Meilleurs Fonds Euros (assurance-vie) : classement 2025 !
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Goodvest
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En 2025, les fonds en euros continuent de séduire les épargnants français, associés d'une sécurité en capital et d'une rentabilité attractive, dans un environnement où les taux des livrets réglementés sont en baisse (Livret A, LDDS, LEP…). En effet, le rendement moyen des fonds en euros s'est établi à 2,60 % pour l'année 2024, légèrement inférieur à celui de 2023, qui était de 2,50 %.
Cependant, cette moyenne masque des différences significatives entre les différents fonds. Certains assureurs proposent des rendements nettement supérieurs, atteignant jusqu'à 3,31 % en 2024 pour des contrats tels que Goodlife.
De plus, des offres boostées, conditionnées à des investissements en unités de compte, permettent d'atteindre des rendements allant jusqu'à 4,50 %.
Dans cet article, nous vous proposons une sélection des meilleurs fonds euros disponibles en 2025, en étudiant leurs compositions, leurs stratégies d'investissement et leur performance.
Tableau comparatif des meilleurs fonds euros
Les fonds euros restent une valeur refuge dans les contrats d’assurance-vie, avec une sécurité du capital et un rendement stable (étant majoritairement composés d’obligations), même dans un contexte de taux bas.
Les différences entre fonds euros peuvent être importantes selon la composition du portefeuille et la stratégie adoptée par l’assureur : certains fonds restent très classiques, investis principalement en obligations, tandis que d’autres intègrent des actifs non cotés (private equity, dette privée), des actions, ou de l’immobilier pour booster la performance.
Pour avoir un aperçu rapide des meilleurs fonds euros en 2025, voici un tableau synthétique qui présente leurs principales caractéristiques : rendement, garantie du capital, assureur, contrat etc.
Pour résumer, le Fonds Euro Objectif Climat proposé par Goodvest se distingue nettement par son rendement attractif et sa stratégie 100 % responsable. Il est idéal pour combiner performance et impact environnemental.
Sa souscription est possible dès 500 €, ce qui le rend accessible aux patrimoines moins conséquents.
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Les autres fonds euros comme Netissima proposent un bon rendement si les conditions spécifiques sont respectées, notamment pour les bonus sur UC (investissement en Unités de Compte). Cela signifie que vous devez prendre plus de risques pour espérer obtenir un meilleur rendement et être éligible au bonus.
Enfin, des fonds euros comme Nouvelle Génération et Private Strategies offrent un compromis intéressant entre sécurité et diversification. Leur portefeuille inclut des actifs non cotés, des actions, obligations, et de l’immobilier avec un rendement plus élevé que la moyenne des fonds traditionnels, mais avec une garantie partielle du capital (respectivement à 98 % et 97%).
Lire aussi : Assurance-vie fonds en euros : quels sont les dangers ?
Les meilleurs fonds euros en 2025 : notre sélection
Après des années de baisse, le marché des fonds en euros connaît un nouvel essor avec des rendements supérieurs à 3 % en 2024. Mais au-delà des chiffres, la vraie différence se joue sur la stratégie d’investissement, le niveau de garantie du capital et l’orientation extra-financière (ISR, climat, diversification…).
Pour vous aider à y voir clair, voici un zoom sur les quatres meilleurs fonds euros du moment (selon nous).
1. Fonds euros Objectif Climat (Goodlife)
Le Fonds euros Objectif Climat est sans doute l’un des plus innovants du marché. Proposé via le contrat d’assurance-vie Goodlife, avec un investissement initial minimum de 500 €.
Ce fonds a plusieurs avantages :
- Rendement : 3,31 % net de frais en 2024 (également le cas en 2023), ce taux figure parmi les plus élevés du marché.
- Capital garanti à hauteur de 98 % (frais de gestion annuels inclus dans le calcul)
- Orientation ESG : classé Article 9 selon la réglementation SFDR, c’est le premier fonds euros du marché à revendiquer un objectif de durabilité explicite.
Pour être plus précis, au minimum 90 % des encours financent des projets liés à la lutte contre le réchauffement climatique : énergies renouvelables, transports propres, gestion durable des déchets, infrastructure écologique, etc.
Ce fonds euros a une structure d’investissement en deux compartiments :
- Un mandat obligataire “green bonds” géré par Amundi, dédié exclusivement aux projets durables.
- Une poche de diversification, également alignée avec les critères stricts de l’Article 9 SFDR.
Enfin, il y a un rapport extra-financier annuel qui est publié pour détailler les projets financés, leur cohérence avec les objectifs climatiques et les impacts environnementaux (par exemple, CO₂ évités par million d’euros investis).
En résumé, ce fonds démontre qu’il est possible d’allier un rendement attractif et un engagement écologique concret.
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2. Fonds euros Nouvelle Génération (Linxea Spirit 2)
Lancé pour répondre à la faiblesse persistante des fonds euros traditionnels, le fonds euros Nouvelle Génération adopte une stratégie plus diversifiée et dynamique.
- Performance : 3,13 % net de frais de gestion en 2024, au-dessus de la moyenne nationale (2,60 %).
- Capital garanti : 98 %, ce qui implique une exposition partielle aux marchés pour générer un rendement supérieur.
- Stratégie d’investissement : allocation mixte comprenant des obligations d’État, des actions cotées mais aussi des actifs non cotés (private equity, immobilier institutionnel…), ce qui le rend plus volatil mais aussi plus performant sur le long terme.
- Conditions d’accès : disponible via le contrat Linxea Spirit 2, sans contrainte d’unités de compte minimales.
Le choix de limiter la garantie à 98 % libère une marge de manœuvre pour investir dans des supports plus rémunérateurs.
3. Fonds euros Netissima (Linxea Vie)
Le fonds en euros Netissima, géré par Generali Vie, son offre de bonification qui vient améliorer sensiblement le rendement de base.
- Capital garanti à 99,25 % : la quasi-totalité des sommes investies est protégée par l’assureur.
- Performance 2024 : Netissima a servi un rendement net de 3,0 %, auquel peut s'ajouter un bonus.
- Bonus conditionnel : en 2024, les assurés éligibles ont bénéficié d’une bonification de +1,60 %, portant le rendement total à 4,60 % net. Ce mécanisme, prévu également pour 2025 et 2026, permet d’augmenter significativement le rendement si certaines conditions (notamment la part en unités de compte) sont respectées.
- Linxea Vie : disponible via le contrat Linxea Spirit 2, sans contrainte d’unités de compte minimales.
Netissima reste l’un des fonds euros les plus compétitifs du marché (le troisième selon nous), grâce à sa combinaison entre sécurité du capital à 99,25% et rendement pouvant dépasser les 4 %.
4. Fonds Euro Private Strategies (Lucya Cardif)
Le fonds Euro Private Strategies, proposé par BNP Paribas Cardif, se distingue des fonds euros traditionnels grâce à une allocation mixte intégrant une part de private equity.
Son allocation cible est :
- 50 % investis dans le fonds en euros classique de Cardif (apportant stabilité et sécurité).
- 50 % investis dans des actifs non cotés (private equity, dette privée, infrastructures…), avec un objectif de surperformance à long terme.
Voici ses caractéristiques :
- Performance 2024 : rendement net de 3 %, plutôt compétitif.
- Garantie en capital : limitée à 97 %, le capital n’est donc pas totalement garanti.
- Condition d’accès : pour investir dans Private Strategies, l’assuré doit obligatoirement allouer au moins deux fois plus en unités de compte qu’en Private Strategies.
Exemple : si vous placez 10 % dans Private Strategies, vous devez investir 20 % minimum en UC (non garanties en capital) dans le contrat Lucya Cardif.
La poche en unités de compte, nécessaire pour y accéder, vous expose donc à une perte en capital partielle ou totale en fonction du marché non coté.
Le fonds Euro Private Strategies s’adresse donc à un public averti, capable d’accepter une moindre garantie du capital (97 %) et une contrainte d’UC, en échange d’un potentiel de performance supérieur grâce à son exposition au private equity, à la dette privée, et aux infrastructures.
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Composition des fonds en euros
Comprendre la composition des fonds en euros vous permet d’évaluer leur performance, leur sécurité et leur potentiel à long terme. Derrière chaque fonds se cachent plusieurs stratégies d’allocation différentes, du très prudent au plus dynamique.
Les fonds en euros traditionnels
Les fonds traditionnels investissent principalement en obligations d’État et d’entreprises de qualité (investment grade).
- Leur objectif est de délivrer un rendement stable, généralement compris entre 1,5 % et 2,5 % ces dernières années.
- Ils offrent une garantie du capital à 100 %, sans contraintes supplémentaires pour l’épargnant.
- En contrepartie, ils restent peu diversifiés et sensibles à la baisse des taux obligataires.
Parmi notre sélection, aucun des 4 fonds analysés n’est “traditionnel”, ce qui illustre bien la mutation du marché vers des fonds plus dynamiques.
Fonds en euros dynamiques
Ces fonds combinent un socle obligataire sécurisé avec une poche diversifiée intégrant des actifs plus dynamiques :
- Marché coté (actions, obligations)
- Immobilier (SCPI, OPCI)
- Marché non (private equity, dette privée…)
- Actif responsables (green bonds ou autres)
Leur objectif est de chercher une performance supérieure aux fonds traditionnels, avec un capital garanti en partie seulement (souvent entre 97 % et 98 %).
C’est le cas pour 3 fonds de notre sélection : Objectif Climat, Nouvelle Génération et Private Strategies.
Fonds en euros “boostés”
Ces fonds euros offrent un rendement de base compétitif, généralement compris entre 2,5 % et 3 % net de frais de gestion, auquel peuvent s’ajouter des bonus supplémentaires conditionnés.
Ces bonus dépendent le plus souvent de votre allocation en unités de compte (UC), telles que des actions, des fonds immobiliers ou des supports alternatifs. L’objectif est de stimuler la performance globale du contrat, tout en conservant une protection partielle ou totale du capital investi sur le fonds euro principal.
C’est notamment le cas d’un des fonds de notre sélection : Netissima (Linxea Vie).
Composition des quatres meilleurs fonds en euros de 2025
Voici les compositions exactes, dès lors qu’elles sont publiquement disponibles, des quatre fonds en euros que nous avons étudiés.
La stratégie du fonds euros Objectif Climat est :
- Un mandat obligataire vert (green bonds), dont les émissions financent des projets durables alignés avec l’Article 9 SFDR,
- Une poche de diversification en dette privée, infrastructures vertes ou fonds monétaires conformes aux critères ESG.
Celle du fonds euros Nouvelle Génération :
- 70 % en obligations, pour assurer une base sécurisée du capital,
- 10 % en immobilier (coté et non coté),
- 10 % en actions,
- Le reste en non coté.
La composition du fonds euros Netissima est :
- Obligations : 52,5 % (dont 25,9 % souveraines et 26,6 % corporate),
- Immobilier : 20,1 %,
- Actions : 3,5 %,
- Monétaire : 11,5 %,
- Autres actifs : 12,4 %.
Enfin, la composition du fonds euros Private Strategies est réparties en 2 catégories :
- 50 % fonds euros classique de Cardif, composé ainsi :
- Obligations souveraines : 32,4 %
- Obligations corporate : 45,2 %
- Actions : 13,4 %
- Immobilier : 8,3 %
- Autres : 0,7 %
- 50 % poche diversifiée, composée de :
- Infrastructures : 48 %
- Private Equity : 23 %
- Dettes privées : 21 %
- Fonds actions : 6 %
- Monétaires : 2 %
Voici un tableau récapitulatif de la composition des meilleurs fonds en euros :
Les fonds en euros vont-ils remonter ?
La trajectoire des rendements des fonds en euros dépend directement de l’évolution des marchés obligataires, des taux d’intérêt et des stratégies de gestion des assureurs.
Après plusieurs années de baisse continue, certains signaux économiques ont permis un redressement des taux d’intérêt dès 2023.
Les fonds traditionnels continueront probablement à délivrer des rendements faibles, tandis que les fonds euros dynamiques, comme le Fonds Euro Objectif Climat, offrent un meilleur compromis rendement/risque grâce à la diversification vers des actifs non cotés (décorrélés des marchés financiers) et responsables.
Évolution des taux d’intérêt
Les fonds en euros investissent majoritairement dans des obligations souveraines et corporate, ce qui les rend sensibles aux taux d’intérêt.
- Taux directeurs de la BCE : Après plusieurs hausses consécutives pour contrer l’inflation, les taux ont atteint un niveau historique en 2023-2024. Cette hausse a permis aux assureurs de renouveler leur portefeuille obligataire à des rendements plus élevés, ce qui pourrait soutenir une légère remontée des fonds euros en 2025.
- Effet mécanique sur le rendement : Si les taux longs restent stables ou augmentent légèrement, les fonds euros peuvent améliorer leur rendement moyen de 0,2 à 0,5 point par rapport aux années précédentes.
Stratégies des assureurs
Face à un environnement de taux encore relativement bas et à la volatilité des marchés financiers, les assureurs adoptent différentes stratégies :
- Utiliser les provisions (participation aux bénéfices) : Certains assureurs disposent de réserves financières constituées lors des années de rendement plus élevé, leur permettant de lisser les performances et maintenir des taux attractifs même lorsque le marché obligataire faiblit.
- Fonds euros boostés : intégrer un poche d’actifs non cotés, comme l’immobilier ou le private equity, et proposer des bonus conditionnés, ce qui peut générer des rendements nets supérieurs à 4 % même dans un contexte de taux moyens.
Orientation ESG : la tendance vers des placements responsables permet aux fonds de capter de nouvelles opportunités (green bonds, projets d’énergie renouvelable).
Lire aussi : Quelles sont les meilleures assurances-vie en gestion pilotée en 2025 ?
Conclusion : le meilleur fonds euros en 2025
Parmi tous les fonds euros analysés, le fonds euros Objectif Climat est le meilleur choix selon nous. Il a plusieurs avantages uniques :
- Un rendement compétitif : avec un taux net de 3,31 % en 2024, il surpasse la majorité des fonds euros traditionnels et même dynamiques.
- Des investissements responsables : classé Article 9 SFDR, il consacre 90 % minimum des encours à la transition énergétique, afin de financer des projets concrets.
- De la sécurité : malgré son orientation dynamique, il conserve une garantie en capital à 98 %, avec un bon compromis performance/risque.
- Une transparence totale : un rapport extra-financier annuel permet de mesurer l’impact réel des projets financés.
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Questions fréquentes sur l'Assurance-vies
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