Quel est le meilleur ETF PEA de 2025 ?

Pourquoi tous les ETF ne sont pas compatibles avec le PEA ?

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Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale très avantageuse en France, mais il impose certaines contraintes sur les actifs éligibles. Tous les ETF ne peuvent donc pas y être logés, ce qui peut limiter vos choix d’investissement. Mais, comme nous allons le voir, certaines limites peuvent être outrepassées grâce à certains types d’ETF.

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Lire aussi : C'est quoi un ETF ?

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Les actifs “normalement” éligibles aux PEA 

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Le PEA est destiné à favoriser l'investissement dans les entreprises européennes. Ainsi, pour être éligibles, les titres ou les fonds doivent respecter certains critères :

• Être majoritairement investis dans des actions d'entreprises ayant leur siège dans l’Union européenne ou dans un État de l’Espace économique européen (EEE) ayant conclu une convention fiscale avec la France (comme la Norvège ou l’Islande).
• Ne pas dépasser une certaine proportion d'actifs non européens (25 %).

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Les ETF investissant directement dans des actions européennes (ex : ETF CAC 40, STOXX 600) sont donc naturellement compatibles avec le PEA.

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Comment est-il possible d’investir hors Union Européenne avec des ETF ?

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En théorie, les investissements hors Union Européenne ne sont pas éligibles au PEA. Toutefois, la réplication synthétique de l’indice permet de contourner cette limitation. 

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En effet, plutôt que d’acheter directement les actions composant un indice non européen (comme le S&P 500 ou le MSCI World), certains ETF utilisent des contrats d’échange (SWAP) pour obtenir la performance de l'indice ciblé. L’ETF détient alors des actifs européens éligibles au PEA, mais via le contrat de SWAP, il reproduit la performance d’un indice international.

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Cela permet à des investisseurs français de s'exposer à des marchés comme les États-Unis, l'Asie ou les marchés émergents, tout en restant dans le cadre fiscal du PEA.

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Attention cependant : la réplication synthétique implique un risque de contrepartie (en cas de défaillance de l’autre partie au contrat).

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À noter également que la majorité des ETF investissant directement dans des indices non européens ne sont pas compatibles avec le PEA, seuls certains ETF synthétiques peuvent l'être.

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Les titres disponibles dans le contrat PEA

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Même si un ETF est techniquement éligible au PEA, cela ne garantit pas qu’il sera proposé dans votre contrat. En effet :

• Chaque établissement financier propose sa propre sélection d’ETF accessibles via son PEA.
• Tous les PEA ne se valent pas : certains donnent accès à une large gamme d’ETF (notamment les banques en ligne ou les courtiers spécialisés), tandis que d'autres se limitent aux produits maison ou aux fonds traditionnels.

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Il est donc essentiel, avant d’ouvrir un PEA, de vérifier la liste des ETF disponibles et de choisir un contrat aligné avec vos objectifs d’investissement.

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Lire aussi : Quels sont les meilleurs ETF en 2025 ?

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Comment bien choisir son ETF PEA ?

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Choisir un ETF pour votre PEA ne se résume pas à sélectionner un indice populaire. Plusieurs critères doivent être examinés pour maximiser vos chances de performance tout en maîtrisant les risques.

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Voici les principaux points d’attention :

• L’indice suivi : assurez-vous que l’indice répliqué correspond à votre stratégie d’investissement (Europe, monde, États-Unis, émergents, thématique sectorielle, etc.).
• La méthode de réplication : dans le cadre du PEA, vous trouverez principalement des ETF à réplication synthétique, surtout pour les indices hors Europe. Il est important de comprendre les implications de cette méthode, notamment le risque de contrepartie.
• Les frais de gestion : privilégiez les ETF avec des frais faibles. Même une différence de 0,1 % par an peut avoir un impact significatif sur votre rendement à long terme.
• La taille de l’encours : un ETF avec un encours important (plusieurs centaines de millions d'euros) est généralement plus liquide et moins risqué en termes de fermeture potentielle.
• Le mode de distribution : certains ETF distribuent les dividendes (distribution), d'autres les réinvestissent automatiquement (capitalisation). Le choix dépend de votre stratégie : si vous investissez sur le long terme, la capitalisation est souvent préférable pour profiter pleinement de l'effet “boule de neige” (générer des intérêts avec les intérêts).
• La devise : il est conseillé de privilégier les ETF libellés en euros pour éviter les risques de change supplémentaires au sein d'un PEA, même si certains ETF en dollars restent accessibles.
• L’approche ESG (Investissement Responsable) : si vous souhaitez aligner vos placements avec des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), privilégiez les ETF intégrant une sélection extra-financière (par exemple, les indices “ESG Leaders” ou “Screened”).

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Conseil de Goodvest : Avant d’acheter un ETF, prenez le temps de lire son document d'information clé pour l'investisseur (DICI). Vous y trouverez des informations détaillées sur sa stratégie, ses frais, et ses risques.

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Les meilleurs ETF MSCI World compatibles avec le PEA

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L’indice MSCI World est l’un des indices boursiers les plus populaires auprès des investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille internationalement. Il regroupe plus de 1 500 entreprises de grande et moyenne capitalisation issues de 23 pays développés, principalement des États-Unis, mais aussi du Japon, du Royaume-Uni, de la France ou de l'Allemagne.

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Cet indice constitue souvent la base idéale pour un portefeuille long terme, en particulier pour ceux qui souhaitent appliquer la méthode du Dollar Cost Averaging (DCA), c’est-à-dire investir régulièrement une somme fixe quelle que soit la situation du marché.

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Cependant, cet indice n'est pas directement éligible au PEA, car il contient majoritairement des entreprises hors Europe. Heureusement, grâce à la réplication synthétique, certains ETF permettent de s’exposer à la performance du MSCI World tout en respectant les contraintes du PEA.

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Attention : malgré son nom “World”, l’indice reste concentré géographiquement (environ 65 % d’exposition aux États-Unis), ce qui signifie que la diversification n'est pas totale.

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Voici une sélection des meilleurs ETF MSCI World compatibles avec le PEA :

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Les meilleurs ETF S&P 500 compatibles avec le PEA 

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Le S&P 500 est l'indice de référence des actions américaines. Il est composé des 500 plus grandes entreprises cotées aux États-Unis, couvrant environ 80 % de la capitalisation boursière totale américaine. Cet indice est souvent utilisé par les investisseurs pour s’exposer aux performances du marché américain, reconnu pour sa profondeur, sa diversification sectorielle et son dynamisme. 

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Certains ETF utilisent la réplication synthétique pour reproduire la performance du S&P 500 tout en respectant les contraintes du PEA. 

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Voici une sélection des meilleurs ETF S&P 500 compatibles avec le PEA :

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Source : JustETF au 11/04/2025

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Conseil Goodvest : Le Amundi PEA S&P 500 Screened UCITS ETF Acc est un choix intéressant pour ceux qui souhaitent exclure certaines entreprises exposées aux énergies fossiles ou aux violations de principes ESG. Bien qu’il soit légèrement plus cher que les autres, il permet d’allier performance financière et investissement responsable.

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Lire aussi : Quels ETF choisir pour se constituer un portefeuille responsable ?

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Les meilleurs ETF Emerging Market compatibles avec le PEA

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Les marchés émergents regroupent les économies en forte croissance comme la Chine, l’Inde, le Brésil ou l'Indonésie. Investir dans ces marchés permet de diversifier son portefeuille et de capter le potentiel de développement économique de ces pays.

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Cependant, les ETF exposés aux marchés émergents ne sont normalement pas éligibles au PEA, car ils investissent principalement dans des entreprises situées hors Union Européenne. Encore une fois, grâce à la réplication synthétique, certains ETF peuvent tout de même rendre cet investissement accessible au sein d’un PEA.

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A noter que ces ETF sont parfois plus volatils que ceux investis sur les marchés développés. Il est donc conseillé de les intégrer avec modération dans votre allocation.

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Source : JustETF au 11/04/2025

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Lire aussi : Quels sont les meilleurs ETF emerging markets ?

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Exemples d’ETF sectoriels éligibles au PEA

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En plus des indices globaux ou géographiques, il est aussi possible d’investir à travers un PEA dans des ETF sectoriels. Ceux-ci permettent de se positionner sur des thématiques économiques spécifiques comme la santé, l’immobilier, l’automobile ou encore les énergies renouvelables. 

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Dans la mesure où ces ETF sont souvent composés d’entreprises du monde entier, ils ne sont normalement pas éligibles au PEA. Toutefois, il existe quelques exceptions, principalement grâce à :

• leur concentration sur des entreprises européennes ;
• ou la réplication synthétique.

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Voici quelques exemples d’ETF sectoriels éligibles au PEA :

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Source : JustETF au 11/04/2025

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Le PEA est-il un bon contrat pour investir dans des ETF ?

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Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) reste une enveloppe extrêmement attractive pour investir dans des ETF, notamment en raison de son avantage fiscal à partir de la cinquième année. En effet : 

• Avant 5 ans : en cas de retrait, les gains sont soumis à l'impôt sur le revenu (au prélèvement forfaitaire unique de 30 %).
• Après 5 ans : les gains ne sont soumis qu'aux prélèvements sociaux (17,2 %) sans impôt supplémentaire. Cela permet de conserver l'intégralité de la plus-value nette d'impôt.

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De ce fait, pour des investissements à long terme, le PEA est un choix incontournable, notamment pour les ETF portant sur des indices européens, naturellement éligibles et diversifiés.

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Pour les autres ETF, le choix est plus discutable en raison de la gamme d’ETF disponible relativement limitée et de la réplication synthétique faisant peser un risque de contrepartie sur l’investisseur.

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L’assurance-vie comme alternative facile pour investir dans des ETF mondiaux

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Si vous souhaitez bénéficier d’un cadre fiscal avantageux tout en accédant à une plus large sélection d’ETF, sans restrictions géographiques, l’assurance-vie peut être une excellente alternative.

• Certains contrats d'assurance-vie modernes proposent un accès direct à une large gamme d’ETF.
• En plus des avantages fiscaux sur les gains après 8 ans (abattement annuel sur les retraits), elle peut permettre d’investir sur des thématiques variées (transition énergétique, santé, accès à l’eau...).

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Lire aussi : Assurance vie et ETF : le combo gagnant ?

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Chez Goodvest, l’assurance-vie est spécifiquement conçue pour :

• minimiser les frais,
• sélectionner des ETF responsables (compatible avec l'Accord de Paris),‍
• proposer une allocation diversifiée sur des secteurs d’avenir.

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Le PER pour préparer sa retraite avec des ETF

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Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est une autre alternative intéressante pour investir à long terme dans des ETF, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats :

• Les versements peuvent être déduits du revenu imposable (sous conditions).
• Le capital est bloqué jusqu’à la retraite, sauf exceptions (achat de résidence principale, accidents de la vie...).
  
  

Attention cependant :

• Tous les PER ne proposent pas d’accès à des ETF.
• Il est donc essentiel de vérifier les supports d’investissement proposés avant d’ouvrir un PER.

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Chez Goodvest, le PER vous permet d’investir dans une sélection d’ETF responsables, avec la possibilité de transférer votre ancien PER s’il ne propose pas d'ETF adaptés à vos objectifs.

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Conseil de Goodvest : Si votre PER actuel est limité, vous pouvez à tout moment transférer vos avoirs vers un PER plus flexible ou ouvrir un nouveau PER optimisé pour les ETF !

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