Pourquoi investir ? Les 6 bonnes raisons

Raison n°1 : Faire fructifier son patrimoine et bâtir son avenir

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Investir, c’est avant tout faire le choix de mettre son épargne au travail pour la faire grandir. Contrairement à l’argent qui dort sur un compte courant, les sommes investies peuvent générer des revenus (dividendes, intérêts, loyers) et/ou s’apprécier avec le temps (plus-values). C’est ce que l’on appelle la valorisation du capital.

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Concrètement, votre patrimoine est composé de l’ensemble de ce que vous possédez, moins ce que vous devez. Investir permet donc d’en augmenter la valeur avec le temps. Par exemple, détenir des parts d’une entreprise via des actions ou un bien immobilier locatif vous donne droit à une part des revenus générés par ces actifs, tout en profitant de leur potentiel d’appréciation.

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Mais surtout, investir vous donne les moyens de bâtir votre avenir. En faisant fructifier votre épargne régulièrement et de manière disciplinée, vous vous donnez les moyens de réaliser vos projets de vie, de sécuriser votre retraite ou de transmettre un capital à vos proches.

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Investir, ce n’est pas réservé aux experts ou aux grandes fortunes : c’est un levier accessible à chacun pour prendre en main son avenir financier.

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Lire aussi : Faut-il investir ou épargner ?

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Raison n°2 : Battre l’inflation et limiter le coût d'opportunité de l’inaction

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Il revient ici d’arbitrer sur les pertes et profits entre : 

• conserver son argent sur un compte courant ;
• placer son argent sur des actifs générant des revenus et se valorisant dans le temps (avec néanmoins un risque de perte en capital).

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Dans le premier cas (argent compte courant), le montant de vos avoirs reste constant dans le temps. Vous avez 1000 euros sur votre compte, si vous n’y touchez pas, vous aurez 1000 euros demain. Les plus averses à la perte diront que c’est mieux de conserver 1000 euros plutôt que de prendre le risque de tomber à 900 euros.

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Malheureusement, ce raisonnement est partiellement faux pour au moins deux raisons :

• La monnaie est une unité de compte qui n’a de sens qu’à partir du moment où vous pouvez acheter des choses avec. Or, si la valeur des choses à vendre augmente (inflation), est-ce que vos 1000 euros valent la même chose ? En réalité, l’argent qui dort sur un compte sans être investi s’érode dans le temps, de sorte que plus le temps passe, plus votre épargne perd en pouvoir d’achat. Généralement, le taux d’inflation cible est de 2 %, ce qui signifie que votre épargne est censée s’éroder à minima de 2 % par an.
• Si votre épargne dort sur un compte, c’est que vous n’en avez pas besoin (attention toutefois à avoir une épargne de précaution suffisante). Pendant toute cette durée, elle aurait pu être investie et générer des revenus. Dans un sens, ne pas l’avoir fait constitue une perte théorique pour vous, une occasion manquée. C’est ce qu’on appelle en économie un coût d'opportunité. 

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‍Par exemple, à niveau de risque égal, le coût d'opportunité entre un compte courant et une solution d’épargne sans risque est la suivante :

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*Données estimatives, les rendements sont susceptibles d’évolutions durant les 10 années.

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Même avec des placements prudents, la différence est significative. Sur 10 ans, laisser son argent sur un compte courant peut représenter plusieurs milliers d’euros perdus, sans même tenir compte de l’érosion du pouvoir d’achat liée à l’inflation.

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Mais le coût d'opportunité peut aussi être considéré entre les placements à capital garanti et les placements plus risqués, sans garantie du capital, surtout sur le long terme.

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‍Lire aussi : Combien faut-il laisser d'argent sur son compte courant ?

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Un autre coût d’opportunité : celui entre sécurité et potentiel de rendement‍

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Le coût d’opportunité ne s’arrête pas aux comptes courants. Il existe également un écart significatif entre les placements dits “sans risque” (comme les livrets réglementés ou les fonds en euros) et les placements à capital non garanti, comme les fonds actions ou obligataires.

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Certes, les supports à capital garanti rassurent, notamment en période d’incertitude. Mais ils offrent des rendements limités, souvent inférieurs à ceux qu’on peut espérer sur les marchés financiers, en particulier lorsque l’horizon de placement est long.

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Voici une illustration du coût d’opportunité sur 15 ans, entre un fonds en euros à 3 % brut et un portefeuille diversifié investi à 6 % par an (rendement moyen historiquement observé sur des portefeuilles dynamiques diversifiés à long terme) :

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‍*Taux estimatif, non garanti. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir présente des risques de perte en capital.

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À horizon long terme, la sécurité absolue peut vous coûter cher. Ne pas accepter un minimum de volatilité, c’est aussi renoncer à un potentiel de gain significatif. Et c’est d’autant plus vrai quand votre épargne n’est pas destinée à être mobilisée à court terme.

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Évidemment, cela ne veut pas dire qu’il faut tout miser sur des placements risqués. Mais cela rappelle l’importance de diversifier intelligemment son épargne, selon son horizon de placement, ses objectifs… et son profil de risque.

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Lire aussi : Quelles sont les meilleures solutions d'épargne à long terme ?

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Bon à savoir : Chez Goodvest, nous construisons des portefeuilles alignés avec ces paramètres, tout en vous permettant de donner du sens à votre investissement grâce à une sélection responsable, transparente et alignée avec vos valeurs.

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Raison n°3 : Préparer des projets d’avenir

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À partir du moment où votre épargne se valorise, il devient possible d’envisager et de préparer des projets d’avenir. C’est ce qu’on appelle communément les objectifs d’investissements. Il est généralement recommandé d'adapter votre stratégie en fonction de vos objectifs (projets). 

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Ces derniers peuvent être de nature diverse et dépendent principalement de vous :

• préparer votre retraite ;
• générer un complément de revenu ;
• constituer un apport pour un achat immobilier (résidence principale, résidence secondaire…) ;
• préparer l’avenir de vos enfants (sur ce point, nous avons créé un produit d’épargne sur mesure : Goodvest kids, l’assurance vie mineure responsable et écologique)  ;
• préparer votre succession…

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Ces objectifs projets vont permettre de définir notamment votre horizon de placement, et ainsi déterminer dans quelle mesure vous pouvez prendre des risques (sur des actifs volatiles tels que des actions cotées).

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Bref, en investissant votre épargne, vous gagnez en marge de manœuvres pour préparer l’avenir.

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Lire aussi : Comment investir son argent quand on est jeune ?

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Raison n°4 : Donner du sens à son épargne

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Placer son argent, ce n’est pas juste chercher de la rentabilité. C’est aussi choisir ce que l’on finance. Car derrière chaque placement se cache une réalité bien concrète : votre argent participe à faire tourner l’économie. Mais encore faut-il savoir laquelle.

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Laisser son épargne sur un compte courant ou investir via des supports peu transparents revient souvent à financer indirectement des secteurs polluants ou spéculatifs. En effet, les grandes banques n’hésitent pas à utiliser les dépôts pour soutenir des activités en contradiction avec les enjeux sociaux et environnementaux (énergies fossiles, armement, etc.).

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À l’inverse, il est aujourd’hui possible d’orienter son épargne vers l’économie réelle, c’est-à-dire vers des entreprises et des projets qui produisent des biens et services utiles, créent de l’emploi, et s’engagent pour un avenir plus durable. C’est là que l’investissement prend tout son sens.

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Comment investir concrètement dans l’économie réelle ?

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Voici quelques solutions simples et accessibles pour orienter votre épargne vers des projets utiles et durables :

• Assurance-vie responsable (comme celle de Goodvest) : pour investir dans des entreprises engagées dans la transition écologique, l’accès à la santé, l’éducation ou le logement durable.
• Fonds à impact ou thématiques durables : pour soutenir des secteurs comme les énergies renouvelables, l’économie circulaire ou l’agriculture responsable.
• SCPI responsables : pour financer de l’immobilier bas carbone, des bâtiments labellisés ou des projets de rénovation énergétique.
• Crowdfunding : pour investir directement dans des projets concrets (fermes bio, centrales solaires, PME sociales), à partir de petits montants.

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‍Bon à savoir : Chez Goodvest, nous sélectionnons uniquement des fonds responsables qui excluent les secteurs néfastes (énergies fossiles, industries controversées…) et qui privilégient les entreprises actrices de la transition écologique et sociale. Vous financez ainsi, à votre échelle, des projets concrets : production d’énergie renouvelable, mobilité durable, logement responsable, accès à la santé, etc. Découvrez dès maintenant nos thèmes d’investissement !

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Raison n°5 : Gagner en liberté financière

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Investir, ce n’est pas seulement faire fructifier son épargne, c’est aussi reprendre le contrôle sur sa vie financière. En générant progressivement des revenus passifs (dividendes, intérêts, loyers, plus-values…), vous diminuez votre dépendance à votre seul revenu d’activité.

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On parle alors de liberté financière : un état dans lequel vos revenus issus de vos investissements couvrent tout ou partie de vos dépenses courantes. Cela ne signifie pas forcément arrêter de travailler, mais pouvoir choisir de le faire différemment, à votre rythme, selon vos aspirations.

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Lire aussi : 5 conseils clés pour atteindre l'indépendance financière

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Voici ce que cette liberté peut vous permettre :

• réduire votre temps de travail ou passer à temps partiel sans stress financier ;
• entreprendre un projet personnel ou professionnel ;
• financer une année sabbatique ou un tour du monde ;
• anticiper votre retraite ou la rendre plus confortable.

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Bon à savoir : Le PER Goodvest vous permet de préparer votre retraite tout en réduisant vos impôts, grâce à la déduction fiscale des versements. Contrairement aux PER classiques, il n’investit que dans des fonds responsables, sans énergies fossiles et alignés avec l’accord de Paris.

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Raison n°6 : Transmettre un capital à vos proches

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Investir, c’est aussi préparer l’avenir de ceux qu’on aime. En faisant fructifier votre patrimoine tout au long de votre vie, vous vous donnez les moyens de transmettre un capital utile à vos enfants, petits-enfants ou héritiers.

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Cette transmission peut prendre plusieurs formes :

• un coup de pouce financier pour les études ou un premier achat immobilier ;
• une protection de votre conjoint ou de votre famille en cas de décès ;
• ou encore une optimisation fiscale de votre succession, grâce à des enveloppes comme l’assurance vie.

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L’assurance vie Goodvest, par exemple, vous permet de désigner librement un ou plusieurs bénéficiaires tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux en cas de succession (notamment un abattement de 152 500 € par bénéficiaire sur les versements réalisés avant 70 ans). Et bien sûr, votre épargne est investie dans des fonds responsables, en accord avec vos valeurs.

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