Avis sur l'assurance-vie du CIC
Par
Antoine Lagadec
•
Le
11
/
04
/
2026
•
15
minutes de lecture
Frais, rendement du fonds en euros, qualité des unités de compte, gestion pilotée, dimension responsable… L’assurance-vie du CIC est-elle réellement compétitive en 2026 ? Dans cet avis complet, nous analysons en détail le Plan Assurance Vie du CIC : fonctionnement, performances, frais réels, qualité des supports et comparaison avec une assurance-vie responsable nouvelle génération. L’objectif : vous aider à déterminer si ce contrat correspond réellement à votre profil d’épargnant.
Qu’est ce que l’assurance-vie CIC ?
L’assurance-vie du CIC correspond au contrat Plan Assurance Vie, un contrat multisupport distribué par le CIC et assuré par ACM VIE SA, filiale du groupe Crédit Mutuel.
Concrètement, il s’agit d’une assurance-vie classique de bancassurance, permettant d’investir :
- sur un fonds en euros (capital garanti, hors frais de gestion),
- et/ou sur des unités de compte (UC), investies sur les marchés financiers (avec risque de perte en capital).
Le contrat est structuré en trois offres commerciales, selon le montant investi :
- Essentiel : accessible dès 50 € ;
- Avantage : à partir de 15 000 € ;
- Privilège : à partir de 50 000 €.
Ces formules donnent accès au même socle de fonctionnement, mais avec des niveaux de frais et de services pouvant varier selon l’encours.
Une assurance-vie similaire à celle du Crédit Mutuel
Il est important de préciser que le Plan Assurance Vie du CIC est très proche de celui proposé par le Crédit Mutuel. Cela s’explique simplement : les deux réseaux bancaires appartiennent au même groupe et s’appuient sur le même assureur, ACM VIE SA.
En pratique, cela signifie :
- une architecture de contrat similaire,
- les mêmes fonds en euros (notamment Euros Actif Sécurité),
- une gamme d’unités de compte largement composée de fonds maison CM-AM,
- une logique de distribution en agence avec accompagnement par un conseiller.
Nous sommes donc face à un contrat d’assurance-vie “traditionnel”, distribué en réseau bancaire, avec une offre structurée et encadrée.
Conseil de Goodvest : Vous disposez déjà d’une assurance-vie CIC ? Sachez que vous pouvez ouvrir plusieurs assurances-vie. La loi n’impose aucune limite de sorte que vous pourriez répartir votre épargne sur plusieurs assurances-vie afin de profiter des avantages de chacune d’elles (par exemple investir de manière responsable avec l’assurance-vie Goodvest) !
Ouvrez une assurance-vie responsable
Bénéficiez de 3 mois de frais offerts avec le code promo BLOG
Les différentes formules de l’assurance-vie du CIC
Le Plan Assurance Vie du CIC est décliné en trois formules commerciales : Essentiel, Avantage et Privilège. La structure du contrat reste identique, mais les seuils d’accès et certains frais varient selon l’offre choisie.
Offre Essentiel
L’offre Essentiel constitue la porte d’entrée du contrat.
- Versement initial minimum : 50 €
- Accessible aux petits épargnants
- Frais généralement positionnés sur la tranche haute du contrat
- Destinée à une épargne progressive via versements libres ou programmés
Elle s’adresse principalement aux investisseurs souhaitant démarrer une assurance-vie avec un montant limité, tout en bénéficiant d’un accompagnement en agence.
Offre Avantage
L’offre Avantage est accessible à partir de 15 000 €.
- Seuil d’entrée plus élevé
- Conditions tarifaires généralement plus favorables que l’offre Essentiel
- Positionnement intermédiaire entre accessibilité et optimisation des frais
Elle convient aux épargnants disposant déjà d’un capital significatif et souhaitant optimiser partiellement le coût du contrat.
Offre Privilège
L’offre Privilège est réservée aux encours importants, avec un seuil d’accès fixé à 50 000 €.
- Conditions tarifaires les plus avantageuses du contrat
- Positionnement patrimonial
- Adaptée aux investisseurs recherchant une gestion plus structurée
Cette formule cible une clientèle disposant d’un patrimoine financier plus conséquent.
Les modes de gestion de l’assurance-vie du CIC
Le Plan Assurance Vie du CIC propose plusieurs modes de gestion permettant d’adapter le contrat au profil de l’épargnant.
Trois grandes approches sont possibles :
- la gestion libre (vous sélectionnez vous-même vos supports),
- le Pack UC (allocation prédéfinie simple),
- la gestion pilotée (délégation complète à des professionnels).
Le choix du mode de gestion est déterminant : il influence à la fois la composition du portefeuille, le niveau de risque et le coût global du contrat.
Le Pack UC de Plan Assurance Vie du CIC
Le Pack UC correspond à une allocation automatique prédéfinie.
Il repose sur une répartition simple entre :
- le fonds en euros,
- un seul support en unités de compte.
Ce mode de gestion est accessible dès 15 € d’encours et s’adresse aux épargnants qui ne souhaitent pas piloter eux-mêmes leur contrat.
Quatre profils sont proposés :
Concernant les supports utilisés :
- CM-AM Europe Growth investit majoritairement dans des entreprises européennes avec un style dit “growth” et un indice de référence MSCI Europe Growth.
- CM-AM Sustainable Planet est un fonds labellisé ISR promouvant des caractéristiques environnementales.
Selon les données Quantalys (au 19/02/2026)* :
- CM-AM Europe Growth affiche une performance sur 10 ans de 58,66 %, contre 88,81 % pour son indice de référence.
- CM-AM Sustainable Planet affiche 79,08 % sur 10 ans contre 119,26 % pour son indice de référence.
*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
La gestion pilotée de Plan Assurance-vie du CIC
La gestion pilotée est accessible à partir de 1 000 € d’encours.
Dans ce cadre, vous déléguez totalement la gestion de votre contrat à des professionnels. Ceux-ci déterminent :
- la répartition entre fonds en euros et unités de compte,
- la sélection des supports,
- les arbitrages réguliers.
Trois profils principaux sont proposés, chacun décliné en version classique et en version “durable” :
Ce mode de gestion est facturé 1 % / an pour les UC et 0,75 % / an pour le fonds en euros (en plus des autres frais du contrat).
"
![]()
Prendre rendez-vous
"
Échangez avec un conseiller Goodvest
Nos experts sont là pour vous accompagner
Analyse des supports de Plan Assurance-vie du CIC
Au-delà des modes de gestion, la qualité d’une assurance-vie repose principalement sur ses supports d’investissement. Le Plan Assurance Vie du CIC s’articule autour de deux grandes catégories :
- un fonds en euros sécurisé,
- une gamme d’unités de compte (UC) investies sur les marchés financiers.
Nous allons les analyser séparément.
Le fonds en euros de Plan Assurance-vie
Le fonds en euros proposé dans le contrat est Euros Actif Sécurité.
Contrairement à certains contrats récents, il n’impose pas de part minimale en unités de compte. Il est donc possible d’investir 100 % de son encours sur ce fonds sécurisé.
Voici ses performances passées * :
Globalement, le fonds a légèrement surperformé la moyenne du marché sur ces exercices, ce qui constitue un point positif.
Cependant, il reste en dessous des meilleurs fonds en euros du marché en 2026, certains contrats en ligne affichant des rendements supérieurs, parfois sous conditions d’unités de compte.
Conseil de Goodvest : Vous cherchez un fonds en euros sécurisé, performant et responsable ? Dans l’assurance-vie Goodlife, vous avez avez accès au fonds en euros Objectif Climat essentiellement composé d’obligations vertes et proposant un rendement de 3,31 % en 2023 et 2024* ! Une solution unique pour allier performance et responsabilité !
*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les supports en unités de compte de Plan Assurance-vie du CIC
En dehors du Pack UC, le contrat donne accès à une gamme plus large d’unités de compte.
La majorité des supports sont des fonds gérés par la société de gestion du groupe Crédit Mutuel, CM-AM (Crédit Mutuel Asset Management).
Voici un aperçu de quelques supports disponibles :
*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Ce qu’il faut retenir :
- La gamme couvre différentes zones géographiques et styles d’investissement.
- Les fonds sont majoritairement en gestion active.
- Le contrat ne propose pas d’ETF indiciels à bas coût.
- Les frais internes des supports sont relativement élevés (souvent entre 1,4 % et 2,5 %).
- La plupart des fonds appliquent des frais de souscription pouvant atteindre 2 %.
Ces frais viennent s’ajouter aux frais de gestion du contrat et, le cas échéant, aux frais liés à la gestion pilotée.
Les frais du contrat Plan Assurance-vie du CIC
L’un des éléments les plus déterminants dans un avis sur une assurance-vie reste son niveau de frais. Dans le cas du Plan Assurance Vie du CIC, les frais sont multiples et cumulatifs.
Pour bien comprendre le coût réel du contrat, il faut distinguer trois grandes catégories.
Trois catégories de frais à connaître
Les frais de Plan Assurance-vie peuvent être regroupés en trois grandes catégories :
- Les frais de gestion du contrat : appliqués sur le fonds en euros ou les unités de compte, facturé annuellement sur le volume de l’encours.
- Les frais liés aux supports : propres aux fonds sélectionnés.
- Les frais liés à la gestion pilotée (ou “Pack UC”) : si vous déléguez votre allocation à un mandataire.
Voici un tableau synthétique des principaux frais pour l’offre “Essentiel” :
Source : Les frais du contrat Plan Assurance Vie
Lire aussi : Quels sont les différents frais d'une assurance vie ?
Quel est le coût global du contrat d’assurance-vie Plan Assurance-vie du CIC ?
Face à ces chiffres, une question se pose : combien cela coûte réellement chaque année ?
La réponse dépend du mode de gestion choisi.
1. En gestion libre
Vous serez facturé :
- 0,75 % sur le fonds en euros
- 0,75 % sur les unités de compte
À cela s’ajoutent les frais internes des supports. Pour un fonds actions classique, cela représente en moyenne 1,5 % à 2 % supplémentaires. Coût potentiel total en UC : 0,75 % + 1,66 % ≈ 2,41 % par an
2. En gestion pilotée (profil dynamique)
Vous cumulez :
- 0,75 % de frais contrat
- Environ 1,38 % de frais moyens des supports
Soit environ : 0,75 % + 1,38 % = 2,13 % par an minimum
Comparaison avec une assurance-vie responsable nouvelle génération
À titre de comparaison, l’assurance-vie Goodvest applique :
- 1,9 % de frais annuels tout compris, incluant gestion, supports et accompagnement ;
- aucun frais d’entrée, d’arbitrage ni de rétrocommission opaque.
Cela permet une meilleure lisibilité des frais, tout en favorisant une stratégie d’investissement alignée sur l’intérêt de l’épargnant.
A long terme, cette différence de frais peut fortement impacter la performance de l’épargne.
Ouvrez une assurance-vie responsable
Bénéficiez de 3 mois de frais offerts avec le code promo BLOG
Est-il possible d’investir de manière responsable avec le Plan Assurance-vie du CIC ?
L’investissement responsable occupe aujourd’hui une place croissante dans les décisions d’épargne. La question est donc légitime : le Plan Assurance Vie du CIC permet-il réellement d’investir de manière durable ?
Des supports intégrant des critères ESG
Quel que soit le mode de gestion choisi (gestion libre, Pack UC ou gestion pilotée), il est possible d’intégrer des supports prenant en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
Le contrat propose notamment :
- des fonds labellisés ISR,
- des profils de gestion “Durable” en gestion pilotée,
- un Pack UC Environnement 50 orienté vers un fonds promouvant des caractéristiques environnementales.
La majorité des supports responsables proposés relèvent toutefois de la catégorie Article 8 du règlement SFDR.
Cela signifie qu’ils :
- promeuvent des caractéristiques environnementales ou sociales,
- intègrent des critères ESG dans leur processus d’investissement,
- mais n’ont pas nécessairement un objectif d’investissement durable strict et mesurable.
À l’inverse, les fonds classés Article 9 ont un objectif durable explicite au cœur de leur stratégie.
Une approche ESG intégrée mais non spécialisée
Le Plan Assurance Vie du CIC permet donc d’investir avec une dimension responsable.
Cependant :
- il ne s’agit pas d’un contrat conçu exclusivement autour de l’investissement durable ;
- l’allocation n’est pas construite autour de thématiques environnementales ciblées ;
- aucun outil spécifique ne permet de mesurer concrètement l’impact carbone ou l’alignement climatique de l’épargne.
En pratique, l’approche reste celle d’un contrat bancaire généraliste intégrant des briques ESG, plutôt qu’une architecture entièrement pensée autour de la transition écologique.
Une alternative 100 % engagée : l’assurance-vie Goodvest
Goodvest propose une assurance-vie 100 % dédiée à l’investissement responsable, et plus précisément compatible avec les objectifs climatiques de l’Accord de Paris.
Parmi les caractéristiques distinctives :
- Une sélection rigoureuse des fonds, excluant les énergies fossiles, l’armement ou le tabac.
- Des thématiques concrètes : eau, santé, transition énergétique, économie circulaire…
- Un accès à des supports innovants, comme des SCI durables et du private equity responsable, destiné à financer des entreprises à fort impact environnemental.
Goodvest offre ainsi une solution alternative pour les épargnants souhaitant préparer leur avenir tout en contribuant activement à un monde plus durable.
Ceci ne constitue pas un conseil en investissement. Toutes les stratégies ne sont pas adaptées à tous. Toute décision d’investissement doit faire l’objet d’une étude de votre profil investisseur et de vos objectifs.
Ouvrez une assurance-vie responsable
Bénéficiez de 3 mois de frais offerts avec le code promo BLOG
Antoine Lagadec
Rédacteur spécialisé Finance et Juridique
Juriste d’affaires et économiste de formation, Antoine Lagadec rédige des contenus pédagogiques sur l’investissement, l’épargne et l’immobilier afin d’aider les épargnants à mieux comprendre leurs options et à construire une stratégie d’investissement adaptée à leurs objectifs.
Questions fréquentes sur l'Assurance-vie
Les derniers articles dans la même catégorie
Tous les articles
.webp)
.webp)
Nos experts sont à votre service
Bénéficiez des conseils personnalisés de nos spécialistes en investissement responsable.
Prendre rendez-vous
.jpg)