Avis sur l'assurance-vie de Boursorama
Par
Goodvest
•
Le
03
/
07
/
2025
•
8
minutes de lecture
L’assurance-vie BoursoVie, proposée par BoursoBank (ex-Boursorama Banque), attire de nombreux épargnants par sa simplicité d’accès, ses frais réduits et son offre 100 % digitale. Mais que vaut réellement ce contrat sur le plan des performances, de la diversité des supports et des frais réels supportés par l’épargnant ?
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Qu’est ce que l’assurance-vie BoursoVie de BoursoBank (ex Boursorama) ?
L’assurance-vie BoursoVie est le contrat proposé par BoursoBank, la nouvelle identité de Boursorama Banque. Conçu en partenariat avec Generali Vie, ce contrat s’inscrit dans la catégorie des assurances-vie 100 % en ligne. Il permet aux épargnants d’accéder à une large gamme de supports d’investissement (fonds en euros, unités de compte, ETF, immobilier…) tout en profitant de frais compétitifs.
Accessible à partir de 300 € de versement initial, BoursoVie est exclusivement réservé aux clients disposant d’un compte bancaire chez BoursoBank. Il se distingue par sa simplicité de souscription, son absence de frais sur versement, et la possibilité de gestion libre ou pilotée selon le profil de l’épargnant.
BoursoVie s’adresse ainsi aux investisseurs autonomes comme aux épargnants souhaitant déléguer la gestion de leur contrat, tout en cherchant un produit moderne, flexible et digitalisé.
Conseil de Goodvest : Vous disposez déjà d’une assurance-vie BousorVie ? Sachez que vous pouvez ouvrir plusieurs assurances-vie. La loi n’impose aucune limite de sorte que vous pourriez répartir votre épargne sur plusieurs assurances-vie afin de profiter des avantages de chacune d’elles (par exemple investir de manière responsable avec l’assurance-vie Goodvest) !
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Les caractéristiques de l’assurance-vie de Boursorama
BoursoVie reprend toutes les caractéristiques fondamentales d’un contrat d’assurance-vie classique : fiscalité avantageuse sur les retraits après 8 ans, possibilité de désigner librement un ou plusieurs bénéficiaires, et large choix de supports d’investissement. Mais elle y ajoute les avantages propres aux assurances-vie en ligne.
Voici les principaux points à retenir :
- Souscription 100 % digitale : tout se fait en ligne, de l’adhésion au suivi des performances.
- Accessibilité : un versement initial dès 300 €, et des versements programmés dès 50 €/mois.
- Frais réduits : 0 % de frais sur les versements et arbitrages, et des frais de gestion limités à 0,75 % par an.
- Double mode de gestion :
- Gestion libre pour les investisseurs autonomes souhaitant choisir eux-mêmes leurs supports.
- Gestion pilotée pour ceux qui préfèrent déléguer leur choix d’investissement à un professionnel en fonction de leur profil de risque.
- Large gamme de supports : environ 600 unités de compte, incluant ETF, fonds ISR, supports immobiliers et même du private equity.
Avec BoursoVie, BoursoBank propose donc un contrat polyvalent, à frais réduits, qui s’adapte à différents profils d’épargnants, du débutant au plus expérimenté.
Lire aussi : Assurance-vie : est-il possible de négocier les frais de versement ?
Analyse des supports de l’assurance-vie BoursoVie
Il est essentiel de rappeler qu’une assurance-vie n’est pas un placement en soi, mais un véhicule d’investissement. Sa performance dépend directement des supports sélectionnés à l’intérieur du contrat. C’est là que BoursoVie tire son épingle du jeu, en proposant une offre particulièrement diversifiée.
Le contrat donne accès à près de 600 supports d’investissement, incluant :
- environ 50 ETF,
- 42 titres vifs (actions en direct),
- des supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI),
- et même une offre de private equity.
Il propose également deux fonds en euros : Euro Exclusif et Eurossima, dont les performances varient sensiblement, comme nous allons le voir plus en détail.
Les fonds en euro de BousoVie
Un fonds en euros est un support d’investissement sécurisé, avec capital garanti et rendement annuel. Chez BoursoVie, deux fonds sont disponibles :
- Euro Exclusif, généralement mieux positionné que la moyenne du marché ;
- Eurossima, dont les performances sont inférieures à celles de la catégorie.
Source : Quantalys au 12/05/2025
Euro Exclusif reste donc un choix intéressant pour sécuriser une partie de son épargne, tandis que Eurossima montre des signes de sous-performance à surveiller.
Lire aussi : Faut-il investir dans un fonds euros en 2025 ?
Les supports en unités de compte de l’assurance-vie de Boursorama
L’un des atouts majeurs de BoursoVie réside dans la diversité et la richesse de son offre en unités de compte (UC). Ces supports, sans garantie en capital, permettent de viser un rendement supérieur en contrepartie d’un risque plus élevé. Ils donnent accès à de nombreux types d’actifs, secteurs et zones géographiques, ce qui facilite une diversification complète du portefeuille.
Voici quelques exemples de fonds disponibles dans le contrat :
Source : Quantalys au 12/05/2025
Au regard de l’échantillon analysé, on se rend compte que les fonds hors ETF facturent des frais de gestion le plus souvent de 5 %. Ces frais viennent réduire directement le capital investi et peuvent donc nuire à la performance du portefeuille. En gestion libre, ces frais peuvent être évités en sélectionnant des fonds qui en sont exempts tels que des ETF, mais en gestion pilotée, rien n’est moins sûr puisque la sélection dépend du gestionnaire…
Lire aussi : Quels sont les différents frais d'une assurance vie ?
Les frais du contrat BoursoVie
Si BoursoVie affiche des frais d’entrée et d’arbitrage à 0 %, il ne faut pas pour autant négliger les frais de gestion, qui peuvent représenter un coût réel pour l’épargnant. Ces frais se répartissent en plusieurs niveaux, qu’il convient de bien comprendre.
Source : Frais BoursoVie
Le poids des rétrocommissions
Une partie des frais de gestion des supports est rétrocédée à l’assureur ou au distributeur. Cela signifie que Boursorama Banque perçoit une commission sur les fonds sélectionnés dans la gestion pilotée. Par exemple :
- Fonds actions : frais moyens de 1,99 %, avec une rétrocommission de 0,74 %.
- Fonds obligataires : 1,48 % en moyenne, dont 0,47 % reversés à la banque.
Ces rétrocommissions ne sont pas spécifiques à BoursoVie, mais elles peuvent poser des soucis de conflits d’intérêts. Le gestionnaire pourrait être incité à mettre en avant certains fonds en raison de l’intérêt financier qu’ils représentent sans nécessairement tenir compte de l’intérêt du client.
Un exemple de coût global du contrat BoursoVie
Prenons un client ayant opté pour une gestion sous mandat Offensif. Il cumule :
- 0,75 % de frais de gestion du contrat sur les unités de compte ;
- environ 2,12 % de frais moyens sur les supports sélectionnés.
Soit 2,87 % de frais annuels cumulés, hors frais de souscription éventuels. Cela peut significativement rogner la performance nette sur le long terme.
À titre de comparaison, l’assurance-vie Goodvest applique :
- 1,9 % de frais annuels tout compris, incluant gestion, supports et accompagnement ;
- aucun frais d’entrée, d’arbitrage ni de rétrocommission opaque.
Cela permet une meilleure lisibilité des frais, tout en favorisant une stratégie d’investissement alignée sur l’intérêt de l’épargnant.
A long terme, cette différence de frais peut fortement impacter la performance de l’épargne.
Pour mieux vous représenter cette différence,comparons l'évolution d'un capital de 10 000 € investi sur 20 ans avec une performance annuelle brute de 5 %, en tenant compte des frais :
- Goodvest (1,90 % de frais annuels) : le capital progresse régulièrement pour atteindre environ 22 700 € à 20 ans.
- BoursoVie (2,87 % de frais annuels) : le capital atteint environ 19 000 € à échéance, soit un écart de plus de 3 700 € dû uniquement aux frais.
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Est-il possible d’investir de manière responsable avec BoursoVie ?
Le contrat BoursoVie permet d’investir de manière responsable, notamment à travers deux canaux :
- une gestion libre qui donne accès à certains fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) ;
- une gestion pilotée thématique ISR, avec trois profils spécifiquement orientés vers des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance).
C’est un point positif qui montre que BoursoBank prend en compte les attentes des épargnants soucieux de donner du sens à leur placement. Toutefois, il convient de relativiser la portée du label ISR, souvent critiqué pour son manque d’exigence : certains fonds labellisés investissent encore dans des entreprises polluantes ou peu transparentes.
Une alternative 100 % engagée : l’assurance-vie Goodvest
Contrairement à BoursoVie, Goodvest propose une assurance-vie 100 % dédiée à l’investissement responsable, et plus précisément compatible avec les objectifs climatiques de l’Accord de Paris.
Parmi les caractéristiques distinctives :
- Une sélection rigoureuse des fonds, excluant les énergies fossiles, l’armement ou le tabac.
- Des thématiques concrètes : eau, santé, transition énergétique, économie circulaire…
- Un accès à des supports innovants, comme des SCI durables et du private equity responsable, destiné à financer des entreprises à fort impact environnemental.
Goodvest offre ainsi une solution alternative pour les épargnants souhaitant préparer leur avenir tout en contribuant activement à un monde plus durable.
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Questions fréquentes sur l'Assurance-vie
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