Combien rapporte 1 million d’euros placé en banque en 2025 ? Rendements, risques et fiscalité

Dans cet article, on vous explique concrètement combien peut vous rapporter 1 million d’euros, en fonction de vos objectifs, et comment optimiser vos revenus ou faire grandir votre capital sur le long terme.

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Peut-on vraiment vivre des intérêts générés par 1 million d’euros ?

Se demander combien rapporte 1 million d’euros placé en banque est une excellente première étape lorsqu’on dispose d’un tel capital. Mais avant de penser aux rendements, il faut définir vos objectifs : souhaitez-vous simplement faire fructifier votre argent, générer un revenu complémentaire, ou carrément vivre des intérêts générés par ce million d’euros ?

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Bonne nouvelle : oui, il est possible de vivre des intérêts générés par 1 million d’euros, mais tout dépend de la façon dont vous placez cet argent… et surtout du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Comme souvent en finance, plus le risque est élevé, plus le rendement potentiel l’est aussi. À l’inverse, des placements très sécurisés offrent des revenus plus modestes, mais plus stables.

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Prenons une base concrète : l’OAT 10 ans (Obligation d’État française à 10 ans), considérée comme le taux sans risque de référence. Actuellement, elle tourne autour de 3 % par an. Si vous vous demandez combien rapporte 1 million d’euros placé en banque au taux sans risque, la réponse est simple : 30 000 € bruts par an, soit 2 500 € par mois.

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Placer son argent sans prendre de risque peut donc déjà permettre de générer une rente mensuelle confortable. Mais attention : ces 2 500 € ne sont pas nets. Il faut encore déduire la fiscalité, qui peut considérablement réduire ce que vous touchez réellement chaque mois.

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‍Lire aussi : Quels sont les meilleurs placements financiers sans risque ?

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Pensez à la fiscalité dans votre choix d’investissement

Quand on cherche à savoir combien rapporte 1 million d'euros placé en banque, on oublie souvent que le montant net réellement perçu dépend énormément de l’imposition. Un même rendement brut peut se transformer en des revenus très différents une fois les impôts déduits. 

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Pour mieux comprendre, imaginons un couple marié imposé à 30 % (TMI), qui place 1 million d’euros à un taux sans risque de 3 % par an, peu importe le type de placement retenu.

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Cas n°1 : 1 million d’euros dans l’immobilier locatif : 

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• Loyers bruts : 30 000 € par an
• Charges déductibles estimées : 5 000 € (taxe foncière, entretien, assurances, frais de gestion…)
• Revenu net imposable : 25 000 €
• Fiscalité : impôt sur le revenu (30 %) + prélèvements sociaux (17,2 %) = environ 11 800 €
• Revenus nets : 18 200 € par an, soit environ 1 516 € par mois

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Avec l'immobilier locatif, les loyers perçus sont taxés dans la catégorie des revenus fonciers, généralement l’un des régimes fiscaux les plus lourds. Résultat : même si 1 million d’euros placés dans l’immobilier peut sembler rentable, la fiscalité pèse lourdement sur le rendement net en poche.

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Cas n°2 : 1 million d’euros sur un livret bancaire non réglementé : 

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• Intérêts bruts : 30 000 € par an
• Fiscalité : flat tax à 30 % (incluant impôt sur le revenu et prélèvements sociaux) = 9 000 €
• Revenus nets : 21 000 € par an, soit environ 1 750 € par mois

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Si vous vous demandez combien rapporte 1 million d'euros placé en banque via un livret non réglementé, sachez que ce type de placement, bien que sécurisé, est intégralement soumis à la flat tax. La simplicité a un prix : le rendement net reste modeste.

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Cas n°3 : 1 million d’euros sur une assurance-vie (contrat de plus de 8 ans) : 

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• Intérêts bruts : 30 000 €
• Abattement annuel pour un couple marié : 9 200 €
• Base imposable : 20 800 €
• Impôt sur le revenu (IR) : 7,5 % soit 1 560 €
• Prélèvements sociaux (17,2 % sur 30 000 €) : 5 160 €
• Revenus nets : 23 280 € par an, soit environ 1 940 € par mois

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L’assurance-vie, surtout après 8 ans, bénéficie d’un régime fiscal allégé : abattement annuel, taux réduit à l’impôt sur le revenu, et gestion souple du contrat. Résultat : parmi les solutions bancaires, c’est l’une des plus efficaces pour optimiser la rentabilité nette.

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Vous l’avez compris : à rendement égal, les supports d’investissement n’ont pas du tout le même impact sur la rentabilité nette que vous toucherez à la fin du mois après fiscalité. Voilà pourquoi il est crucial de bien vous faire accompagner et de choisir les bonnes enveloppes fiscales (assurance-vie, PER, immobilier en SCI à l’IS…) si vous cherchez à vivre avec 1 million d’euros placés.

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‍Lire aussi : Défiscalisation assurance vie : Optimiser la fiscalité des plus-values et de la transmission

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Combien rapporte 1 million d’euros selon le niveau de risque souhaité ?

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On l’a vu dans la partie précédente : pour vraiment savoir combien rapporte 1 million d'euros placé en banque, il ne suffit pas de regarder le taux d’intérêt affiché. Il faut aussi prendre en compte la fiscalité du placement et surtout, le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.

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Et bonne nouvelle : l’investissement immobilier n’est pas la seule option pour générer des revenus complémentaires. Au contraire, l’investissement financier est souvent :

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• plus rentable sur le long terme (historiquement),
• moins contraignant à gérer,
• et plus avantageux fiscalement, si vous choisissez la bonne enveloppe.

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Voici un rapide tour d’horizon des principales enveloppes d’épargne fiscalement avantageuses à considérer dans votre choix d’investissement :

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• Assurance-vie : fiscalité très attractive après 8 ans, accès à de nombreux supports (actions, obligations, fonds responsables…).
• Contrat de capitalisation : même fiscalité que l’assurance-vie, avec des avantages pour la transmission.
• PEA (Plan Epargne Action) : exonération d’impôt après 5 ans, mais réservé aux actions européennes, donc plus risqué et moins diversifié.

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Autre avantage, aujourd’hui, grâce à la gestion pilotée ou la gestion sous mandat, vous pouvez choisir votre niveau de risque, et un professionnel s’occupe du reste. Il adapte votre portefeuille à votre profil, et réalise les arbitrages nécessaires au fil du temps selon la conjoncture des marchés.

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Chez Goodvest, par exemple, nous proposons 5 portefeuilles types, alignés avec votre niveau de risque mais aussi avec vos valeurs. Tous les fonds sélectionnés dans nos allocations d’actifs respectent les Accords de Paris et agissent dans un objectif de transition énergétique et de respect des causes sociales et environnementales.

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Voici les objectifs de performance annuels selon le portefeuille choisi, allant du moins risqué au plus risqué :

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• Prudent : environ 2,5 % par an
• Modéré : environ 3,25 % par an
• Volontaire : environ 4,5 % par an
• Ambitieux : environ 5,5 % par an
• Audacieux : environ 6,5 % par an

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Important : ces chiffres ne sont pas garantis, ce sont des objectifs de performance. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour consulter les performances réelles de notre gestion pilotée, cliquez ici.

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Vous avez 1 million d’euros et vous vous demandez combien ce montant peut vous rapporter selon votre niveau de risque et votre objectif (revenus ou capitalisation) ? Voici deux façons de raisonner :

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Combien de revenus complémentaires avec 1 million d’euros placés ?

Cette approche vous permet de tirer un revenu régulier, souvent mensuel, tout en maintenant le capital initialement investi d’1 million d’euros.

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Attention, ces montants sont bruts : il faudra encore y soustraire l’impôt applicable, qui varie selon le régime fiscal et l’enveloppe d’investissement retenue.

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Lire aussi : Comment se constituer sa retraite complémentaire personnelle ?

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Quel capital avec 1 million d’euros placés en capitalisation ?

Cette stratégie consiste à réinvestir chaque année les gains générés, pour faire croître progressivement votre capital initialement investi d’1 million d’euros.

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Lire aussi : Comment capitaliser pour sa retraite ?

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