Quels sont les meilleurs ETF ISR ?

Qu’est-ce qu’un ETF ISR ?

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Un ETF ISR (Exchange Traded Fund Investissement Socialement Responsable) est un fonds indiciel coté en bourse qui permet d’investir dans un ensemble d’entreprises ou d’obligations répondant à des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

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Contrairement à un ETF classique qui réplique un indice boursier sans distinction éthique, l’ETF ISR applique un filtrage extra-financier pour exclure certains secteurs (armement, tabac, énergies fossiles…) ou sélectionner les entreprises les plus vertueuses selon leur impact social ou environnemental.

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Attention : le terme "ISR" ne garantit pas systématiquement la labellisation officielle. Certains ETF sont dits "ESG" mais n’ont pas le label ISR, Greenfin ou Finansol. C’est pourquoi il est important de vérifier à la fois la méthodologie de filtrage et la composition réelle du fonds avant d’investir.

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Lire aussi : Les labels de la finance responsable : avantages et limites

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Comment sont construits les ETF ISR ?

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Généralement un ETF ISR est construit en prenant un indice spécifique (CAC40 par exemple) et en appliquant un “filtre” ESG permettant de sélectionner ou retirer certaines entreprises via plusieurs méthodes différentes :

• l’exclusion en raison d’une activité jugée comme néfaste au sens des critères ESG (armement, énergies fossiles, divertissement pour adultes…) ;
• la sélection “best in class” consistant à conserver uniquement les meilleures entreprises de leur secteur au regard des critères ESG ;
• la sélection “best in universe”. Plus drastique, elle conserve seulement les meilleures entreprises sur le plan extra financier, tous secteurs confondus ;
• la sélection thématique : cette sélection consiste à choisir des indices portant sur des activités jugées comme d’utilité sociale ou à caractère durable (exemple : l’indice S&P Global Clean Energy regroupant des entreprises du secteur de la transition écologique) ou à purger certains indices thématiques (exemple : IA, hydrogène…) en appliquant des filtres ESG.

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C’est par exemple avec une méthode d’exclusion que l’indice CAC40 ESG a été conçu. Il reprend les critères financiers de composition de l’indice CAC40 en y ajoutant un filtre extra financier pour exclure les entreprises en rapport avec l’armement, le tabac, etc. Un ETF CAC40 ESG vous permet alors d’investir dans les entreprises du CAC40 sans vous encombrer notamment des entreprises pétrolières françaises. Est-ce suffisant pour un investissement vertueux ? Nous estimons que non, mais à vous d’en juger !

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Lire aussi : Quels ETF choisir pour se constituer un portefeuille responsable ?

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Quelles sont les grandes familles d’ETF ISR ?

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L’univers des ETF ISR est vaste et structuré autour de grandes thématiques d’investissement durable. Chaque ETF se spécialise dans un ou plusieurs objectifs environnementaux, sociaux ou éthiques. Pour construire un portefeuille ISR cohérent et diversifié, il est essentiel de connaître ces familles.

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ETF bas carbone et climat

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Ces ETF sélectionnent des entreprises peu émettrices de CO₂ ou en transition énergétique. Ils s’alignent généralement avec les objectifs de l’Accord de Paris.

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Exemples :

• BNP Paribas Easy Low Carbon 300 World PAB UCITS ETF
• Amundi MSCI World Climate Paris Aligned UCITS ETF
• iShares MSCI ACWI Low Carbon Target UCITS ETF
  
  

Objectif : réduire votre empreinte carbone tout en captant la performance globale des marchés.

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ETF obligations vertes (Green Bonds)

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Ces ETF investissent exclusivement dans des obligations émises pour financer des projets à impact environnemental positif : énergies renouvelables, mobilité propre, infrastructures durables...

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Exemples :

• Amundi Global Aggregate Green Bond UCITS ETF 
• Amundi Euro Government Green Bond UCITS ETF
• GS Green Bond Short Duration

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Objectif : financer directement la transition écologique via la dette publique ou privée.

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ETF technologiques durables

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Ils ciblent des entreprises innovantes dans des secteurs d’avenir à fort potentiel : tech responsable, IA éthique, digitalisation durable…

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Exemple :

• Lyxor MSCI Disruptive Technology ESG Filtered UCITS ETF

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Objectif : investir dans les technologies du futur tout en respectant des critères ESG stricts.

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ETF thématiques environnement et social

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Certains ETF ISR se concentrent sur une problématique bien précise, comme :

• L’accès à l’eau (ex. : Amundi MSCI Water ESG Screened UCITS ETF Dist ). Découvrez les meilleurs ETF eau.
• La santé (ex. : iShares Healthcare Innovation UCITS ETF)
  
  

Objectif : orienter votre épargne vers des causes qui vous tiennent à cœur, tout en cherchant un potentiel de croissance.

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Pourquoi privilégier les ETF ISR pour votre stratégie d'investissement responsable ?

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L’Investissement Socialement Responsable (ISR) attire de plus en plus d’épargnants soucieux de donner du sens à leur épargne. Dans ce contexte, les ETF ISR s’imposent comme des outils simples, efficaces et accessibles pour allier performance financière et impact positif. Mais qu’est-ce qui fait réellement leur force ?

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Des frais de gestion très réduits

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Les ETF, y compris dans leur version ISR, sont des fonds à gestion passive. Contrairement aux fonds classiques (OPC), ils ne cherchent pas à battre le marché, mais à le répliquer. Cela permet de réduire drastiquement les frais de gestion (souvent entre 0,15 % et 0,35 %), ce qui se traduit mécaniquement par une meilleure performance nette à long terme.

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Une approche responsable encadrée

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Les ETF ISR répliquent des indices ESG soigneusement construits. Ils excluent généralement les entreprises les plus controversées (armement, charbon, tabac…) et favorisent celles qui respectent les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.

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Mieux encore : certains ETF vont plus loin en intégrant des objectifs de transition climatique ou de finance solidaire. C’est donc un moyen efficace d’aligner vos placements avec vos valeurs.

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Une transparence accrue

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Les ETF sont cotés en bourse et leur composition est régulièrement publiée. Vous savez exactement dans quoi vous investissez. Certains émetteurs publient même des analyses d’impact, des scores ESG ou des alignements climat.

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Lire aussi : Quels produits choisir pour faire un investissement écologique ?

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Quels sont les risques et les limites des ETF ISR ?

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Même s’ils constituent une excellente porte d’entrée vers l’investissement responsable, les ETF ISR ne sont pas sans limites. Comme tout support en unités de compte, ils comportent des risques financiers, mais aussi des zones grises sur le plan extra-financier. Voici ce qu’il faut savoir avant d’investir.

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Risque de perte en capital

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Les ETF ISR sont investis en actions, obligations ou autres actifs financiers. Leur valeur fluctue à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés. Vous pouvez donc subir une perte si vous vendez votre ETF en période de baisse.

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A noter que ce risque est inhérent à tout investissement boursier. Il peut être largement atténué par une diversification efficace et un horizon long terme.

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Lire aussi : Risques financiers : comment les maîtriser ?

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L’étiquette ISR ne garantit pas l’impact

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Beaucoup d’ETF se revendiquent “ISR” ou “ESG”, mais :

• utilisent des critères trop larges,
• ou appliquent un filtrage insuffisamment rigoureux.
  
  

Par exemple, certains ETF ISR continuent d’inclure des entreprises liées aux énergies fossiles, au nucléaire ou à des chaînes d’approvisionnement peu éthiques. C’est pourquoi tous les ETF labellisés ISR ne se valent pas.

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Conseil de Goodvest : Chez Goodvest, nous appliquons notre propre méthodologie pour ajouter une surcouche de vérification des ETF ISR que nous proposons dans notre assurance-vie et notre PER. Vous avez donc l’assurance de faire un investissement réellement en accord avec vos valeurs et vos convictions.

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Comment sélectionner un bon ETF ISR ?

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Tous les ETF estampillés "ISR" ne se valent pas. Pour construire un portefeuille responsable réellement aligné avec vos convictions, certains critères doivent impérativement être pris en compte lors de votre sélection.

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1. Vérifiez la méthodologie ESG

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Tous les ETF ISR intègrent des critères ESG, mais la manière dont ils sont appliqués varie fortement. Il est essentiel de comprendre si l’ETF utilise :

• une exclusion simple (ex. : armes, tabac) ;
• une sélection best-in-class (les meilleurs élèves par secteur) ;
• ou une approche thématique ciblée (énergies renouvelables, emploi, climat…).
  
  

Conseil de Goodvest : Préférez les ETF transparents sur leur méthode de sélection et sur la composition de leur indice.

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2. Analysez le mode de réplication

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Un ETF peut répliquer son indice de deux manières :

• Réplication physique : le fonds détient réellement les actifs. C’est la méthode la plus transparente et la plus cohérente pour un investissement responsable.
• Réplication synthétique : le fonds utilise des produits dérivés (swaps). Moins lisible, ce mode peut entraîner une exposition indirecte à des entreprises controversées.

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Conseil de Goodvest : Pour une stratégie ISR cohérente, favorisez les ETF à réplication physique.

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Lire aussi : Investisseur responsable : ETF physique ou synthétique ?

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3. Comparez les frais de gestion (TER)

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Un des atouts majeurs des ETF reste leur frais de gestion très faibles. Toutefois, certains ETF ISR affichent un TER plus élevé, en raison de la complexité du filtrage ESG.

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Conseil de Goodvest : Essayez de viser des TER inférieurs à 0,3 %, sauf cas très spécifiques (ETF ultra-thématiques ou obligations vertes par exemple).

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4. Vérifiez les labels

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La présence d’un label reconnu comme le Label ISR, Greenfin ou Finansol est un bon indicateur de sérieux :

• Label ISR : sélection ESG renforcée mais critères assez larges.
• Label Greenfin : focalisé sur la transition écologique, plus exigeant sur les exclusions.
• Label Finansol : tourné vers la finance solidaire et l’impact social.
• Article 9 du SFDR : cadre réglementaire européen indiquant que le produit présente un objectif d’investissement durable. 

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Conseil de Goodvest : En Europe, l’indication de la durabilité d’un produit financier est désormais obligatoire. Si le produit ne présente pas de caractéristiques durables (Article 9) ou ne tient pas compte des critères ESG (Article 8), la mention “Article 6 du SFDR” est présente sur la communication commerciale.

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5. Évaluez la composition réelle de l’ETF

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Ne vous fiez pas uniquement à l’intitulé. Consultez la liste des principales lignes de l’ETF :

• Y trouve-t-on des géants pétroliers ou des banques finançant des projets fossiles ?
• Y a-t-il une concentration sectorielle ou géographique excessive ?
• Les entreprises incluses respectent-elles vos propres convictions (climat, droits humains, etc.) ?

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Quels sont les meilleurs ETF ISR disponibles dans l’assurance-vie et le PER de Goodvest ?

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Chez Goodvest, nous avons fait le choix de proposer une offre 100 % responsable à travers deux solutions d’investissement : notre assurance-vie et notre PER, tous deux compatibles avec l’Accord de Paris (+2 °C max). Ces deux enveloppes fiscales vous permettent d’investir sur des ETF soigneusement sélectionnés pour leur transparence, leur efficacité et surtout leur impact positif sur l’environnement et la société.

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Contrairement à d’autres contrats ou produits retraite, vous n’avez pas à faire le tri vous-même : nous sélectionnons pour vous les ETF les plus vertueux à l’aide de notre méthodologie exigeante, excluant :

• les énergies fossiles (charbon, pétrole, gaz),
• les entreprises non conformes aux droits humains,
• les secteurs controversés (armement, divertissement pour adulte...).

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Exemples d’ETF disponibles dans l’assurance-vie et le PER Goodvest

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Une sélection exigeante, un impact mesurable

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Tous les ETF proposés par Goodvest répondent à des critères environnementaux et éthiques exigeants. Notre approche va bien au-delà des labels classiques : nous appliquons plus de 500 filtres extra-financiers, et analysons également le scénario climatique de chaque fonds, pour garantir que vos investissements ne financent pas (directement ou indirectement) la destruction de notre planète.

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Un portefeuille personnalisé… et évolutif

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En assurance-vie comme en PER, vous bénéficiez d’un portefeuille sur mesure :

• adapté à votre profil (âge, horizon, niveau de risque),
• en fonction de vos objectifs (retraite, projet de vie, épargne long terme),
• en phase avec vos convictions (écologie, solidarité, inclusion, climat…).

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