PER Groupama : comment le transférer ?
Par
Goodvest
•
Le
08
/
07
/
2025
•
15
minutes de lecture
Le PER Groupama Nouvelle Vie est un contrat d’épargne retraite permettant de se constituer un capital ou une rente avec un cadre fiscal avantageux. Cependant, il se distingue par des frais relativement élevés et une sélection de supports d’investissement majoritairement composés de fonds "maison".
%20(1).png)
Qu’est-ce que le PER Groupama Nouvelle Vie ?
Comme tous les PER, le Plan d’Épargne Retraite (PER) Groupama Nouvelle Vie est un contrat d’épargne spécialement conçu pour préparer sa retraite en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Il permet aux épargnants de se constituer une rente ou un capital à long terme tout en profitant d’une gestion flexible et adaptée à leur profil d’investisseur.
Lire aussi : Plan épargne retraite : fonctionnement, fiscalités, avantages
Modes de gestion
Le PER Groupama Nouvelle Vie propose deux modes de gestion :
- Gestion libre : l’épargnant choisit lui-même la répartition de son épargne parmi les supports proposés (fonds actions, obligations, immobilier, etc.).
- Gestion pilotée : l’épargne est gérée automatiquement selon un profil de risque défini et évolue au fil du temps pour sécuriser progressivement les gains à l’approche de la retraite.
Lire aussi : Pourquoi choisir un PER en gestion pilotée ?
Types de supports d’investissement
L’épargne investie sur le PER Groupama peut être placée sur différents types de supports :
- Fonds en euros : un support sécurisé garantissant le capital, mais avec un rendement généralement faible.
- Unités de compte (UC) : des supports plus dynamiques investis sur les marchés financiers (actions, obligations, immobilier), offrant un potentiel de performance plus élevé, mais avec un risque de perte en capital. Nous les analyserons plus en détail dans les développements qui vont suivre !
Modalités de versement
L’épargnant peut alimenter son PER de différentes manières :
- Versements libres : possibilité de déposer des montants variables selon ses capacités financières.
- Versements programmés : option permettant de verser un montant fixe périodiquement (mensuellement, trimestriellement…).
- Transferts : il est également possible de transférer des fonds depuis un autre PER ou des anciens produits d’épargne retraite (PERP, Madelin, etc.).
Sans véritable spécificité par rapport aux autres PER, le PER Groupama Nouvelle Vie s’adresse à ceux qui souhaitent optimiser leur épargne retraite en fonction de leur profil de risque et de leurs objectifs à long terme.
Lire aussi : Quels sont les meilleurs PER en 2025 ?
Quels sont les frais du PER Groupama Nouvelle Vie ?
Lorsque l’on investit dans un Plan d’Épargne Retraite (PER), il est essentiel de bien comprendre les frais associés. Ces frais peuvent impacter significativement la performance de votre épargne sur le long terme. On distingue deux grandes catégories de frais :
- Les frais du contrat PER, facturés par l’assureur au titre de la gestion du contrat (Groupama en l'occurrence).
- Les frais des supports d’investissement, facturés par les gestionnaires des fonds (et reversés en partie à l’assureur via les rétrocommissions) qui sont moins visibles, car directement prélevés sur les performances des fonds dans lesquels l’épargne est placée.
Nous allons voir en détail ces différentes catégories de frais pour le PER Groupama Nouvelle Vie.
Les frais du contrat PER Groupama Nouvelle vie
Le PER Groupama Nouvelle Vie applique plusieurs types de frais qui impactent directement la rentabilité de votre épargne. Voici un récapitulatif des principaux frais facturés par Groupama :
Source : Les Frais du PER Individuel : Groupama Nouvelle Vie
Détail des frais
- Frais sur versement : à chaque dépôt d’argent sur votre PER, Groupama peut prélever jusqu’à 4,5 %. Par exemple, si vous versez 1 000 €, 45 € seront directement prélevés en frais.
- Frais de gestion : chaque année, un pourcentage est prélevé sur votre épargne en fonction du type de support choisi (unités de compte ou fonds en euros).
- Frais d'arbitrage : contrairement à certains PER, Groupama n’applique pas de frais supplémentaires lorsque vous changez de support d’investissement.
- Frais d’arrérages : si à la retraite vous choisissez de percevoir votre épargne sous forme de rente, un prélèvement de 3 % s’applique sur chaque versement de rente.
Les frais des supports commercialisés dans le PER Groupama vie
En plus des frais liés au contrat, les supports d’investissement disponibles dans le PER Groupama Nouvelle Vie appliquent également des frais de gestion. Ces frais, bien que moins visibles, affectent le rendement de votre épargne retraite.
Voici un aperçu des frais de gestion moyens des différents types de supports proposés :
Source : Les Frais du PER Individuel : Groupama Nouvelle Vie
Remarque : Nous analysons ici que les frais de gestions moyens des supports proposés dans le contrat. Certains supports peuvent pratiquer des frais sur versement qui viennent s’ajouter au frais de versement du PER. C’est le cas de la grande majorité des fonds proposés dans le PER Groupama.
A quoi correspondent les rétrocessions de commissions ?
Les rétrocessions de commissions sont une part des frais de gestion des fonds d’investissement qui est reversée à l’assureur ou au distributeur du contrat.
Les rétrocessions de commissions peuvent poser un problème d’indépendance :
- Une partie des frais des fonds est reversée à l’assureur, ce qui peut influencer les choix des supports d’investissement proposés l’incitant à privilégier les fonds offrant la meilleure rétrocession et les frais les plus élevés.
- Un PER avec des frais de rétrocession élevés peut donc être moins performant qu’un PER privilégiant des supports plus transparents, comme des ETF à frais réduits.
Quels sont les frais totaux facturés dans le cadre d’un PER Groupama ?
Pour mieux comprendre les frais totaux du PER Groupama Nouvelle vie, prenons un exemple. Imaginons que vous souscriviez un PER Groupama Nouvelle Vie en gestion libre et que, à plus de 30 ans de la retraite, vous décidiez de placer la totalité de vos versements dans des fonds actions. Au passage, cette approche est très risquée, mais sur une longue période, peut se traduire par une performance significative.
Outre les frais de versement de 4,5 %, le PER Groupama Nouvelle Vie vous coûtera chaque année 0,96 % + 1,72 % soit 2,68 % de votre encours total. A titre de comparaison, le PER de Goodvest ne pratique pas de frais de versement, et coûte entre 1,50 % et 1,70 % / an, sans autres frais.
Lire aussi : Découvrez les tarifs de notre PER
Le manque à gagner dû aux frais pratiqués par le PER Groupama Nouvelle Vie
Pour illustrer l’impact des frais sur l’épargne, voici un graphique comparant deux scénarios :
- Un PER investi à 100 % en fonds actions avec un rendement brut de 8 % par an sans frais (il s’agit d’une estimation fictive, les performances passées ne préjugent pas des performances futures).
- Le même PER, mais avec 3 % de frais de gestion annuels.
Conseil de Goodvest : À noter qu’il n’existe pas de PER sans frais. Ceci étant, il est possible de les optimiser en choisissant un contrat allégé en frais et proposant des supports optimisés tels que des ETF.
Lire aussi : Faut-il choisir un PER ou une assurance-vie ?
Transférez votre PER facilement
Pour un Plan d’Épargne Retraite personnalisé et responsable
Quels sont les supports proposés par le PER Groupama Nouvelle Vie ?
Le PER Groupama Nouvelle Vie propose une cinquantaine de supports d’investissement, permettant aux épargnants de diversifier leur épargne selon leur profil de risque et leurs objectifs financiers.
Ces supports jouent un rôle clé dans la performance du contrat, car c’est leur évolution qui détermine le rendement de l’épargne investie. Ainsi, deux épargnants ayant souscrit au même PER Groupama peuvent obtenir des performances très différentes en fonction des supports choisis.
Le PER Nouvelle Vie propose principalement :
- Des fonds actions, investis sur les marchés boursiers européens, américains et asiatiques.
- Des fonds obligataires, composés d’emprunts d’États ou d’entreprises, généralement moins risqués que les actions.
- Un fonds immobilier, permettant d’investir indirectement dans la pierre.
- Un FCPR (Fonds Commun de Placement à Risque), destiné aux investisseurs recherchant une prise de risque importante pour investir notamment dans des petites et moyennes entreprises (PME).
Chaque type de support présente des avantages et des inconvénients en termes de risque et de rendement. Nous allons maintenant examiner plus en détail ces différentes options.
Le support fonds en euros de Groupama Nouvelle Vie
Le PER Groupama Nouvelle Vie propose un fonds en euros, appelé "Fonds euro Groupama Euros", qui permet aux épargnants de sécuriser leur capital tout en bénéficiant d’un rendement.
Le Fonds euro Groupama Euros affiche une performance inférieure à la moyenne du marché de 1,99 % en 2024 contre 2,50 % pour la moyenne des fonds en euros.
Lire aussi : Fonds en euros : quels rendements attendus pour 2025 ?
Les supports actions du PER Groupama Nouvelle Vie
Les supports actions du PER Groupama Nouvelle Vie permettent aux épargnants d’investir sur les marchés boursiers, avec un potentiel de performance plus élevé que les fonds en euros ou obligataires. Cependant, ils présentent également un risque de perte en capital, notamment à court terme.
Le PER Groupama Nouvelle Vie propose plusieurs fonds actions, couvrant différentes zones géographiques et secteurs d’activité :
- Fonds investis en Europe : Groupama Avenir Euro ZC, Groupama Actions Europe NA.
- Fonds tournés vers l’Asie : Groupama Asia Stock ZC.
- Fonds thématiques et sectoriels : EdR Fd Healthcare A EUR (santé), Pictet Premium Brands (marques de luxe).
- Fonds globaux diversifiés : BlackRock Euro-Markets Fund A2, Carmignac Investissement A EUR Acc.
Voici quelques exemples de supports actions disponibles dans le PER Groupama Nouvelle Vie, avec leurs frais et performances :
Source : Quantalys au 27/02/2025
Il est important de noter que :
- La plupart des fonds actions proposés sont des fonds "maison" de Groupama, ce qui peut limiter l’indépendance du choix des supports.
- De nombreux fonds appliquent des frais de souscription, pouvant aller jusqu’à 10 % pour certains, en plus des frais de gestion annuels.
- Ces frais élevés peuvent être évités en optant notamment pour un PER proposant des ETF, qui ont généralement des coûts bien plus réduits et une meilleure transparence.
Ainsi, bien que les supports actions du PER Groupama offrent une diversification intéressante, les frais pratiqués peuvent fortement impacter la performance nette de votre épargne.
Lire aussi : Pourquoi choisir un PER composé d'ETF pour votre épargne retraite ?
Les supports obligataires
Les supports obligataires du PER Groupama Nouvelle Vie permettent aux épargnants d’investir dans des obligations, c’est-à-dire des emprunts émis par des États ou des entreprises. Ils sont généralement moins risqués que les fonds actions, mais offrent en contrepartie un potentiel de rendement plus limité.
Voici quelques supports obligataires proposés par Groupama, avec leurs frais et performances :
Source : Quantalys au 27/02/2025
Les fonds obligataires présentent au moins deux inconvénients :
- Des frais de gestion élevés : Certains fonds obligataires appliquent des frais annuels supérieurs à 1 %, ce qui est important pour ce type d’actifs traditionnellement moins rentables.
- Des frais de souscription inutiles : Tous ces fonds prélèvent des frais à l’entrée, alors qu’il existe des alternatives plus économiques comme les ETF obligataires, qui ne facturent ni frais d’entrée ni frais de gestion aussi élevés.
Ainsi, bien que ces fonds puissent sécuriser une partie de l’épargne, leur rentabilité est pénalisée par des frais importants, ce qui réduit leur attractivité par rapport à des solutions plus transparentes et optimisées.
Est-il possible de transférer le PER Groupama vers un autre PER ?
Il est tout à fait possible de transférer un PER Groupama Nouvelle Vie vers un autre Plan d’Épargne Retraite. Cette option est particulièrement intéressante si vous souhaitez réduire vos frais, accéder à de meilleurs supports d’investissement ou bénéficier d’une gestion plus transparente.
Le transfert d’un PER est un droit encadré par la loi, ce qui signifie que Groupama ne peut pas s’y opposer. Cependant, des frais de transfert peuvent s’appliquer, notamment si votre contrat a été ouvert récemment.
Voyons maintenant en détail les coûts d’un transfert et la possibilité de détenir plusieurs PER.
Transférez votre PER facilement
Pour un Plan d’Épargne Retraite personnalisé et responsable
Combien coûte le transfert du PER Groupama ?
Le coût du transfert d’un PER est encadré par la loi afin de protéger les épargnants contre des frais excessifs :
- Si votre PER a moins de 5 ans : Groupama peut appliquer des frais de transfert allant jusqu’à 1 % du montant total de votre épargne.
- Si votre PER a plus de 5 ans : Le transfert est totalement gratuit.
Ces règles permettent aux épargnants de changer de contrat sans être pénalisés sur le long terme.
Est-il possible d’avoir plusieurs PER ?
Si vous possédez déjà un PER Groupama mais que vous souhaitez réduire les frais ou accéder à de meilleurs supports d’investissement, vous pouvez ouvrir un autre PER sans clôturer votre contrat actuel. Cela vous permet de :
- Diversifier votre épargne entre plusieurs gestionnaires et stratégies d’investissement.
- Optimiser les frais en privilégiant un PER plus économique sur les nouveaux versements.
- Comparer les performances avant d’éventuellement transférer l’intégralité de votre épargne.
Lire aussi : Peut-on avoir plusieurs PER ?
Conseil de Goodvest : Le PER de Goodvest est un contrat idéal pour diversifier votre épargne retraite. Nos thèmes d’investissement sont spécifiquement orientés autour de la transition écologique, de la santé et d’autres thématiques responsables peu présentes dans la plupart des PER. En combinant le PER Goodvest avec un PER traditionnel, vous accroissez votre niveau de diversification pour une épargne retraite plus résiliente au risque de marché !
Ouvrez un PER responsable
Bénéficiez de 3 mois de frais offerts avec le code promo BLOG
Pourquoi envisager le transfert de son PER Groupama ?
Transférer son PER Groupama Nouvelle Vie vers un autre PER peut être une décision judicieuse si vous cherchez à optimiser la performance de votre épargne retraite. Plusieurs raisons peuvent justifier un transfert, notamment la réduction des frais et l’accès à de meilleurs supports d’investissement.
Voyons plus en détail ces deux points essentiels.
Réduire les frais pour optimiser la performance de l’épargne retraite
Les frais du PER Groupama Nouvelle Vie peuvent avoir un impact significatif sur la rentabilité de votre épargne à long terme. En effet, entre les frais de gestion du contrat, les frais des supports d’investissement et les frais sur versement, une part importante de votre épargne peut être absorbée par ces coûts.
Prenons un exemple concret :
- Un épargnant investit 1 000 € sur son PER Groupama. Avec 4,5 % de frais sur versement, 45 € sont immédiatement prélevés, ce qui signifie que seulement 955 € sont réellement investis.
- Chaque année, il devra aussi payer 0,96 % de frais de gestion du contrat et environ 1,72 % de frais de gestion des supports actions, soit un total de 2,68 % de frais annuels.
- Sur 30 ans, ces frais peuvent représenter plusieurs milliers d’euros de manque à gagner par rapport à un PER avec des frais réduits.
À titre de comparaison, le PER Goodvest applique des frais totaux compris entre 1,50 % et 1,70 % par an, sans frais sur versement ni autres frais.
Pour 10 000 euros investis via votre PER Goodvest, vous pouvez donc économiser jusqu’à 100 euros en frais de gestion chaque année et plus de 450 euros de frais de versement (hors frais de souscription des supports) par rapport au PER Groupama !
Accéder à de nouveaux supports d’investissement
Un autre avantage majeur du transfert de votre PER Groupama Nouvelle Vie est la possibilité d’accéder à des supports d’investissement plus diversifiés, plus performants et souvent moins coûteux.
Les limites des supports du PER Groupama
Le PER Groupama propose principalement :
- Des fonds actions et obligataires "maison", qui appliquent souvent des frais élevés et peuvent manquer de diversification.
- Des frais de souscription sur de nombreux supports, ce qui réduit l’efficacité de l’investissement.
- Un fonds en euros avec une performance inférieure à la moyenne du marché.
Ces éléments peuvent limiter le potentiel de rendement de votre épargne retraite.
Les avantages d’un PER mieux optimisé
En transférant votre PER vers un contrat plus compétitif, comme le PER Goodvest, vous pouvez bénéficier :
- D’ETF à faible coût, offrant une meilleure diversification et des frais réduits.
- De supports d’investissement alignés avec des critères durables et responsables, en accord avec vos valeurs.
- D’une meilleure transparence sur les frais, sans rétrocessions de commissions ni frais cachés.
Mieux choisir ses supports d’investissement, c’est maximiser la performance de son PER tout en réduisant les coûts.
Si votre objectif est de faire fructifier votre épargne retraite sur le long terme, le choix des supports est un élément clé. Un transfert peut donc vous permettre d’optimiser votre placement en accédant à des solutions plus adaptées et plus rentables.
Transférez votre PER facilement
Pour un Plan d’Épargne Retraite personnalisé et responsable
Comment procéder au transfert du PER Groupama avec Goodvest ?
Transférer votre PER Groupama Nouvelle Vie vers le PER Goodvest est une démarche simple et encadrée par la loi. Goodvest vous accompagne à chaque étape pour garantir un transfert fluide et sans complication.
Voici les étapes clés pour effectuer votre transfert en toute sérénité :
- Vérifier l’ancienneté de votre PER Groupama :
- Si votre PER a plus de 5 ans, le transfert est totalement gratuit.
- S’il a moins de 5 ans, des frais de 1 % maximum peuvent s’appliquer.
- Choisir votre nouveau PER (comme le PER Goodvest)
- Comparez les frais, les supports d’investissement et les options de gestion.
- Le PER Goodvest propose des ETF responsables, une gestion pilotée optimisée, et aucun frais d’entrée.
- Vous pouvez initier la demande directement en ligne sur le site de Goodvest.
- Goodvest s’occupe de toutes les formalités administratives avec Groupama.
- Attendre le transfert des fonds
- Le délai de transfert varie entre 2 et 6 mois, en fonction des délais de traitement de Groupama.
- Durant cette période, votre épargne reste investie sur votre PER Groupama jusqu’à la finalisation du transfert.
- Profiter de votre nouveau PER optimisé
- Une fois le transfert effectué, votre épargne est placée selon votre profil d’investissement et vos préférences.
- Vous bénéficiez d’un PER plus performant et transparent, avec des frais réduits et une gestion plus efficace.
Transférez votre PER facilement
Pour un Plan d’Épargne Retraite personnalisé et responsable
Goodvest
Le PER Groupama Nouvelle Vie est un contrat d’épargne retraite permettant de se constituer un capital ou une rente avec un cadre fiscal avantageux. Cependant, il se distingue par des frais relativement élevés et une sélection de supports d’investissement majoritairement composés de fonds "maison".
Questions fréquentes sur le
Les derniers articles dans la même catégorie
Tous les articles
.avif)
Nos experts sont à votre service
Bénéficiez des conseils personnalisés de nos spécialistes en investissement responsable.
Prendre rendez-vous
.jpg)