnementaux et sociaux

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L’investissement à impact permet de flécher son épargne vers des projets concrets qui répondent aux Objectifs de Développement Durable (ODD) définis par l’ONU : climat, santé, éducation, inclusion sociale, énergie propre, etc.

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Il ne s’agit plus seulement de “ne pas nuire”, mais bien de contribuer activement à des transitions profondes. Financer une entreprise de réemploi textile, une coopérative d’insertion, un fonds pour la reforestation ou encore des obligations vertes européennes, c’est participer à la construction d’un avenir plus durable, tout en valorisant son patrimoine.

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Un cadre réglementaire de plus en plus favorable

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Ces dernières années, la réglementation européenne a renforcé la place de la finance à impact :

• Le règlement SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) introduit une classification des fonds selon leur niveau d’engagement environnemental ou social (Article 6, 8 ou 9).
• La taxonomie verte de l’Union européenne précise les activités économiques considérées comme durables.
• Des labels comme Greenfin, Finansol ou Towards Sustainability aident les investisseurs à mieux identifier les fonds réellement engagés.

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Ces évolutions permettent aujourd’hui de distinguer plus facilement les produits financiers à impact authentique des simples produits marketing, et d’investir en toute confiance.

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Une aspiration croissante des épargnants, notamment les plus jeunes

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Selon de nombreuses études, une majorité de Français souhaite aujourd’hui que son argent ait un impact positif. Cette tendance est encore plus marquée chez les moins de 35 ans, qui refusent l’idée que leur épargne puisse financer, sans leur consentement, des activités polluantes ou contraires à leurs valeurs.

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L’investissement à impact devient ainsi une nouvelle norme d’éthique financière : plus transparente, plus alignée avec les convictions individuelles, plus exigeante aussi. Il s’agit d’un choix personnel qui rejoint un mouvement collectif.

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Comment fonctionne un investissement à impact ?

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Contrairement à l’idée reçue selon laquelle la finance serait froide et déconnectée du réel, l’investissement à impact repose sur une logique simple et puissante : mobiliser des capitaux pour générer des effets positifs concrets sur la société et/ou l’environnement, tout en cherchant un retour financier.

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Mais pour qu’un placement soit véritablement considéré comme « à impact », il doit répondre à plusieurs critères précis.

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L’intentionnalité : un critère fondamental

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Un investissement à impact ne se définit pas seulement par ses résultats, mais aussi par l’intention de départ. Il ne s’agit pas de constater après coup qu’un projet a eu des effets positifs : l’objectif d’impact social ou environnemental doit être délibéré et affiché dès l’origine, dans la stratégie du fonds ou de l’entreprise financée.

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Cette intentionnalité est ce qui différencie clairement l’investissement à impact de l’investissement socialement responsable (ISR) plus classique ou de l’ESG passif.

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La mesurabilité : suivre et prouver l’impact

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Un autre pilier central est la capacité à mesurer l’impact généré : nombre d’emplois créés, tonnes de CO₂ évitées, hectares de forêt restaurés, accès à l’eau potable, etc.

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Les fonds à impact doivent mettre en place des indicateurs de performance extra-financière clairs, suivis régulièrement, et faire preuve de transparence sur les résultats. C’est cette exigence de traçabilité qui garantit l’authenticité de la démarche et évite les dérives de type greenwashing.

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Rentabilité et impact : une opposition dépassée

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Contrairement à la philanthropie ou au mécénat, l’investissement à impact reste un placement rémunérateur. En effet, plusieurs études récentes, dont une du GIIN (2025), des travaux du NBER (2020) ou encore des méta-analyses Stern & DWS, montrent que les investissements à impact peuvent offrir des rendements compétitifs voire supérieurs aux investissements classiques, tout en assurant un impact mesurable.

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Bien sûr, dans certains cas, une part de rentabilité peut être volontairement sacrifiée pour maximiser l’utilité sociale ou environnementale du projet. Mais de plus en plus de fonds à impact affichent des performances solides, prouvant que éthique et efficacité ne sont pas incompatibles.

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Lire aussi : L’investissement responsable est-il moins performant ?

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Quelles sont les principales solutions pour investir à impact ?

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Bonne nouvelle : il n’est plus nécessaire d’être un professionnel de la finance ou un business angel pour faire un investissement à impact. Il existe aujourd’hui plusieurs solutions accessibles aux particuliers pour flécher leur épargne vers des projets à utilité sociale ou environnementale. Certaines nécessitent plus d’implication, d’autres s’appuient sur des fonds déjà structurés. Voici les principales options disponibles.

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Le crowdequity à impact

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Le crowdequity consiste à investir en direct dans le capital de jeunes entreprises à impact via des plateformes de financement participatif. Vous devenez alors actionnaire d’une start-up ou PME engagée dans un secteur comme l’agriculture durable, la tech for good ou la santé.

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Conseil de Goodvest : Ce type d’investissement peut offrir un fort potentiel de rendement, mais reste risqué et peu liquide. Il s’adresse donc plutôt aux investisseurs avertis, prêts à immobiliser leur capital plusieurs années.

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Lire aussi : Social Impact Bonds : Tout ce que vous devez savoir

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Le crowdfunding écologique

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À la différence du crowdequity, le crowdfunding écologique permet de financer des projets durables sous forme de prêts rémunérés. Il peut s’agir de centrales solaires, de chantiers de rénovation énergétique ou d’initiatives locales bas-carbone.

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Conseil de Goodvest : Accessible dès quelques dizaines d’euros, cette solution permet de soutenir des projets concrets à court terme, avec une échéance et un rendement fixés à l’avance. C’est une porte d’entrée intéressante pour débuter dans l’investissement à impact, même si le niveau de risque reste à surveiller.

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Les fonds d’investissement à impact

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Les fonds d’investissement à impact sont des véhicules financiers collectifs (actions, obligations, private equity, etc.) qui sélectionnent des entreprises ou projets pour leur capacité à générer un impact mesurable.

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Exemple de fonds à impact disponible en France

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Ils représentent une solution simple pour :

• mutualiser les risques,
• déléguer la sélection à des experts,
• et bénéficier d’un cadre de gestion rigoureux et transparent (notamment avec les classifications SFDR, les labels Greenfin, Finansol…).
  
  

Ces fonds peuvent être disponibles dans une assurance-vie ou un PER selon le niveau de risque et d’horizon souhaité. Mais ce n’est pas le cas pour tous les contrats. Chez Goodvest, nous nous sommes spécialisés dans l’investissement à impact. A travers nos assurances-vie et notre PER nous proposons des solutions d’investissement à impact pour les rendre accessibles au grand public et enfin permettre à tout à chacun d’agir avec son épargne en fonction de ses convictions.

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Exemple de fonds à impact disponibles en France

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L’assurance-vie ou le PER à impact

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L’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER) sont deux enveloppes fiscales très avantageuses… qui peuvent aussi être entièrement dédiées à l’investissement à impact, comme le propose Goodvest.

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La solution Goodvest pour faire un investissement à impact 

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Vous n’avez pas le temps de sélectionner vous-même vos investissements à impact ? Vous ne disposez pas des connaissances financières adéquates ? Vous souhaitez défiscaliser vos gains ? Poursuivre des objectifs patrimoniaux complémentaires (préparer votre retraite, transmettre un capital à vos enfants) ?

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Pour répondre à ces problématiques et réaliser facilement un investissement à impact, nous avons créé chez Goodvest la première assurance-vie et PER alignés avec l’accord de Paris. Grâce à nos contrats d’investissement, vous bénéficiez de tous les avantages de la gestion pilotée (diversification adaptée à votre horizon, arbitrage automatique…) tout en gardant la main sur les thématiques d’investissement.

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À travers votre assurance-vie ou votre PER, vous pouvez alors réaliser différents types d’investissement à impact grâce des fonds spécialisés dans :

• la transition écologique ;
• l’emploi et la solidarité ;
• les forêts ;
• les solutions climatiques ;
• l’accès à l’eau ;
• la santé ;
• les pays émergents ;
• les innovations technologiques.

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De plus, contrairement aux solutions de crowdequity ou de crowdfunding, l’assurance-vie et le PER proposent des avantages fiscaux notables. Une solution idéale pour coupler investissement à impact et rentabilité pour votre épargne.

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