PER ISR : Pourquoi et comment investir dans une retraite plus responsable ?

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Qu’est-ce qu’un PER ISR ?

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Le PER : un outil pour préparer votre retraite

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Le PER, ou Plan d’Épargne Retraite, est un produit d’épargne à long terme qui vous permet de constituer un capital en vue de votre retraite. Tout au long de votre vie active, vous effectuez des versements (ponctuels ou programmés), qui sont ensuite investis sur différents supports financiers. À la retraite, vous pouvez récupérer cette épargne sous forme de capital ou de rente viagère.

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Le principal avantage du PER ? Il offre une fiscalité attractive : les sommes versées sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui permet de réduire vos impôts pendant la phase d’épargne.

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Lire aussi : Plan épargne retraite : fonctionnement, fiscalités, avantages

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Conseil de Goodvest : Pour connaître le montant de votre économie d’impôt, vous pouvez utiliser notre simulateur PER.

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L’ISR appliqué à votre épargne retraite

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Un PER ISR fonctionne exactement comme un PER classique… à une différence près, et de taille : les sommes investies sont exclusivement placées dans des fonds respectant des critères extra-financiers stricts, appelés critères ESG :

• E pour Environnement : émissions de CO₂, gestion de l’eau, biodiversité…
• S pour Social : conditions de travail, diversité, droits humains…
• G pour Gouvernance : transparence, éthique, lutte contre la corruption…

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En d’autres termes, votre argent ne finance pas n’importe quelle entreprise, mais uniquement celles qui répondent à des standards élevés en matière d’impact environnemental et social. Nous verrons par la suite les méthodes mises en œuvre pour respecter ces critères.

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Lire aussi : Comprendre l'investissement socialement responsable (ISR)

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PER classique vs PER ISR : quelles différences ?

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Le PER de Goodvest, par exemple, vous permet d’investir sur des fonds alignés avec les grands enjeux écologiques de demain, tout en bénéficiant de la fiscalité avantageuse du PER classique.

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Lire aussi : Quels sont les meilleurs PER en 2025 ?

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Concrètement, c’est la même enveloppe… mais avec un contenu beaucoup plus vertueux et responsable.

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À quoi sert un PER ISR ?

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Un PER ISR a une double vocation : préparer votre retraite tout en finançant une économie plus durable. C’est un outil d’épargne long terme qui allie intérêt personnel et impact collectif.

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1. Préparer sa retraite avec un cadre fiscal avantageux

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Le rôle premier d’un Plan d’Épargne Retraite (PER), qu’il soit ISR ou non, est de vous aider à constituer un capital pour compléter vos revenus à la retraite.

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En contrepartie d’un engagement de long terme, vous pouvez déduire les versements réalisés sur votre PER de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond annuel (10 % des revenus professionnels ou 4 399 € minimum en 2024).

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Résultat : vous réduisez vos impôts tout en épargnant. Et au moment de la retraite, vous pouvez récupérer l’épargne sous forme de capital, de rente, ou d’un mix des deux.

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Lire aussi : Comment défiscaliser avec un PER ?

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2. Faire fructifier votre épargne retraite en ayant un impact positif

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Avec un PER ISR, vous ne vous contentez pas d’épargner : vous investissez activement dans le monde de demain. Contrairement à un PER classique qui peut financer des secteurs polluants ou à controverses (énergies fossiles, armement, tabac…), un PER ISR sélectionne (normalement) uniquement des entreprises et des projets alignés avec des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

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Concrètement, cela signifie que votre épargne peut contribuer à :

• développer les énergies renouvelables (solaire, éolien, hydraulique) ;
• financer la mobilité durable ou les infrastructures bas carbone ;
• soutenir des entreprises engagées dans la santé, l’éducation ou l’inclusion.

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Soyez néanmoins vigilant quant à la construction de certains PER ISR, tous ne se valent pas. Derrière cette appellation peut se cacher quelques abus.

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Chez Goodvest, les fonds intégrés dans votre PER sont strictement sélectionnés en toute transparence selon une méthodologie exclusive :

• Aucun financement des énergies fossiles ;
• Compatible avec l’Accord de Paris ;
• Suivi précis de l’impact environnemental de chaque support.

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Résultat : votre argent travaille pour vous… tout en soutenant une économie plus juste et plus durable.

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C’est l’un des grands atouts du PER ISR : allier performance financière et cohérence avec vos valeurs, sans compromis.

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Lire aussi : Découvrez les performances de notre PER ! 

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3. Investir sans expertise grâce à une gestion pilotée

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Construire un portefeuille d’investissement cohérent pour les investisseurs débutants n’est pas chose aisée et cela tourne au casse-tête quand il s’agit d’intégrer des critères extra-financier pour combiner rentabilité et impact positif.

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Heureusement, pas besoin d’être un expert en finance ou en climat pour investir dans un PER ISR. Avec Goodvest, la gestion est pilotée : vous définissez vos objectifs, votre horizon et votre profil de risque… et nous nous occupons du reste.

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Nos portefeuilles sont construits avec responsabilité, et orientés vers la performance à long terme sans compromettre vos valeurs.

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Pourquoi privilégier un PER ISR ?

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Opter pour un PER ISR n’est pas seulement un choix éthique : c’est aussi une décision rationnelle, tournée vers l’avenir. À l’heure où les enjeux environnementaux, sociaux et économiques se croisent de plus en plus, choisir une épargne retraite responsable permet de concilier stabilité financière, anticipation des risques et contribution positive.

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Anticiper l’avenir, plutôt que le subir

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Le monde évolue rapidement : dérèglement climatique, transition énergétique, transformation des modèles économiques… Demain, les entreprises qui ne s’adaptent pas aux défis environnementaux risquent d’être pénalisées financièrement, voire de disparaître.

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Investir dans un PER ISR, c’est miser sur les acteurs économiques de demain : ceux qui innovent, qui respectent les ressources naturelles, qui prennent en compte le bien-être de leurs salariés et la transparence de leur gouvernance.

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Conseil de Goodvest : Un PER ISR, c’est aussi une stratégie de gestion des risques, en évitant les secteurs exposés à des controverses ou à des régulations futures.

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Réduire concrètement votre empreinte carbone

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Votre argent a un impact, même si vous ne le voyez pas. En choisissant un PER ISR, et plus encore un PER compatible avec l’Accord de Paris comme celui de Goodvest, vous orientez votre épargne vers des projets à faible intensité carbone et à haute valeur ajoutée environnementale.

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Chez Goodvest, chaque portefeuille affiche une trajectoire climatique claire (+1,5 °C à +2 °C maximum), mesurée en continu. Cela vous permet de :

• soutenir activement la transition écologique ;
• désinvestir des énergies fossiles, du charbon, du gaz et du pétrole ;
• faire un choix cohérent avec vos convictions, sans renoncer à la performance.

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Allier performance financière et impact positif

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Contrairement à une idée reçue, investir de façon responsable ne signifie pas sacrifier le rendement. Au contraire, une méta-analyse de plus de 1 000 études a montré que 62,6 % d’entre elles établissent une corrélation positive entre les critères ESG et la performance financière des entreprises. De plus, les entreprises bien notées en ESG affichent généralement des fondamentaux financiers plus solides et une croissance plus stable.

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Les portefeuilles Goodvest sont conçus pour offrir :

• une diversification globale (zones géographiques, secteurs, tailles d’entreprises) ;
• une gestion pilotée personnalisée, adaptée à votre profil et à votre horizon de retraite ;
• et des supports à faibles frais, notamment via des ETF ISR et plus spécifiquement des ETF aux thématiques durables tels que des ETF eau, ETF santé…

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Les méthodes de sélection responsables (et celles utilisées par Goodvest)

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Tous les PER estampillés "ISR" ne se valent pas. La qualité et la cohérence de l’investissement responsable dépendent fortement de la méthodologie de sélection des fonds. Chez Goodvest, cette sélection est rigoureuse, transparente, et repose sur les meilleures pratiques du secteur, avec un niveau d’exigence supérieur.

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Voici les principales approches utilisées dans l’univers ISR, et comment Goodvest les combine pour maximiser l’impact.

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1. L’exclusion : éliminer les secteurs néfastes

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Première étape incontournable : éliminer les entreprises ou secteurs jugés nuisibles, du point de vue environnemental, social ou éthique.

Goodvest exclut systématiquement :

• Les énergies fossiles (charbon, pétrole, gaz)
• Les entreprises à controverses graves (corruption, droits humains, etc.)
• Les secteurs sensibles comme le tabac, l'armement, les jeux d'argent ou la pornographie

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L’objectif est simple : éviter que votre épargne ne finance, même indirectement, des activités contraires à vos valeurs et aux enjeux écologiques actuels.

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2. Le “Best in Class” et “Best in Universe” : valoriser les bons élèves

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Une fois les exclusions faites, il s’agit de sélectionner les entreprises les mieux notées sur les critères ESG.

• Best in Class : sélectionne les meilleures entreprises dans chaque secteur, permettant de maintenir une diversification sectorielle.
• Best in Universe : privilégie les entreprises les mieux notées tous secteurs confondus, favorisant ainsi les secteurs les plus vertueux.

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Goodvest utilise principalement une approche Best in Universe, plus exigeante, afin de favoriser une orientation de long terme vers une économie plus soutenable. Toutefois, afin d’assurer une bonne diversification des portefeuilles (notamment pour minimiser les risques financiers), le Best In Class ne doit pas être mis de côté, d’autant que certaines entreprises de secteur jugé polluant font de véritables efforts pour minimiser leur impact !

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3. L’approche thématique : investir dans des enjeux d’avenir

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Chez Goodvest, la sélection ne se limite pas à l’exclusion ou à la notation ESG. Les portefeuilles sont également structurés autour de thématiques à fort impact :

• Climat et énergies renouvelables
• Accès à la santé
• Inclusion sociale
• Gestion durable de l’eau et des ressources naturelles

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Cela permet à nos clients d’investir dans des causes qui leur tiennent à cœur, tout en diversifiant intelligemment leur capital.

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La méthode Goodvest : une sélection à trois niveaux

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En résumé, nous combinons ces approches pour construire des portefeuilles :

• Exclusifs aux fonds responsables, notés ESG
• Compatible avec l’Accord de Paris (objectif +2 °C maximum)
• Évalués en continu sur leur performance extra-financière et climatique
• Intégrant des fonds thématiques et des ETF responsable à faibles frais, pour concilier accessibilité et impact

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Résultat : une sélection unique sur le marché, à la fois exigeante sur le plan environnemental, et ambitieuse sur le plan financier.

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Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter les détails de notre méthodologie de construction de portefeuille !

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Bon à savoir : Désormais, nous intégrons dans notre méthodologie l’impact des entreprises sous-jacentes sur la biodiversité.

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Pourquoi agir maintenant ?

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Investir dans un PER responsable est une décision gagnante à long terme, mais c’est aussi une démarche qui prend toute sa valeur quand elle est engagée tôt. Plus vous commencez à épargner jeune, plus vous bénéficiez de l’effet des intérêts composés, plus votre capital travaille pour vous… et moins l’effort mensuel à fournir est élevé.

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Mais au-delà de l’intérêt personnel, il y a aujourd’hui une urgence collective. La transition écologique ne peut plus attendre. En orientant votre épargne vers un PER compatible avec l’Accord de Paris, vous participez activement au financement des solutions durables : énergies renouvelables, mobilité bas carbone, infrastructures sociales… autant de leviers pour construire un avenir viable.

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Avec Goodvest, vous pouvez en quelques clics :

• ouvrir un PER responsable en quelques minutes,
• bénéficier d’un accompagnement sur mesure,
• et investir dès 50 € dans une retraite plus verte et plus juste.

N’attendez pas le “bon moment” : le bon moment, c’est maintenant. Simulez votre projet sur Goodvest et commencez à bâtir une épargne alignée avec vos valeurs et vos objectifs. SPOILER : vous pouvez ouvrir un PER Goodvest même si vous en avez déjà un autre PER !

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