Quel est le meilleur placement bancaire en 2026 ?
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Goodvest
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2026
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Avec la baisse progressive des taux d’intérêt amorcée depuis 2024, la rentabilité des placements bancaires a nettement reculé en 2026. Le Livret A, autrefois à 3 %, ne rapporte désormais que 1,70 %. Face à cette évolution, de nombreux épargnants s’interrogent : quels sont les placements bancaires les plus intéressants aujourd’hui ? Quels produits garantissent à la fois sécurité, liquidité, fiscalité avantageuse et performance ?
Comparatif des meilleurs placements bancaires en 2026
Dans le langage courant, on désigne par “placement bancaire” les produits d’épargne à capital garanti, distribués par les banques et assurant une disponibilité plus ou moins rapide des fonds. Cette catégorie regroupe principalement les livrets réglementés (comme le Livret A ou le LDDS), les livrets bancaires non réglementés (souvent appelés “super livrets”), les comptes à terme (CAT), ainsi que les produits d’épargne logement (PEL, CEL).
En 2026, même si les taux ont reculé par rapport à leurs sommets de 2023, les placements bancaires restent un outil incontournable pour sécuriser une partie de son épargne. Le tableau ci-dessous présente un comparatif actualisé des principales options disponibles :
Le Livret A et le LDDS : deux placements bancaires incontournables pour votre épargne de précaution en 2026
Le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) restent en 2026 des piliers de l’épargne de précaution pour une majorité de Français. Ces deux livrets réglementés, dont le taux est fixé par l’État, offrent un compromis attractif entre sécurité, disponibilité immédiate des fonds et fiscalité avantageuse.
Depuis février 2025, leur taux de rémunération est fixé à 1,70 % net, contre 3 % en 2023, une baisse notable liée à la diminution de l’inflation et à la détente des taux interbancaires. Malgré cette chute, ils conservent une certaine compétitivité par rapport à d’autres solutions bancaires, surtout lorsqu’on tient compte de leur exonération totale d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Les avantages du Livret A et du LDDS :
- Capital 100 % garanti par l’État ;
- Liquidité totale : retraits possibles à tout moment ;
- Aucune fiscalité sur les intérêts ;
- Accessibilité sans condition de revenu ni durée de détention.
Leurs limites :
- Plafonds de dépôt restreints : 22 950 € pour le Livret A et 12 000 € pour le LDDS ;
- Taux réel d’intérêt faible en période de faible inflation ;
- Utilisation des fonds parfois contestée, notamment pour le Livret A, qui finance en partie des projets peu alignés avec la transition écologique.
En résumé, ces deux livrets demeurent des options très pertinentes pour conserver une épargne disponible à court terme. Toutefois, ils peuvent apparaître insuffisants ou insatisfaisants pour les épargnants sensibles aux enjeux environnementaux ou à la recherche d’un meilleur rendement.
Lire aussi : Que financent le Livret A et le LDDS ?
Alternative écologique au Livret A et au LDDS : le Livret Goodvest
Le Livret Goodvest se positionne comme une alternative engagée et compétitive aux livrets réglementés. À capital garanti et totalement liquide, il affiche un taux brut de 2 %, ce qui équivaut à 1,40 % net après impôts (PFU de 30 %).
Son principal atout ? L’épargne déposée est exclusivement utilisée pour financer des projets immobiliers durables : rénovation énergétique, logements peu énergivores (DPE A, B, C), SCPI labellisées ISR ou Greenfin.
Contrairement au Livret A, vous savez où va votre argent et vous contribuez activement à la transition écologique.
En résumé :
- Capital garanti ;
- Taux brut supérieur au Livret A ;
- Fiscalité moins avantageuse, mais impact environnemental fort ;
- Plafond très élevé : jusqu’à 10 millions d’euros.
Idéal pour les épargnants ayant rempli leurs livrets réglementés ou souhaitant aligner leur épargne de précaution avec leurs valeurs.
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Le PEL et le CEL : deux placements bancaires à éviter en 2026
Le Plan Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL) ont été conçus pour préparer un achat immobilier, en permettant d’accéder à un prêt à taux préférentiel après une phase d’épargne. En 2026, ces deux produits ont cependant perdu en attractivité, tant en matière de rendement que d'utilité.
Le CEL est censé offrir de la souplesse, mais avec un taux brut de 1,25 %, une fiscalité à 30 % et un plafond modeste (15 300 €), il se retrouve surclassé par le Livret A ou même les super livrets, pourtant non réglementés.
Le PEL, de son côté, impose une durée de blocage minimale de 4 ans, pour un taux de 1,75 % brut. Pour cet horizon de placement, l’épargne mériterait d’être placée sur des supports légèrement plus dynamiques (sans garantie du capital) ou sur un CAT pour garder la garantie du capital mais bénéficier d’un taux plus élevé. Quant au taux du prêt obtenu, bien qu’il soit fixé dès l’ouverture, il n’est pas spécialement avantageux dans le contexte actuel. L’éventuelle protection contre une remontée future des taux immobiliers reste trop incertaine pour justifier l’immobilisation avec un rendement aussi bas.
En résumé :
- Des rendements inférieurs à ceux d’autres livrets accessibles ;
- Une utilité immobilière devenue marginale ;
- Des contraintes de liquidité injustifiées au vu de la performance.
En 2026, ces deux produits n’ont plus leur place dans une stratégie d’épargne efficace.
Lire aussi : Compte Epargne Logement (CEL) : des inconvénients et aucun avantage ?
Les super livrets : un rendement net peu compétitif en 2026
Les super livrets sont des livrets bancaires non réglementés, souvent utilisés comme produit d’appel grâce à des taux “boostés” temporaires. Ces taux promotionnels, affichés annuellement, ne durent généralement que quelques mois après l’ouverture. Passée cette période, le taux normal (bien plus bas) prend le relais.
Prenons un exemple courant en 2026 : un super livret proposant 5 % pendant 4 mois, puis 2 % le reste de l’année. En réalité, cela équivaut à un taux annuel brut de 2,99 %, soit 2,01 % net après flat tax (30 %). À peine plus que le Livret A à 1,70 % net, sans compter qu’une fois la première année écoulée, le rendement net tombe généralement à 1,40 % ou moins, inférieur au Livret A et au LDDS.
Faut-il encore s’y intéresser ?
Un super livret peut constituer une solution d’appoint pour loger une épargne de court terme uniquement si vos livrets réglementés sont déjà pleins. Et encore, à conditions égales de sécurité, une assurance-vie avec fonds en euros peut proposer un rendement net supérieur, sans contrainte de durée promotionnelle.
Lire aussi : Faut-il investir avec une assurance vie sans risque ?
En résumé :
- Rendement attractif sur le papier, mais limité dans le temps ;
- Fiscalité pénalisante (30 % PFU) ;
- Taux réel peu compétitif face aux livrets réglementés ou à certaines assurances-vie.
Comparatif des meilleurs super livret en 2026
Source : Finance-héros
Conclusion : malgré les apparences, les super livrets n’offrent pas de gain significatif par rapport au Livret A ou au LDDS. Ils peuvent tout au plus servir de complément en cas de dépassement des plafonds, mais dans cette situation, il peut être intéressant d’envisager des placements plus risqués en investissant à long terme pour viser une performance supérieure.
Lire aussi : Quelles sont les meilleures solutions d'épargne à long terme ?
Les CAT : une épargne bloquée pour un meilleur rendement en 2026 ?
Le compte à terme (CAT) est un placement bancaire où l’épargnant s’engage à bloquer son capital sur une durée définie, en échange d’un taux fixe garanti. Ce type de produit est généralement utilisé non pas pour l’épargne de précaution, mais pour faire fructifier des liquidités disponibles temporairement, en attendant une dépense connue (par exemple : impôts, travaux, achat à court/moyen terme).
Théoriquement, plus la durée d’immobilisation est longue, plus le taux proposé est élevé. Cependant, les intérêts sont soumis à la fiscalité classique (30 % au PFU), ce qui réduit significativement le rendement net.
Et malgré le blocage imposé, les comptes à terme peinent en 2026 à offrir un rendement compétitif comparé à d’autres placements à capital garanti et plus flexibles, comme le fonds en euros de l’assurance-vie Goodlife de Goodvest, qui a atteint 3,31 % net de frais en 2023 et 2024, sans immobilisation.
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Source : Finance-héros
Les taux des placements bancaires sans risques vont-ils continuer à baisser en 2026 ?
Après avoir atteint des niveaux historiquement élevés en 2023, les rendements des placements bancaires sans risque ont amorcé une baisse progressive. En 2026, la question se pose : cette tendance va-t-elle se poursuivre ou assistera-t-on à une stabilisation ?
Le rendement des placements bancaires calqué sur les taux directeurs
Les rendements des livrets non réglementés (comme les super livrets ou les comptes à terme) sont directement influencés par les taux à court terme, eux-mêmes dictés par la Banque centrale européenne (BCE). En effet, les banques répercutent généralement le niveau des taux directeurs sur les produits qu’elles proposent aux épargnants.
Actuellement, la BCE adopte une position attentiste, freinant les baisses de taux malgré une inflation globalement maîtrisée, notamment en France. La persistance d’incertitudes économiques et la prudence sur l’évolution des prix au niveau européen rendent un ajustement majeur des taux peu probable à court terme.
En l’absence de choc économique majeur, les taux directeurs devraient rester stables en 2026, ce qui laisse penser que les rendements des produits bancaires non réglementés suivront la même tendance.
Une baisse potentielle des taux du Livret A et du LDDS en 2026
Les livrets réglementés comme le Livret A et le LDDS ne suivent pas directement les taux directeurs de la BCE. Leur rémunération est calculée à partir d'une formule officielle intégrant :
- la moyenne de l’inflation des six derniers mois ;
- le taux du marché interbancaire à court terme (€STR).
Malgré cette formule, le gouvernement conserve un pouvoir d’appréciation pour fixer le taux final, dans un souci d’équilibre entre rémunération de l’épargne populaire et financement de la politique du logement social.
Le taux du Livret A a ainsi été abaissé de 3 % à 2,0 % en février 2024, puis de nouveau à 1,70 % au 1er août 2025, dans un contexte de désinflation progressive. Si cette tendance se poursuit, une nouvelle baisse en 2026 n’est pas à exclure, surtout si la formule de calcul le justifie.
Toutefois, des considérations politiques, comme la protection du pouvoir d’achat, pourraient inciter l’État à maintenir ce taux, même temporairement, au-delà de son niveau théorique.
Conseil de Goodvest : Si les taux des Livrets réglementés baissent en dessous des 1,40 % alors que ceux des autres Livrets restent stables, il se pourrait que ces derniers redeviennent à nouveau intéressants en termes de rendement net !
Comment augmenter le rendement de son épargne sans risque en 2026 ?
L’assurance-vie fonds en euros : une alternative aux super livrets
Un fonds en euros est un support d’assurance‑vie qui garantit votre capital (hors cas d’insolvabilité de l’assureur). Il offre une liquidité au sein du contrat, tout comme un livret bancaire, mais avec souvent une meilleure rémunération et une moindre sensibilité aux fluctuations à court terme.
Dans le contexte 2026, certains fonds en euros affichent un rendement supérieur à 3 % net de frais de gestion. Par exemple, le Fonds Euro Objectif Climat du contrat Goodlife proposé par Goodvest a délivré un rendement de 3,31 % net en 2023 et 2024.
Étant donné que ce rendement ne dépend pas directement du taux interbancaire à très court terme, il constitue une bonne alternative aux super livrets pour qui souhaite concilier sécurité et performance sur un horizon de placement supérieur à 6 mois. Toutefois, pour du très court terme ou de l’épargne de précaution, mieux vaut privilégier la liquidité immédiate d’un Livret bancaire.
Lire aussi : Assurance-vie 100% fonds euro : un bon placement ?
Les produits structurés à capital protégé : une alternative aux CAT
Un produit structuré est un instrument financier combinant des actifs financiers variés (actions, obligations, dérivés) selon une formule prédéfinie : l’objectif ? offrir un rendement potentiel plus élevé, parfois avec une protection totale ou partielle du capital.
Par exemple, le produit Goodvest Sérénité 3 proposé par Goodvest est garanti en capital à l’échéance (sauf défaut de l’émetteur), libre dans sa durée (mais avec horizon long), et affiche un rendement conditionnel allant jusqu’à 6 % brut.
Ce type de placement peut être intéressant pour remplacer un CAT quand on accepte un peu plus de complexité ou d’horizon, tout en gardant une dimension “sécurisée”.
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L’assurance-vie fonds en euros de Goodvest : pour allier rentabilité, sécurité et responsabilité
Avec son contrat Goodlife, Goodvest propose un fonds en euros unique sur le marché : le Fonds Euro Objectif Climat. Ce support combine la garantie du capital (hors frais de gestion) avec un investissement aligné sur la transition écologique. Il est classé article 9 selon la réglementation SFDR, la classification la plus exigeante en matière de durabilité.
Ce fonds a servi un rendement net de frais de 3,31 % en 2023 et en 2024 (hors prélèvements sociaux et fiscaux), soit l’un des plus compétitifs du marché, tout en maintenant une approche responsable.
Accessible à travers quatre portefeuilles clés en main, le contrat Goodlife permet d’adapter son allocation selon son profil :
- recherche de simplicité,
- diversification avec de l’immobilier durable,
- impact renforcé avec des actifs non cotés,
- ou orientation 100 % économie réelle.
Une solution idéale pour investir en maîtrisant son risque, viser des rendements plus élevés que les placements bancaires traditionnels et financer l’économie durable !
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