Investir en scpi avec des versements programmés : quel intérêt ?

Malgré la remontée des taux, leur rendement moyen de 4,72 % en fait un placement toujours attractif. Plus de 4 millions de Français détiennent aujourd’hui des parts de SCPI.

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Ce succès tient aussi à la souplesse de l’investissement programmé en SCPI. De plus en plus d’investisseurs optent pour du DCA (Dollar Cost Averaging), parfois dès 50 € par mois, afin de lisser leur effort d’épargne et limiter leur exposition au “market timing”.

Dans cet article, nous vous expliquons comment investir en SCPI, même avec un petit budget, et pourquoi l’investissement programmé est un excellent moyen d’automatiser votre épargne, sans avoir à y penser chaque mois.

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Qu’est-ce qu’un versement programmé en SCPI ?

Pour bien comprendre l’intérêt d’investir en SCPI de façon régulière, il faut d’abord maîtriser les bases de cette stratégie : le versement programmé permet de se constituer un patrimoine immobilier indirectement, sans mobiliser une forte somme dès le départ. 

C’est un mode de souscription particulièrement adapté si vous souhaitez investir progressivement et de manière disciplinée.

Lire aussi : SCPI : avis et conseils pour bien investir

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Le principe du versement programmé en SCPI 

Un versement programmé en SCPI consiste à investir à intervalles réguliers : mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement, dans une ou plusieurs SCPI. 

Cette stratégie d’investissement progressif repose sur un principe simple : lisser son effort d’épargne dans le temps.

Les principaux avantages :

• Un montant modulable selon votre capacité d’épargne : certaines SCPI acceptent des versements dès 20 € par mois (et plus généralement 50 €).‍
• Une grande flexibilité : vous pouvez modifier à tout moment le montant ou la fréquence de vos versements.‍
• Moins de stress : en investissant régulièrement, vous vous affranchissez des mouvements de marché et évitez le stress d’un investissement en “one-shot”.

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SCPI à capital variable : condition sine qua non

Les versements programmés ne sont possibles que sur des SCPI à capital variable. Cette typologie de SCPI, majoritaire sur le marché, permet d’acheter et de revendre des parts à tout moment (sous réserve de la liquidité disponible), à un prix fixé périodiquement par la société de gestion.

À l'inverse, les SCPI à capital fixe ne permettent pas l’investissement programmé.

Quelques points techniques à retenir :

• Une souscription initiale minimale est demandée. Elle varie selon les SCPI, mais tourne en moyenne autour de 1 000 à 5 000 € (exemple : 5 parts à 200 € l’unité).
• Une fois cette première souscription réalisée, vous pouvez enclencher un plan de versement programmé, sans frais supplémentaires dans la plupart des cas.
• Les frais de souscription (généralement entre 8 % et 10 %) s’appliquent également aux achats via versements programmés.

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Pourquoi opter pour les SCPI en versements programmés ?

Contrairement à l’investissement ponctuel, les versements programmés permettent une discipline automatique : vous épargnez sans y penser, à votre rythme, tout en accumulant des parts de SCPI selon les cycles du marché.

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Une épargne immobilière progressive

Le versement programmé repose sur le principe du Dollar Cost Averaging (DCA), une technique d’investissement bien connue dans l’univers des marchés boursiers :

• Vous répartissez vos points d’entrée dans le temps, pour éviter d’acheter à un "mauvais moment" sur un pic de valorisation.
  
• Vous diminuez l’impact des cycles immobiliers (hausse des taux, baisse des prix, variations de l’offre locative).
  
• Vous achetez des parts à différents prix, donc avec un prix de revient moyen potentiellement plus faible sur le long terme.

Les prix de parts de certaines SCPI ont été ajustés à la baisse entre 2022 et 2023 en raison de la hausse des taux (entre autres). Une stratégie DCA aurait permis de limiter l’impact de cette baisse.

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La flexibilité du DCA

Les versements programmés en SCPI sont entièrement adaptables à votre situation personnelle, sans contraintes ni engagements.

• Vous définissez vous-même le montant et la fréquence (exemple : 50 € / mois, 300 € / trimestre, etc.).
• Vous pouvez suspendre ou modifier vos versements à tout moment, sans frais.

Quelles sont les SCPI qui proposent l’investissement programmé ?

De nombreuses SCPI proposent des dispositifs de versements programmés : les montants minimums sont très variables, de 20 € à plus de 1 000 € selon la SCPI. 

Vous pouvez opter pour une fréquence mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle, selon la flexibilité offerte par la SCPI. Par ailleurs, certaines SCPI permettent le réinvestissement automatique des loyers perçus.

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Tableau comparatif

Tableau comparatif des SCPI avec l’option investissement programmé.

Pour plus d’informations, pensez à vérifier les conditions spécifiques de chaque SCPI (DIC, statuts, note d'information...) qui évolue au fil du temps. En cas de doute, n'hésitez pas à vous rapprocher directement de la société de gestion concernée pour obtenir des détails à jour.

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SCPI avec réinvestissement des loyers

Certaines SCPI offrent la possibilité de réinvestir automatiquement les loyers perçus dans l’achat de nouvelles parts. Ce mécanisme accélère la constitution de votre capital avec les intérêts composés (au même titre que les ETF capitalisants par exemple).

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Exemple concret d’un versement programmé sur une SCPI

Prenons le cas d’un investisseur qui souscrit 20 parts de la SCPI X (200 € / part) , soit un investissement initial d’environ 4 000 €.

Il choisit ensuite de mettre en place un versement mensuel de 50 €, soit une nouvelle part tous les 4 mois selon l’évolution du prix.

• À horizon 5 ans : il aura investi plus de 7 000 €, dont 3 000 € via les versements mensuels.
  
• À horizon 10 ans : son capital engagé sera supérieur à 10 000 € (+ tous les loyers réinvestis), dont 6 000 € issus des versements programmés.

Grâce au réinvestissement automatique des loyers, le capital continue de croître sans action de votre part. Les rendements locatifs, même modestes au départ, s’accumulent et peuvent à terme générer un complément de revenu mensuel ou trimestriel, utile pour la retraite ou en cas d’une baisse de revenus.

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Le versement programmé est avant tout un outil de gestion

Au-delà de l’effet d'accumulation, le versement programmé en SCPI :

• Permet d’automatiser l’effort d’investissement, comme un prélèvement « invisible » chaque mois.
  
• S’intègre parfaitement dans une logique de diversification, en complément d’un PEA, d’un PER, ou d’une assurance vie.
  
• Convient aux investisseurs qui ne veulent pas “timer” le marché, mais souhaitent tout de même s’exposer progressivement à l’immobilier.
  
• Favorise un comportement discipliné (investissement passif).

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Conclusion : faut-il investir en SCPI via des versements programmés ?

En pleine démocratisation en France, le versement programmé est un outil puissant pour se constituer un patrimoine progressivement. 

C’est une méthode qui vous permet à la fois d’être discipliné, et d’automatiser vos investissements.

Le versement programmé est particulièrement adapté aux :

• Jeunes actifs ou épargnants en début de carrière, qui souhaitent démarrer progessivement.
• Investisseurs prudents, qui souhaitent lisser les points d’entrée dans un marché parfois volatil.
• Profils passifs, qui privilégient les solutions automatiques, sans suivi chronophage.

Pour résumer, ce mode d’investissement s’adresse à tous ceux qui veulent mettre en place une routine d’épargne, sans avoir à y réfléchir chaque mois.

En somme, le versement programmé en SCPI n’est pas une solution miracle, mais un outil efficace pour construire une stratégie d’investissement immobilier structurée et progressive.

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