Meilleurs placements financiers non imposables en 2026

Ces produits ont un atout : ils sont liquides, garantis par l’État et exonérés d’impôt. Mais leur rendement, compris entre 1,50 % (Livret A, LDDS) et 2,50 % pour le LEP, reste limité et, dans bien des cas, inférieur à l’inflation (vous perdez du pouvoir d’achat).

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Lire aussi : Livret A : quelles alternatives pour un meilleur rendement ?

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En dehors de ces livrets réglementés, la grande majorité des placements financiers en France est soumise à une fiscalité standard :  le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) de 31,4 % (12,8 % d’impôt + 18,4 % de prélèvements sociaux), ou l’intégration dans les revenus (TMI + 17,2 %) qui s’applique en principe sur les revenus de placements (intérêts, dividendes, plus-values).

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Depuis janvier 2026, certains placements tels que l’assurance vie, le contrat de capitalisation, ainsi que l’épargne logement (CEL, PEL) conserve un PFU à 30 %, et non 31,4 %.

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Lire aussi : Flat tax (PFU) en assurance-vie : ce qui change en 2026 !

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Néanmoins, certaines enveloppes comme l’assurance-vie, le PEA ou le PER permettent d’optimiser ou différer cette fiscalité, voire d’obtenir des abattements au-delà de 8 ans de détention (assurance-vie) ou des exonérations totales (PEA après 5 ans sur les gains, hors prélèvements sociaux).

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Dans ce guide, nous allons comparer les meilleurs placements fiscalement avantageux en 2026*.

_{*Investir comporte des risques de perte en capital. Ce comparatif est présenté à titre indicatif et pédagogique. Il ne constitue pas un conseil en investissement ou une recommandation personnalisée ni une promesse de performance future.}

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Nous détaillerons pour chacun leurs caractéristiques, plafonds, conditions d’accès et rendement potentiel.

Tableau comparatif des meilleurs placements financiers non imposables (et leurs alternatives)

Avant d’entrer dans le détail de chaque solution, voici un tableau comparatif des placements non imposables :

_{*La performance du 01/01/2010 au 19/07/2021 correspond à une performance backtestée. À partir du 19/07/2021, il s’agit de la performance réelle du portefeuille, qui prend en compte les différents arbitrages réalisés par Goodvest (plus d’informations sur les performances de Goodvest ici).}

_{Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.}

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Les livrets réglementés par l’Etat comme le Livret A (plafond 22 950 €, taux 1,5 % net), le LDDS (plafond 12 000 €, 1,5 % net) ou le LEP (plafond 10 000 €, 2,5 % net pour les ménages éligibles) offrent une garantie du capital, une liquidité immédiate et sont totalement exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.

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Néanmoins, leurs rendements sont indexés sur des taux administrés, et les enveloppes sont plafonnées.

Leur objectif n’est pas de générer de la performance, mais d’assurer une liquidité immédiate et une sécurité totale du capital. Nous proposons d’ailleurs une alternative responsable : le Livret Vert. Certes, il est imposable, mais il finance majoritairement des projets responsables, ce qui en fait l’un des rares livrets réellement engagés.

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À savoir : Le Plan d’épargne avenir climat (PEAC), sorti en juillet 2024, devrait délivrer un rendement supérieur (non garanti, risque de perte en capital) aux livrets classiques, mais avec une disponibilité différée (blocage jusqu’à la majorité ou jusqu’à 5 ans minimum).

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À l’inverse, les enveloppes comme le PEA, l’assurance-vie ou le contrat de capitalisation ont des potentiels de performances supérieurs (non garantis) selon l’allocation choisie (actions, obligations, fonds euros), mais nécessitent une détention minimale (5 à 8 ans selon les enveloppes) pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse.

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Lire aussi :Assurance-vie : intérêt et rendement en 2026

Les livrets réglementés sont garantis par l’État à hauteur de 100 000 € par établissement bancaire (comptes courants et livrets inclus). Ces derniers sont assurés par le fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR). 

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De plus, ils sont totalement liquides et défiscalisés, ils ne génèrent ni impôt ni prélèvements sociaux. En revanche, leurs rendements restent modestes et peinent souvent à suivre l’inflation. Intéressons-nous à leurs caractéristiques.

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Livret A : le plus répandu

Le Livret A est le livret français le plus plébiscité, avec plus de 432 milliards d’euros d’encours. Selon la Caisse des dépôts (CDC), les fonds collectés financent principalement le logement social (34,4 %), les prêts verts (32,4 %) ainsi que les obligations d’Etats (17,4 %).

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• Taux d’intérêt : 1,5 % net par an (révisable deux fois par an)
• Plafond : 22 950 €
• Conditions : aucun critère d’éligibilité, accessible à tous

Sécurisé, liquide et simple, il est utile pour de l’épargne de précaution, même si son rendement, bien que supérieur à la moyenne historique, reste inférieur à d’autres solutions d’investissement sur le long terme (actions, ETF, immobilier etc.)*

_{*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.}

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Lire aussi : Quelles actions acheter en 2026 ?

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LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : l’alternative au livret A

Le LDDS fonctionne comme le Livret A mais oriente la collecte vers le financement de la transition écologique et des projets d’économie sociale et solidaire.

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• Taux d’intérêt : 1,5 % net par an (identique au Livret A)
• Plafond : 12 000 €
• Conditions : réservé aux particuliers majeurs domiciliés fiscalement en France

Il peut compléter le Livret A pour répartir votre épargne de précaution en fléchant les fonds vers des projets à impact positif, même si, il existe d’autres solutions plus transparentes et souvent plus durables telles que le livret vert ou encore l’assurance-vie ISR.

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LEP (Livret d’Épargne Populaire) : le plus rémunérateur

Le LEP est le livret réglementé le plus performant, réservé aux foyers modestes. Les sommes collectées suivent le même circuit que le Livret A, tout en bénéficiant d’un taux majoré pour compenser l’inflation subie par les ménages les plus fragiles.

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• Taux d’intérêt : 2,5 % net (révisable deux fois par an)
• Plafond : 10 000 €
• Conditions : soumis à un plafond de revenu fiscal de référence révisé chaque année (en 2026 : 22 823 € pour une personne seule avec 1 part de quotient familial)

Pour ceux qui y ont droit, le LEP est sans conteste le meilleur livret défiscalisé du marché, mais son plafond est relativement faible et les conditions d’accès restreintes.

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Plan d’Épargne Avenir Climat (PEAC) : le livret oublié

Le PEAC, lancé en juillet 2024, a vocation à flécher l’épargne long terme des jeunes vers la transition énergétique. Son fonctionnement devrait se rapprocher d’un plan d’épargne bloqué investi dans des projets verts via des fonds responsables.

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Les contours restent à déterminer car il n’est malheureusement disponible dans aucune banque pour le moment.

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• Taux : dépend des marchés financiers, potentiellement supérieur aux livrets classiques (non garanti)
• Plafond : 22 950 € (identique au livret A)
• Conditions : réservé aux moins de 21 ans, blocage minimal de 5 ans sauf cas particuliers

Il ambitionne d’orienter l’épargne des jeunes vers des projets et entreprises qui s’inscrivent dans une démarche durable et respectueuse de l’environnement.

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Livret Goodvest : l’alternative engagée

Le Livret Goodvest n’est pas défiscalisé mais il peut être intéressant pour les épargnants qui souhaitent que leur épargne soit orientée vers la transition écologique (immobilier durable, rénovation, efficacité énergétique, DPE A/B/C) tout en conservant une garantie en capital.

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• Taux : 1,5 % brut annuel*
• Dépôt minimum : 500 €
• Plafond applicable : jusqu’à 10 millions d’euros de dépôt possibles.
• Garantie du capital en cas de faillite : couvert par le Fonds de Garantie des Dépôts (FGDR) jusqu’à 100 000 €, via la banque partenaire CFCAL-Banque, filiale du Crédit Mutuel Arkéa.

_{*Les conditions du livret Goodvest peuvent évoluer. Pour consulter les informations à jour, veuillez vous rendre sur cette page. Taux à date susceptible d’évoluer en fonction des conditions économiques.}

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Les intérêts générés sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % impôt sur le revenu + 17,2 % prélèvements sociaux).Les intérêts générés sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 31,4 % (12,8 % impôt sur le revenu + 18,6 % prélèvements sociaux).

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Les meilleurs alternatives aux placements non imposables

Une fois les livrets réglementés remplis, vous pourriez chercher à aller plus loin dans la diversification, en acceptant un peu de fiscalité.

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Malgré les prélèvements sociaux qui restent dus sur ces placements, ils peuvent être largement compensés par des rendements potentiellement supérieurs sur le long terme.*

_{*Investir comporte des risques de perte en capital.}

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Voyons maintenant les trois grandes alternatives.

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Le PEA : exonération d’impôt après 5 ans (PS uniquement)

Le Plan d’épargne en actions (PEA) est l’un des rares placements qui permet d’investir directement sur les marchés financiers tout en bénéficiant d’une fiscalité très avantageuse. Après 5 ans de détention, les gains (dividendes et/ou plus-values) sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux (18,4 %) sont dus.

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• Supports éligibles : actions européennes, ETF indiciels et certains OPCVM.
• Objectif : capter la croissance des marchés boursiers sur le long terme.
• Risque : volatilité élevée, capital non garanti, mais potentiel de rendement supérieur à celui des livrets défiscalisés.

Un PEA bien diversifié via des ETF peut offrir un couple rendement/risque très compétitif* par rapport aux solutions plus sécuritaires.

_{*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir sur les marchés financiers présente un risque de perte en capital.}

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Lire aussi : Quel est le meilleur ETF PEA de 2026 ?

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Assurance-vie : abattement fiscal après 8 ans

L’assurance-vie est l’enveloppe la plus polyvalente pour l’épargnant français. Elle peut détenir un fonds en euros sécurisé et des unités de compte (UC) pour dynamiser votre performance (actions, obligations, immobilier, private equity, etc.).

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Lire aussi : Comment investir dans l’immobilier avec son assurance-vie ?

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• Fiscalité : après 8 ans, chaque foyer bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple avec déclaration commune) sur les gains retirés. En dessous, seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s’appliquent.
  
• Rendement : par exemple, chez Goodvest, le profil audacieux a affiché +6,80 % annualisé* (performances nettes de tous frais, brutes de prélèvements sociaux et fiscaux, sur la période 01/01/2010 - 31/12/2024). Net des prélèvements sociaux, cela revient à 5,63 % net-net.*

_{*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures (voir les performances de l’assurance-vie Goodvest). Investir comporte des risques de perte en capital.}

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Contrat de capitalisation : «l’assurance-vie» des professionnels

Moins connu que l’assurance-vie, le contrat de capitalisation fonctionne de la même manière : mêmes supports (fonds euros, UC), même fiscalité, même abattement après 8 ans. La différence tient à son usage patrimonial :

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• Transmission : contrairement à l’assurance-vie, il entre dans l’actif successoral, mais peut être donné de son vivant avec des avantages spécifiques (donation avec réserve d’usufruit).
  

• Public cible : patrimoines importants qui cherchent à optimiser la transmission ou à placer leur trésorerie professionnelle à travers un contrat de capitalisation pour personne morale (notamment détenu via une holding).

En pratique, il est utilisé comme un outil complémentaire à l’assurance-vie, mais reste réservé aux patrimoines importants et cas spécifiques.

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Lire aussi : Contrat de capitalisation : avantages et inconvénients

Quel placement non imposable choisir en 2026 ?

Il n’existe pas de réponse unique au meilleur placement financier non imposable : tout dépend de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.

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La première étape reste incontournable : constituer une épargne de précaution. Il est généralement admis de conserver 3 à 6 mois de dépenses courantes sur des livrets réglementés comme le Livret A, le LDDS ou le LEP. 

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Pourquoi ? Parce qu’ils garantissent une liquidité immédiate et un capital sécurisé en cas de dépenses imprévues. Mais le montant exact dépend de votre profil : une famille avec enfants, un entrepreneur ou un salarié en CDI n’auront pas le même besoin de sécurité.

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Une fois ce socle sécurisé, vous pouvez chercher à diversifier votre patrimoine avec d’autres alternatives. Les enveloppes fiscalement avantageuses comme le PEA ou l’assurance-vie vous permettent d’investir en actions, obligations ou immobilier. Certes, les prélèvements sociaux (18,4% ou 17,2 % selon les placements) s’appliquent quasi systématiquement en France, mais mieux vaut parfois accepter cette légère fiscalité pour viser un rendement net supérieur (non garanti) aux livrets défiscalisés.

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Lire aussi : PEA ou assurance-vie : que choisir ?

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Par exemple, l’assurance-vie Goodvest se démarque par son approche 100 % ISR et alignée sur l’Accord de Paris. Avec des unités de compte responsables et un fonds euro innovant (Fonds Euro Objectif Climat), elle permet de concilier la performance et l’impact environnemental positif. 

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Sur une période de 15 ans (du 01/01/2010 au 31/12/2024), son profil audacieux a affiché une performance annualisée de +6,80 %* (performance non garantie, nette de tous frais et brute de prélèvements sociaux et fiscaux), soit largement au-dessus des placements sécurisés traditionnels (voir nos performances).

_{*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.}