Quels sont les meilleurs ETF pour CTO (Compte-Titres Ordinaire) ?

Dans cet article, nous vous aidons à comprendre comment choisir vos ETF pour un CTO et à identifier les meilleurs pour bâtir une stratégie d'investissement durable et performante.

Qu'est-ce qu'un ETF sur CTO (Compte-Titres Ordinaire) ?

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Le CTO (Compte-Titres Ordinaire) est sans doute l'enveloppe d’investissement la plus simple et la plus accessible. Contrairement au PEA (Plan Epargne en Actions), qui se concentre principalement sur les actions européennes, le CTO permet de détenir tous types d’actifs partout dans le monde : actions, obligations, OPC, et bien sûr, ETF. Cette ouverture internationale fait du CTO un outil clé pour diversifier son portefeuille de façon conséquente.

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Investir dans un ETF (Exchange Traded Funds) sur un CTO permet d'accéder à un produit d’investissement simple et efficace : un ETF a pour objectif de répliquer la performance d'un indice boursier, à la hausse comme à la baisse, sans gestion active de la part d’un gérant.

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Concrètement, grâce à un ETF, vous pouvez investir sur des indices majeurs comme le CAC 40, le S&P 500, le NASDAQ ou encore l'EuroStoxx 50. Cette approche de gestion passive permet de bénéficier de frais de gestion très réduits et de performances intéressantes sur le long terme.

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C’est donc une solution idéale pour ceux qui souhaitent construire une stratégie d’épargne diversifiée, simple à gérer et orientée vers la croissance de leur portefeuille d’investissement sur le long terme.

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Attention cependant : même si le CTO brille par sa liberté d’investissement, sa fiscalité est moins avantageuse que celle d'autres supports comme le PEA. Nous reviendrons plus en détail sur ce point dans la suite de l’article pour bien comparer CTO ou PEA et choisir le meilleur cadre selon votre profil pour un investissement en ETF. 

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Pour en savoir plus sur les ETF : C'est quoi un ETF ?

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ETF sur CTO ou PEA : quelle est la meilleure option ?

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Quand il s'agit d'investir en bourse, deux solutions reviennent souvent sur la table : le CTO (Compte-Titres Ordinaire) et le PEA (Plan d'Épargne en Actions). Ces deux enveloppes permettent de loger des ETF, mais laquelle est la plus intéressante pour construire votre stratégie ETF : le CTO ou PEA ?

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CTO vs PEA : une bataille fiscale

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D'un point de vue purement fiscal, le PEA est clairement plus avantageux que le CTO.

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• Sur un CTO, la fiscalité est simple mais peu avantageuse : chaque plus-value réalisée est soit imposée au barème progressif de l'impôt sur le revenu, soit soumise à la Flat-Tax à 30 % (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). Pas d'abattement spécifique, pas d'exonération : tout est taxé.
• Sur un PEA, la magie fiscale opère après 5 ans de détention : vous êtes exonéré d'impôt sur le revenu sur vos plus-values ! Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus. En clair, pour investir sur le long terme, le PEA offre une fiscalité imbattable.

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Diversification : l'atout majeur du CTO pour les ETF

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Si le PEA gagne sur le terrain fiscal, le CTO prend sa revanche sur celui de la diversification. Avec un ETF sur CTO, aucune limite géographique : vous pouvez investir dans des ETF américains, asiatiques, émergents, sectoriels, thématiques... La liberté est totale pour bâtir la meilleure stratégie ETF CTO.

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Le PEA, lui, était historiquement limité aux actions européennes. Aujourd'hui, grâce aux ETF éligibles PEA (comme les MSCI World, NASDAQ, S&P 500 ou même certains fonds Chine ou Japon), il est possible de diversifier un peu plus. Mais attention : le choix reste moins large que sur un CTO. Si vous cherchez à accéder aux ETF les plus exotiques ou spécifiques, l'ETF CTO reste imbattable.

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En résumé :

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• Fiscalité optimisée = PEA
• Diversification maximale = CTO

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Le dilemme CTO ou PEA pour investir sur un ETF dépendra donc de votre horizon d'investissement, de votre tolérance à l'impôt... et de votre envie d’explorer le monde via vos ETF !

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Lire aussi : Compte-titres ou PEA : Quel support choisir ?

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Investir dans un ETF via une assurance-vie : l'alternative gagnante

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Envie de mixer diversification et avantage fiscal ? Pensez à l'assurance-vie pour investir dans vos ETF !

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Avec un contrat d’assurance-vie en unités de compte, vous pouvez acheter des ETF du monde entier sans limite géographique, tout comme avec un CTO, mais en profitant d'une fiscalité très avantageuse, notamment après 8 ans de détention.

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Voici comment ça fonctionne :

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• Contrat de moins de 8 ans : la fiscalité est la même que sur un CTO — Flat-Tax de 30 % ou barème progressif.
• Contrat de plus de 8 ans : énorme avantage ! Le taux d’impôt sur le revenu passe à 7,5 % sur la part taxable et vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple) sur vos gains. Les 17,2 % de prélèvements sociaux restent évidemment dus. 

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En plus, l’assurance-vie offre des avantages successoraux majeurs en cas de décès, bien plus intéressants que le CTO ou le PEA.

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Cela peut vous intéresser : 

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Quels sont les meilleurs ETF à détenir sur un CTO ?

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ETF sur CTO : Les meilleurs ETF S&P 500

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Si vous cherchez à investir sur les plus grandes entreprises américaines, les ETF S&P 500 sur CTO sont incontournables. Ils offrent une exposition simple, diversifiée (certaines limites tout de même) et performante au marché américain, ce qui en fait un pilier dans toute stratégie d’investissement en ETF. 

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Le principal défaut du S&P 500 est sa forte concentration sur les "Magnificent 7", ces géants de la tech américaine qui influencent largement ses performances. Cette surpondération réduit considérablement la diversification de l'indice. Pour pallier ce déséquilibre, nous vous proposons dans le tableau ci-dessous une alternative, une version équipondérée de l’ETF S&P 500, offrant une exposition plus équilibrée entre toutes les entreprises de l’indice.

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* ETF équipondéré 

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ETF sur CTO : Les meilleurs ETF MSCI WORLD

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Le MSCI World est souvent présenté comme un indice de diversification mondiale, mais attention : il est en réalité très largement exposé aux États-Unis, avec plus de 70 % de sa composition dédiée aux entreprises américaines et notamment aux "Magnificent 7".

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Investir dans un ETF CTO adossé au MSCI World revient donc, dans une certaine mesure, à renforcer son exposition aux géants américains, déjà bien représentés dans un ETF S&P 500. Si votre stratégie d’investissement d’ETF sur un CTO inclut déjà un ETF S&P 500, il est important de le savoir pour éviter des doublons inutiles et la réduction de la diversification.

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Cela dit, un ETF MSCI World sur CTO reste une excellente porte d’entrée pour les investisseurs novices, car il offre une large exposition à plus de 20 pays développés, tout en étant très simple à gérer. Découvrez dans le tableau ci-dessous les meilleurs ETF MSCI World à considérer pour enrichir intelligemment votre portefeuille.

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* ETF équipondéré 

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ETF sur CTO : Les meilleurs ETF EuroStoxx 50

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Pour ceux qui souhaitent se positionner sur les 50 plus grandes capitalisations de la zone euro, rien de tel qu'un ETF EuroStoxx 50. Ces ETF permettent de capter la croissance des champions européens, tout en profitant de la flexibilité du CTO pour gérer votre portefeuille. Pour orienter votre stratégie ETF CTO vers l'Europe, voici un tableau présentant les meilleurs ETF EuroStoxx 50 disponibles.

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ETF sur CTO : Les meilleurs ETF de diversification

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Une bonne stratégie d’investissement en ETF sur un CTO passe aussi par la diversification géographique. Japon, Royaume-Uni, pays émergents… il existe de nombreux ETF spécialisés pour aller chercher de nouvelles opportunités aux quatre coins du globe. Avec un CTO, vous pouvez accéder à ces marchés sans restrictions géographiques, contrairement au PEA. Retrouvez dans le tableau suivant notre sélection des meilleurs ETF de diversification pour enrichir votre portefeuille.

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Pour mieux choisir vos ETF : 

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