Notre avis sur le Livret Engagé Sociétaire
Par
Goodvest
•
Le
03
/
07
/
2025
•
10
minutes de lecture
Épargner en soutenant des projets responsables, c’est possible. C’est précisément la promesse du Livret Engagé Sociétaire, proposé par certaines caisses régionales du Crédit Agricole. Réservé aux clients sociétaires, ce livret vise à allier épargne sécurisée, rendement raisonnable et financement d’initiatives locales à impact social, environnemental ou agricole. Mais est-il réellement intéressant face à d’autres solutions d’épargne ?
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Qu’est-ce que le Livret Engagé Sociétaire du Crédit Agricole ?
Le Livret Engagé Sociétaire est un produit d’épargne proposé par certaines caisses régionales du Crédit Agricole. Réservé aux sociétaires de la banque, ce livret vise à concilier épargne sécurisée et financement de projets à impact positif. Il s’adresse aux épargnants souhaitant donner du sens à leur épargne, en soutenant des initiatives locales, sociales ou environnementales.
Concrètement, ce livret est accessible uniquement aux clients sociétaires, c’est-à-dire aux personnes détenant des parts sociales de leur caisse régionale. Cette appartenance leur confère un statut d’associé, avec un droit de vote aux assemblées générales de la banque.
Ce livret se distingue des autres livrets bancaires classiques par sa vocation engagée. L’épargne déposée ne dort pas : elle est utilisée pour financer des projets à impact local dans trois grands domaines :
- la transition énergétique et climatique (ex. rénovation énergétique, énergies renouvelables),
- l’agriculture durable (ex. installations agricoles, souveraineté alimentaire),
- l’inclusion sociale (ex. construction de logements sociaux, infrastructures de santé ou culturelles).
Ainsi, le Livret Engagé Sociétaire est à la croisée des chemins entre placement de précaution, solidarité territoriale et engagement durable.
Quelles sont les caractéristiques du Livret Engagé Sociétaire du Crédit Agricole ?
Le Livret Engagé Sociétaire possède des caractéristiques similaires à celles d’un livret bancaire classique, tout en se distinguant par son accès réservé aux sociétaires et l’utilisation engagée des fonds déposés.
Conditions d’ouverture :
- Réservé aux sociétaires : il est uniquement accessible aux clients détenant des parts sociales de leur caisse régionale du Crédit Agricole.
- Public éligible : personnes physiques majeures résidant fiscalement en France ou personnes morales à but non lucratif.
Fonctionnement :
- Versement initial minimum : 10 euros.
- Versements et retraits : libres à tout moment, à partir de 10 euros.
- Plafond de dépôt : défini par chaque caisse régionale ; il peut donc varier d’un territoire à l’autre.
- Nombre de livrets : un seul livret par personne. Il ne peut pas être ouvert en compte joint ni en indivision.
Sécurité et frais :
- Capital garanti par le Fonds de Garantie des Dépôts, dans la limite de 100 000 euros par déposant.
- Aucun frais : ni d’ouverture, ni de gestion, ni de clôture.
Quel est le taux d’intérêt du Livret Engagé Sociétaire ?
Le Livret Engagé Sociétaire propose une rémunération variable selon la caisse régionale du Crédit Agricole à laquelle vous êtes rattaché. Contrairement aux livrets réglementés comme le Livret A ou le LDDS, dont les taux sont fixés par l'État, ce livret relève de la politique commerciale propre à chaque entité régionale.
Source : Moneyvox au 27/03/2025, ces taux sont susceptibles d’évoluer
A noter que les intérêts perçus sont soumis à l’impôt. Par défaut, ils sont taxés via le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, qui se décompose en :
- 12,8 % d’impôt sur le revenu,
- 17,2 % de prélèvements sociaux.
Par exemple, un taux brut de 2 % correspond à un taux net d’environ 1,40 % après application de la flat tax.
Pour mieux situer ce livret, comparons-le avec d’autres solutions d’épargne relativement similaire (liquide et sécurisée) :
*Source : France Assureurs (ex-FFA) : rendements fonds en euros
Au regard de ce tableau comparatif, le Livret Engagé Sociétaire apparaît comme un placement compétitif dans certaines régions, mais reste globalement moins attractif que les livrets réglementés sur le plan purement financier. En effet, une fois la fiscalité appliquée, son rendement net est souvent inférieur à celui du Livret A ou du LDDS, qui bénéficient d’une exonération totale d’impôt.
Il conserve toutefois des atouts intéressants : capital garanti, liquidité totale et, surtout, financement de projets durables à impact local. C’est donc un choix pertinent pour les épargnants déjà au plafond sur leurs livrets réglementés et souhaitant concilier utilité sociale et sécurité de l’épargne.
Lire aussi : Que financent le Livret A et le LDDS (Livret de développement durable et solidaire) ?
En quoi le Livret Engagé Sociétaire permet de financer des activités socialement responsables ?
L’un des principaux atouts du Livret Engagé Sociétaire réside dans l’affectation de l’épargne collectée. Contrairement à un livret d’épargne classique, l’argent déposé est directement orienté vers le financement de projets à impact positif sur les territoires, en cohérence avec les valeurs coopératives du Crédit Agricole.
Une épargne fléchée vers des projets durables
Les fonds collectés à travers ce livret sont utilisés pour soutenir trois grands domaines d’investissement :
- La transition climatique et énergétique : rénovation énergétique, production d’énergies renouvelables, infrastructures bas carbone ;
- L’agriculture durable et la souveraineté alimentaire : appui aux exploitations agricoles locales, promotion de pratiques durables ;
- L’inclusion sociale et la cohésion des territoires : développement de logements sociaux, accès à la santé, à la culture ou encore à l'emploi.
D’après les données affichées par le site du Crédit Agricole, la répartition des financements est la suivante :
- 47,64 % pour le climat et la transition vers une économie bas carbone ;
- 47,8 % pour le renforcement de l’inclusion sociale ;
- 4,6 % pour la transition agricole et agroalimentaire.
Exemple de projet financé : HESTIA Habitat Solidaire
Le projet HESTIA Habitat Solidaire, soutenu par le Crédit Agricole Centre Loire grâce aux dépôts réalisés sur le Livret Engagé Sociétaire, illustre concrètement cet engagement.
Il s’agit d’un groupement économique et solidaire basé à Bourges, réunissant plusieurs acteurs du territoire (dont l’association Le Relais). Son objectif : rénover des logements sociaux ou vacants en mauvais état, tout en créant des opportunités d’emploi pour des personnes en insertion. En 2023, ce projet a permis la création de plus de 100 contrats, dont 21 à Bourges.
Ce type d’initiative montre que le Livret Engagé Sociétaire ne se contente pas d’afficher des intentions : il permet de soutenir des actions concrètes, au service de la transition écologique et sociale.
Une approche alignée avec les valeurs de Goodvest
Chez Goodvest, nous saluons ce type de livret pour sa volonté de concilier épargne sécurisée et utilité collective. C’est une approche que nous partageons à travers nos propres produits d’épargne, orientés vers le financement d’entreprises durables.
Reste à savoir si ce livret est la meilleure option pour votre profil ou s’il existe des alternatives encore plus pertinentes, comme le Livret Goodvest…
Lire aussi : Livret responsable : lequel choisir ?
Mais avant cela, intéressons-nous à l’utilité concrète de ce type de livret pour votre stratégie patrimoniale.
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Dans quel cadre utiliser le Livret Engagé Sociétaire ?
Le Livret Engagé Sociétaire peut constituer une solution d’épargne pertinente pour certains profils, mais il ne s’adresse pas à tous les épargnants ni à tous les objectifs. Son intérêt dépend avant tout de votre situation financière, de vos besoins en liquidité et de votre appétence pour les placements responsables.
Un placement en complément des livrets réglementés
Le Livret Engagé Sociétaire peut être envisagé comme une solution complémentaire une fois les plafonds des livrets réglementés atteints (soit 22 950 € pour le Livret A et 12 000 € pour le LDDS, soit un total de 34 950 €). Il peut alors servir à placer votre épargne de précaution ou préparer une dépense à court terme, tout en contribuant au financement de projets à impact social et environnemental.
Cependant, il convient de rappeler qu’un niveau d’épargne trop important sur des supports sécurisés n’est pas toujours optimal. En règle générale, pour un salarié, l’épargne de précaution recommandée correspond à environ trois mois de salaire ou de dépenses courantes. Au-delà, il peut être pertinent de réévaluer l’allocation de son épargne.
Lire aussi : Où mettre son argent quand le livret A est plein ?
Un coût d’opportunité à long terme
Sur le long terme, le Livret Engagé Sociétaire présente certaines limites. Son rendement net, une fois la fiscalité appliquée, reste modeste et souvent inférieur à l’inflation. Cela signifie que le pouvoir d’achat de votre épargne peut se dégrader au fil du temps, malgré la sécurité offerte.
Si vous avez déjà constitué votre épargne de précaution et disposez d’un surplus d’épargne, il peut être plus intéressant d’envisager des solutions d’investissement à plus fort potentiel de rendement, comme :
- une assurance-vie en unités de compte responsables,
- un Plan d’Épargne Retraite (PER) investi dans des actifs durables,
- ou encore des produits structurés à capital protégé comme ceux proposés par Goodvest, qui peuvent constituer une solution intermédiaire entre rentabilité et sécurité.
Ces alternatives ne garantissent pas le capital, mais elles permettent de viser une meilleure performance à long terme, tout en conservant une dimension responsable.
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Comparatif : Livret Engagé Sociétaire vs Livret Goodvest
Le Livret Engagé Sociétaire du Crédit Agricole et le Livret Goodvest partagent un objectif commun : permettre aux épargnants de placer leur argent tout en soutenant des projets durables. Pour autant, leurs caractéristiques diffèrent sensiblement, tant sur le plan de la performance que sur celui de l’accessibilité.
Le Livret Goodvest est un livret d’épargne 100 % sécurisé, proposé en partenariat avec CFCAL-Banque (filiale du Crédit Mutuel Arkéa). Il vise à financer des projets liés à la transition écologique, notamment dans les secteurs de la rénovation énergétique et de l’immobilier durable.
Ce livret s’adresse à tous les épargnants, sans condition de sociétariat. Il offre une rémunération attractive, avec un taux boosté à 3 % annuel brut pendant deux mois, puis 2 % brut annuel au-delà (dans la limite de 200 000 € déposés à l’ouverture, sous conditions).
*Offre valable pour toute première ouverture d'un Livret Goodvest du 01/06/2025 au 31/08/2025. Rendement majoré pendant 2 mois à compter de l'ouverture du livret dans la limite de 200 000€ (2% annuel brut au-delà). Taux à date susceptible d'évoluer en fonction des conditions économiques. Les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. Souscription sous réserve d'acceptation par notre partenaire CFCAL-Banque. Si vous avez déjà bénéficié d'un taux promotionnel au titre d'un autre livret souscrit auprès du CFCAL-Banque, quel que soit le partenaire, dans les 12 mois, vous ne pouvez bénéficier d'un nouveau taux promotionnel au titre de la présente souscription.
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