Quelle retraite pour un salaire de 1 800 euros net ?
Par
Goodvest
•
Le
20
/
05
/
2025
•
8
minutes de lecture
Découvrez quelle retraite pour un salaire de 1 800 euros net vous pouvez espérer et comment maximiser votre pension. Que vous soyez salarié du privé, fonctionnaire ou indépendant, cet article vous présente les méthodes de calcul de votre pension, vous explique le régime général et le régime complémentaire de chaque catégorie socioprofessionnelle et vous guide à travers les différentes options pour préparer une retraite confortable et sécurisée.
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Quelle retraite selon son statut avec 1800 euros par mois ?
Le montant de votre future pension dépend en grande partie de votre statut professionnel. Chaque catégorie – salarié du privé, indépendant, ou freelance – cotise à des régimes spécifiques, qui déterminent les modalités de calcul et le niveau de retraite perçu. Voici une estimation des pensions pour une personne ayant perçu 1 800 € net par mois tout au long de sa carrière, soit environ 2 340 € brut/mois.
Voici une estimation du montant de la pension de retraite mensuelle en fonction des différents statuts.
Lire aussi : Quelles sont les différences entre la retraite d’un salarié et celle d’un indépendant ?
Les salariés du privé avec 1800 € net/mois
Les salariés du privé cotisent obligatoirement à deux régimes : le régime de base et à la retraite complémentaire.
Ces deux régimes ont un fonctionnement différent, notamment au niveau du calcul de la pension de retraite. L’addition de ces deux pensions donne le montant de la pension de retraite.
Régime de base (Sécurité Sociale)
Le régime général de la Sécurité sociale calcule la retraite de base à partir du salaire annuel moyen (SAM) des 25 meilleures années. Le taux plein (50 % du SAM) est accordé si vous avez validé le nombre de trimestres requis (entre 166 et 172 selon votre année de naissance).
Pour un salarié ayant touché en moyenne 2 340 € brut/mois, soit environ 28 000 € brut/an, la retraite de base s’élèverait à environ 1 170 € brut/mois si le taux plein est atteint.
Régime complémentaire AGIRC et ARRCO
Les salariés cotisent obligatoirement à l’AGIRC-ARRCO, régime complémentaire par points. Le montant de la pension dépend du nombre de points acquis tout au long de la carrière, multiplié par la valeur de service du point (1,4159 € au 1er novembre 2023).
Pour un salarié avec un revenu brut annuel de 28 000 €, on peut estimer une retraite complémentaire de l’ordre de 250 à 300 € brut/mois en fin de carrière.
Montant total estimé
En additionnant retraite de base et complémentaire, un salarié du privé avec 1 800 € net/mois peut espérer environ 1 400 à 1 500 € brut/mois, soit environ 1 250 à 1 350 € net/mois de pension de retraite, à condition d’avoir cotisé l’intégralité de sa carrière à temps plein.
Conseil de Goodvest : Pour estimer avec plus de finesse le montant de votre retraite, nous vous recommandons d’utiliser le simulateur de retraite du Service public.
Fonctionnaires : quelle retraite avec 1 800 € net/mois ?
Les fonctionnaires (État, hospitaliers, territoriaux) bénéficient d’un régime spécifique, à la fois pour la retraite de base et pour la retraite complémentaire. Le calcul y est distinct de celui des salariés du privé, car il repose sur les 6 derniers mois de traitement indiciaire.
Régime de base – Service des retraites de l’État (SRE) ou CNRACL
La retraite de base des fonctionnaires est calculée sur la moyenne des six derniers mois de traitement indiciaire brut, hors primes. Le taux de remplacement peut aller jusqu’à 75 % si le nombre de trimestres requis est validé (entre 166 et 172 selon l’année de naissance).
Pour un traitement brut indiciaire d’environ 2 145 € brut/mois (équivalent à 1 800 € net), la pension de base atteindrait environ 1 610 € brut/mois, à taux plein.
Des bonifications sont possibles selon le statut (catégorie active, enfants, carrières longues…).
Retraite complémentaire – RAFP
Les fonctionnaires perçoivent une retraite complémentaire via la RAFP (Retraite Additionnelle de la Fonction Publique), calculée en points, uniquement sur les primes et indemnités perçues pendant la carrière. Le rendement est modeste, car les cotisations sont plafonnées.
En pratique, la retraite complémentaire RAFP représente entre 30 et 80 € brut/mois pour un fonctionnaire ayant eu un salaire modeste (primes limitées).
Montant total estimé
Un fonctionnaire dont le traitement indiciaire correspond à 1 800 € net/mois peut espérer une pension totale de 1 650 à 1 700 € brut/mois, soit environ 1 450 à 1 500 € net/mois, à condition d’avoir cotisé tous ses trimestres.
À revenu équivalent, les fonctionnaires bénéficient donc souvent d’une pension plus favorable que les salariés ou indépendants, grâce à un taux de remplacement plus élevé.
Conseil de Goodvest : Les fonctionnaires peuvent estimer le montant de cette retraite complémentaire via le simulateur disponible sur le site internet de la RAFP.
Lire aussi : Plan épargne retraite fonctionnaire : PER individuel ou PER Préfon ?
Indépendants et freelances : quelle retraite avec 1 800 € net/mois ?
Les indépendants au régime réel cotise pour la retraite de base des indépendants (SSI) et un régime de retraite complémentaire obligatoire. La somme de ces deux régimes constitue la pension de retraite de l’indépendant.
Remarque : Ce raisonnement s’applique aussi pour les autoentrepreneurs aux régimes micro. Il faut seulement remplacer le salaire par le chiffre d’affaires, base de calcul des cotisations sociales du micro-entrepreneur.
Lire aussi : Le plan épargne retraite (PER) pour les autoentrepreneurs
Régime de base – Sécurité sociale des indépendants (SSI)
Les travailleurs indépendants (artisans, commerçants) cotisent à la SSI, qui applique les mêmes règles que le régime général : 50 % du SAM si le taux plein est atteint. La moyenne est calculée sur les 25 meilleures années.
Pour un revenu équivalent à 2 300 € brut/mois, soit environ 27 600 € brut/an, la retraite de base atteindrait environ 1 150 € brut/mois, sous condition d’avoir cotisé suffisamment longtemps.
Régimes complémentaires obligatoires (RSI / CICAV)
Les indépendants cotisent également à un régime complémentaire obligatoire :
- RCI pour les commerçants et artisans.
- CIPAV pour certaines professions libérales.
Ces régimes fonctionnent également par points, mais les cotisations étant souvent plus faibles, le nombre de points acquis est limité.
En moyenne, la retraite complémentaire obligatoire d’un indépendant avec ce niveau de revenu est d’environ 100 à 200 € brut/mois.
Montant total estimé
Un travailleur indépendant percevant 1 800 € net/mois durant sa carrière pourra toucher environ 1 200 à 1 300 € brut/mois (soit 1 050 à 1 150 € net), sauf s’il a mis en place une stratégie d’épargne complémentaire.
Lire aussi : Comment se constituer sa retraite complémentaire personnelle ?
Conseil de Goodvest : Pour compléter leur retraite et diminuer leurs impôts durant leur vie active, de nombreux indépendants ouvrent un PER individuel. Cette solution d’épargne par capitalisation est idéale pour compenser la faiblesse du régime des retraites des indépendants. Chez Goodvest, nous proposons un PER individuel combinant des placements à forte rentabilité tout en intégrant des critères de durabilité afin de contribuer activement au financement du monde de demain !
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Comment se créer un complément de retraite avec un salaire de 1 800 € net ?
Avec un revenu mensuel de 1 800 € net, votre pension légale à la retraite risque de ne représenter qu’entre 60 % et 80 % de vos revenus actuels, selon votre statut et pour ceux ayant une carrière complète. Pour maintenir un niveau de vie satisfaisant, il est donc essentiel de constituer un complément de retraite privé, en misant sur des solutions adaptées à votre capacité d’épargne et à votre horizon de placement.
Solution n° 1 : Le Plan Épargne Retraite (PER), le contrat dédié le plus complet
Le PER est aujourd’hui le produit phare pour se constituer une retraite supplémentaire. Il permet :
- Des versements libres ou programmés, dès quelques dizaines d’euros par mois ;
- Une déduction fiscale des sommes versées, dans la limite de votre plafond épargne retraite (jusqu’à 10 % de vos revenus professionnels) ;
- Une sortie en capital ou en rente à la retraite, selon vos besoins.
Lire aussi : Combien verser sur son PER ?
Exemple : Un salarié ou un indépendant avec 1 800 € net/mois peut se constituer, en épargnant 100 €/mois pendant 25 ans, un capital de plus de 40 000 à 50 000 €, selon le rendement. Ce capital pourra générer jusqu’à 200 € net/mois de complément de retraite, selon les modalités de sortie.
Et si en plus de préparer votre retraite, vous donniez du sens à votre épargne ? Le PER Goodvest vous permet d’investir en alliant rentabilité et responsabilité, tout en profitant d’avantages fiscaux. Un choix engagé pour votre avenir et pour la planète.
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Solution n°2 : L’assurance-vie pour sa souplesse, transmission et fiscalité attractive
En raison notamment de son antériorité, l’assurance-vie reste l’un des placements les plus utilisés pour préparer la retraite, grâce à :
- Une souplesse de retrait (retraits programmés, ponctuels ou en rente) ;
- Une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention ;
- Une transmission du capital optimisée grâce à la clause bénéficiaire.
La fiscalité de l’assurance vie est également très avantageuse sur le long terme avec notamment la clause bénéficiaire qui permet d’obtenir le régime fiscal favorable. Attention, sans cette clause, l’assurance-vie perd son régime avantageux comme le rappelle Selectra.
Lire aussi : L'assurance-vie expliquée aux nuls : le guide pour débutant
C’est une bonne alternative au PER si vous souhaitez garder la possibilité de récupérer votre capital avant l’âge légal de départ à la retraite. Par contre, elle n'offre aucune possibilité de déduire fiscalement les versements.
Lire aussi : Faut-il choisir un PER ou une assurance vie ?
Envie d’un placement souple, performant et responsable ? L’assurance-vie Goodvest vous permet d’investir selon vos valeurs, sans financement des énergies fossiles, tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux. Idéal pour épargner librement et transmettre un capital aligné avec vos convictions écologiques.
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Solution n°3 : Le PEA, un complément intéressant pour les profils dynamiques
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) permet d’investir dans des actions européennes en bénéficiant d’une exonération d’impôt sur les gains, après 5 ans de détention. Il est plus risqué, mais peut offrir un rendement attractif à long terme. Il n’est pas spécifiquement conçu pour la retraite.
Ceci dit, pour dynamiser votre épargne retraite et profiter de ses avantages fiscaux, le PEA peut servir de complément à une assurance-vie et/ou un PER. Mais attention, le niveau de risque des actifs éligibles au PEA est particulièrement élevé !
Quel effort d’épargne retraite avec 1 800 € net/mois ?
Même avec un revenu modeste, il est possible d’épargner :
- 50 €/mois : pour démarrer sans pression ;
- 100 à 150 €/mois : pour constituer un complément significatif ;
- Grâce aux avantages fiscaux du PER, votre effort réel est réduit (une épargne de 100 €/mois peut vous coûter seulement 70 €, selon votre tranche d’imposition).
Vous avez des difficultés à épargner ? Vous pouvez consulter notre article sur “Combien mettre de côté par mois ?”. Vous y trouverez des conseils utiles pour augmenter votre taux d’épargne sans sacrifier votre quotidien !
Pour toutes questions, nos conseillers Goodvest se tiennent à votre disposition !
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Questions fréquentes sur le Plan Épargne Retraite
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