Avis sur l'assurance-vie Erable Essentiel de la Société Générale

Qu’est-ce que l’assurance-vie Erable Essentiel de la Société Générale ?

‍

L’assurance-vie Érable Essentiel est un contrat multisupport proposé par la Société Générale. Ce produit, conçu pour être accessible au plus grand nombre, se distingue par :

• Un seuil d'entrée abordable : Les souscriptions sont possibles à partir de 50 euros en versement libre ou 25 euros par mois, ce qui en fait une solution accessible au plus grand nombre pour commencer à épargner.
• Un positionnement entré de gamme : Érable Essentiel est l’offre la plus accessible parmi les options d’assurance-vie de la Société Générale (l’assurance-vie Sequoia et l’assurance-vie Ébène, accessible à partir de 150 000 euros), facilitant ainsi l’accès à l’investissement pour une clientèle variée​​.

‍

L’objectif de ce contrat est de permettre à ses souscripteurs de se constituer une épargne tout en conservant une grande flexibilité. Que ce soit pour des projets à moyen ou long terme, ou pour préparer un avenir financier sécurisé, ce contrat répond aux besoins essentiels des épargnants.

‍

Lire aussi : L'assurance-vie expliquée aux nuls : le guide pour débutant

‍

Les caractéristiques d’Erable Essentiel de la Société Générale

‍

L’assurance-vie Érable Essentiel allie accessibilité et flexibilité pour répondre aux besoins d’épargnants variés. Son premier atout est un seuil d’entrée très abordable : les souscriptions sont possibles dès 25 euros par mois avec des versements programmés.

‍

Ce contrat se décline en trois modes de gestion :

• Gestion Junior : Dédiée aux mineurs, pour initier une épargne dès le plus jeune âge. Si vous ne saviez pas, une assurance-vie peut être ouverte pour un enfant mineur si le contrat le prévoit.
• Gestion Initiative : Ouverte dès 18 ans, avec des supports variés pour construire et valoriser son patrimoine.
• Gestion Intégrale : Réservée aux détenteurs d’un capital supérieur à 15 000 euros, offrant un accès élargi à des options d’investissement et des services personnalisés.

‍

Enfin, Érable Essentiel propose des outils personnalisables que l’on retrouve dans la plupart des contrats d’assurance-vie pour optimiser la gestion de l’épargne, comme :

• La dynamisation des rendements : Cette option consiste à transférer automatiquement une partie des gains réalisés sur un support sécurisé, comme le fonds en euros, vers des unités de compte plus dynamiques.
• La sécurisation des gains : Cette option vise à protéger les bénéfices réalisés sur les supports risqués en les transférant vers un support sécurisé.
• L’investissement progressif : Cette méthode consiste à réduire le risque lié aux fluctuations des marchés financiers en répartissant un investissement sur une période donnée.

‍

Analyses des supports du contrat d’assurance-vie du Crédit Crédit Agricole

‍

Les supports disponibles sur Erable Essentiel dépendent du mode de gestion choisi : 

• En “gestion junior” vous aurez une réparation par défaut de votre encours entre un fonds en euros (Sécurité euros) à hauteur de 70 % du capital et 30 % sur le support SG Flexible qui est un fonds diversifié, présentant un risque de perte en capital. Cette répartition peut être changée à l’initiative de l’épargnant.
• En gestion “Initiative” et “Intégrale”, vous avez le choix entre 6 supports. Il s’agit de “fonds maisons” c’est à dire créé par la Société Générale tels que OPCIMMO SG, qui est un fonds immobilier ou SG actions ISR pour investir dans des actions remplissant certains critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (on retrouve néanmoins du Total Énergies dans ce fonds lorsque l’on consulte l’inventaire générique, ce qui tranche un peu avec le vert de la plaquette de présentation).
• En gestion “Intégrale” (accessible à partir de 15 000 € d’encours) vous aurez accès à plus de 50 fonds (72 a priori) vous permettant de construire un portefeuille diversifié géographiquement, sectoriellement et en classe d’actif.

‍

Voici un extrait de 13 fonds parmis les 70 supports disponibles dans l’assurance-vie Érable Essentiel, tout mode de gestion confondu.

‍

‍

Conseil de Goodvest : La notation Quantalys est un indicateur de la qualité du fonds calculé par Quantalys. Elle tient compte de la performance du fonds relativement à la performance du marché dans lequel il se situe. Une note de 1/5 indique le que le fonds sous performance très largement sa catégorie.

‍

Ouvrez une assurance-vie responsable

Bénéficiez de 3 mois de frais offerts avec le code promo BLOG

Simuler votre projet

‍

Les frais du contrat Erable Essentiel de la Société Générale

‍

Pour comprendre les frais qui vous seront facturés, il faut distinguer : 

• Les frais de gestion du contrat : Ils dépendent des supports choisis et sont calculés annuellement sur le volume de l’encours. Les frais de gestion des sommes investies dans le fonds en euros et les unités de compte sont entre 0,48 % et 0,96 % selon le volume de l’encours.
• Les frais des unités de compte : Il s’agit des frais moyens annuels pratiqués par les supports en unités de compte du contrat. Par exemple, si vous investissez dans des fonds en actions, la moyenne des frais sera de 2,17 %. Dans les faits, ils peuvent être inférieurs ou supérieurs selon le fonds choisi. Ces frais viennent s’ajouter aux frais de gestion du contrat. 
• Les frais de gestion pilotée : Ce sont des frais annuels supplémentaires en cas d’option pour la gestion pilotée. Pour Erable Essentiel Junior et Initiative, ils sont forfaitaires et augmentent en fonction de l’encours du contrat.

‍

Lire aussi : Quels sont les différents frais d'une assurance vie ?

‍

‍Ces différents frais sont cumulatifs. Si vous investissez dans des unités de compte en gestion pilotée, vous devrez payer les frais de gestion du contrat, les frais de la gestion pilotée et les frais des supports choisis.

‍

Source : Société Générale contrat Erable Essentiel

‍

Conseil de Goodvest : Les rétrocessions, également appelées rétrocommissions, désignent les montants versés au distributeur du contrat (comme la Société Générale) pour récompenser son rôle dans l’apport de clients. L’assurance-vie, en tant que véhicule d’investissement, donne accès à divers produits financiers, qui génèrent des revenus pour leurs concepteurs, notamment à travers les frais de gestion. Ces rétrocessions incitent les assureurs à privilégier certains produits plutôt que d’autres, ce qui peut entraîner un potentiel conflit d'intérêts. En effet, un assureur pourrait être tenté de promouvoir un support financier qui lui est plus rentable, sans que celui-ci soit nécessairement le plus avantageux pour l’épargnant en termes de qualité.

‍

Exemple de calcul des frais : Prenons l’exemple d’un contrat Erable Essentiel dont l’encours est de 10 000 euros en gestion libre et est placé à 50 % en fonds en euros et 50 % en fonds actions (profil équilibré). Voici une estimation des frais annuels facturés au client :

• Frais sur le fonds en euros : 0,96 % x 50 % = 0,48 %
• Frais sur le fonds en actions : (0,96 % + 2,17 %) x 50 % = 1,56 %
• Frais  de gestion totaux : 0,48 % x 1,56 % = 2,04 %

‍

Dans l’hypothèse où vous opteriez pour la gestion pilotée, les frais de gestion totaux seraient d’environ 1,68 % + 0,96 % = 2,64 % / an sans compter les autres frais tels que d’arbitrage et les 3 % de frais de versement.

‍

À titre de comparaison, l’assurance-vie de Goodvest propose des frais de gestion de 1,7 % tout compris, sans autre type de frais. 

‍

Pour mieux comprendre l’impact des frais de gestion sur votre épargne, faisons la comparaison de deux assurances-vie avec un encours de 10 000 euros, en supposant une croissance annuelle du capital de 8 % sur 20 ans. L’une propose des frais à 1,7 % l’autre à 2,64 % par an.

‍

Le manque à gagner au bout de 20 ans, en optant pour l'assurance-vie avec des frais annuels de 2,64 % plutôt que celle avec des frais de 1,7 %, est de 5 523,48 €, soit plus de 50 % du capital investi initialement…

‍

De plus, l’assurance-vie de la Société Générale facture des frais sur versement. Chaque versement est facturé 3 % en deçà de 15 000 euros et 2,5 % au-dessus. Pour rappel, ces frais ne sont plus pratiqués par la plupart des assurances-vie en ligne.

‍

Lire aussi : Assurance-vie : est-il possible de négocier les frais de versement ?

‍

Ouvrez une assurance-vie responsable

Bénéficiez de 3 mois de frais offerts avec le code promo BLOG

Simuler votre projet

‍

Conclusion : un contrat accessible, mais des frais élevés

‍

L’assurance-vie Érable Essentiel de la Société Générale s’impose comme une option accessible et flexible pour les épargnants débutants ou ceux disposant de capitaux modestes. Avec ses seuils d’entrée attractifs et ses trois modes de gestion adaptés aux différents profils, ce contrat répond à une large gamme de besoins : épargne progressive, diversification d’actifs, ou encore transmission de patrimoine.

‍

Cependant, si les outils personnalisables et les options d’investissement représentent des atouts indéniables, les frais associés, ainsi que la présence d’entreprises controversées dans certains fonds, peuvent modérer l’attrait de cette offre. Comparée à des solutions plus transparentes et axées sur des investissements durables, Érable Essentiel montre certaines limites en termes de compétitivité et d’impact responsable.