Livret A 2026 : plafond, taux, alternatives et stratégies d’épargne

Cette rémunération reste supérieure à l’inflation observée en janvier 2026 (0,3 % selon l’INSEE), ce qui permet de préserver, un minimum, le pouvoir d’achat des ménages.

L’épargne réglementée est très prisée par les Français : en décembre 2025, on dénombrait près de 449 milliards d’euros stockés sur les Livret A, auxquels s’ajoutaient plus de 165 milliards sur les LDDS et 83 milliards sur les LEP, ce qui représente un total de près de 700 milliards d’euros d’encours sur l’épargne réglementée (source : Caisse des dépôts).

Pour autant, atteindre le plafond du Livret A en 2026 n’est pas un objectif suffisant en soi (sauf cas spécifiques), notamment si vous souhaitez valoriser votre capital sur le long terme (financer des études, la retraite, préparer la transmission, ou encore devenir rentier). 

Dans cet article, nous allons voir ce que rapporte un Livret A plein en 2026, pourquoi ce livret est généralement insuffisant (épargne de précaution uniquement), et enfin les alternatives sécurisées en complément du livret A : LDDS, LEP, Livret responsable, et fonds en euros.

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Les règles du Livret A

En 2026, le plafond du Livret A n’a pas changé, mais son taux d’intérêt a fortement évolué avec la baisse des taux et le retour à une inflation plus modérée (Indice des prix à la consommation - IPC à 0,3 % en 2026 selon l’INSEE).

Comprendre précisément ce que vous pouvez (et ne pouvez pas) faire avec votre Livret A en 2026 est indispensable pour éviter de :

• surévaluer son intérêt comme placement de long terme,
• ou, à l’inverse, sous-évaluer une enveloppe utile à l'épargne de précaution.

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Quel est le plafond du Livret A en 2026 ?

En 2026, le plafond du Livret A est fixé à 22 950 € par personne, hors intérêts capitalisés.

Vous pouvez donc verser au maximum 22 950 € sur votre Livret A. 

À savoir : En revanche, les intérêts générés chaque année viennent s’ajouter à ce montant et peuvent vous faire dépasser ce plafond sans aucune pénalité.

Ce plafond est encadré par la réglementation des livrets d’épargne réglementés, issue du Code monétaire et financier, notamment les articles L221-1 et suivants qui définissent le Livret A, ses conditions de fonctionnement et ses limites de versement.

À ce jour, aucune réforme du plafond n’a été votée pour 2026 : le dernier relèvement date de 2013, lorsque le plafond est passé de 15 300 € à 22 950 €, par décision gouvernementale.

Concrètement, voici les règles à retenir :

• Un seul Livret A par personne : Vous ne pouvez pas ouvrir plusieurs Livrets A dans différentes banques pour contourner le plafond. Les établissements bancaires sont tenus de vérifier l’unicité via le fichier centralisé géré par l’administration fiscale.
• Pas de Livret A joint pour un couple : Chacun peut avoir son propre Livret A, soit un plafond cumulé de 45 900 € pour un couple, mais jamais un compte commun.
• Les intérêts peuvent dépasser le plafond : Si votre Livret A est déjà plein et que les intérêts annuels s’ajoutent au capital, vous pouvez vous retrouver avec un solde supérieur à 22 950 €. C’est parfaitement légal et autorisé par la réglementation.
• Les versements au-delà du plafond sont refusés : Toute tentative de versement au-delà de 22 950 € est automatiquement bloquée par votre banque.

En 2026, avec un taux désormais tombé à 1,5 % depuis février, le Livret A reste un excellent matelas de sécurité pour faire face aux imprévus (panne de voiture, dépenses de santé, coup dur professionnel), mais le remplir intégralement n'est pas forcément utile dans l'optique de valoriser votre patrimoine sur le long terme.

Lire aussi : Quelles sont les meilleures solutions d'épargne à long terme ?

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Plafond du LDDS en 2026 : le complément du Livret A

Une fois le plafond du Livret A atteint, il est possible de vous tourner vers le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). 

En 2026, son plafond est fixé à 12 000 €, là encore hors intérêts.

Le LDDS est régi par le même socle réglementaire que le Livret A (Code monétaire et financier, articles L221-27 et suivants). 

Son fonctionnement est quasiment identique :

• même disponibilité des fonds,
• même exonération totale d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux,
• même taux que le Livret A en 2026 (1,5 % depuis février),
• même sécurité du capital.

En pratique, le LDDS permet donc :

• de compléter votre épargne de précaution une fois le Livret A plein,
• de disposer d’une réserve de liquidités supplémentaire,
• de garder votre argent disponible à tout moment sans frais.

Soyons clairs : même en cumulant les deux plafonds (22 950 € + 12 000 €), vous restez sur des supports peu rémunérateurs en 2026.

Ils sont utiles pour le matelas de sécurité et les dépenses à très court terme, mais totalement insuffisant pour protéger votre pouvoir d’achat, votre retraite, ou tout autre projets de long terme.

C’est précisément pour cette raison qu’une fois votre épargne de précaution atteinte, la vraie question devient : “comment faire fructifier mon épargne, tout en lui donnant du sens ?”

Lire aussi : Meilleurs placements verts en 2026 : comparatif pour investir responsable

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Combien rapporte le Livret A en 2026 ?

Le taux du Livret A est fixé à 1,5 % depuis le 1er février 2026, conformément à l’arrêté du ministre de l’Économie pris sur proposition de la Banque de France.

Néanmoins, avec l’inflation, le rendement réel du Livret A reste faible. Le gain de pouvoir d’achat est marginal, voire nul après prise en compte de l’augmentation structurelle de certains postes de dépenses (logement, énergie, assurances). 

Votre argent est protégé en nominal, mais il ne crée pas de valeur patrimoniale sur le long terme et ne permet pas de financer efficacement des projets comme la retraite ou la constitution d’un capital. 

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Comment est calculé le taux du Livret A ?

La rémunération du Livret A repose sur une formule réglementaire fixée par l’État, définie par l’arrêté du 27 janvier 2021 relatif aux modalités de calcul du taux du Livret A et du LDDS. Cette formule prend en compte principalement l’inflation (hors tabac) et les taux interbancaires à court terme (€STR), avec un mécanisme d’arrondi au dixième de point le plus proche.

Formule de calcul :

Taux d'intérêt du Livret A = arrondi au 0,1 % le plus proche de la moyenne entre :

• la moyenne semestrielle de l’inflation hors tabac,
• la moyenne semestrielle des taux monétaires (€STR).

‍Lire aussi : Quels sont les meilleurs placements anti inflation ?

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Intérêts générés par un Livret A au plafond

Avec un Livret A au plafond de 22 950 €, au taux de 1,5 %, vous percevez environ 344 € d’intérêts par an, soit 28,68 € par mois.

Le coût d’opportunité est élevé : cet argent immobilisé sur un Livret A plein ne peut pas être alloué à des placements potentiellement plus performants (assurance-vie, ETF, immobilier, fonds euros responsables, etc.).*

*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques de perte en capital.

Nos performances sont affichées en toute transparence ici.

Lire aussi : 5 idées d'investissement rentables et accessibles à tous

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Livret A plein : bonne décision ?

Avoir un Livret A plein peut être une bonne chose pour votre épargne de précaution : imprévus, coup dur, dépenses à court terme.

En revanche, c’est un mauvais outil pour financer des projets long terme (retraite, valorisation de patrimoine, transmission de patrimoine), car son rendement reste très faible et ne suit pas l’inflation.

Prenons l'exemple de la retraite : En France, le système principal est la retraite par répartition, où les cotisations des actifs servent immédiatement à payer les pensions des retraités actuels, dans un mécanisme de solidarité intergénérationnelle. 

À l’inverse, la retraite par capitalisation consiste à constituer progressivement un capital ou une rente (revenus complémentaires), avec des produits comme le Plan d’Épargne Retraite (PER) ou l’assurance-vie.*

*Investir comporte des risques, notamment de perte partielle ou totale en capital.

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Que faire lorsque le plafond du Livret A est atteint ?

Le Livret A, comme le LDDS et le LEP, relève de l’épargne réglementée définie par le Code monétaire et financier (articles L221-1 et suivants pour le Livret A, L221-27 et suivants pour le LDDS, L221-9 et suivants pour le LEP).

Si votre épargne de précaution n’est toujours pas atteinte, vous pouvez la compléter avec les autres livrets réglementés :

• Le LDDS est plafonné à 12 000 € et fonctionne comme le Livret A.
• Le LEP, sous conditions de revenus, est plafonné à 10 000 € et offre un taux structurellement supérieur au Livret A (2,5 % par an).

Dans la suite de cet article, nous allons vous présenter deux autres alternatives au livret A.

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Première alternative responsable au Livret A : le Livret Goodvest

Le Livret Goodvest est une livret alternatif responsable qui offre à la fois sécurité et financement de la transition écologique.

Lire aussi : Quels sont les meilleurs livrets alternatifs ?

Le Livret Goodvest est un livret d’épargne non réglementé, proposé en partenariat avec CFCAL-Banque (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) : il offre un taux annuel brut de 1,5 %* (susceptible d’évoluer selon les conditions générales de la banque).

*Taux annuel brut susceptible de modification selon les conditions économiques (plus d’informations sur cette page). Les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. Souscription sous réserve d'acceptation par notre partenaire CFCAL-Banque.

La rémunération du Livret Goodvest s’applique sur les sommes déposées et est acquise par quinzaine, puis versée à la fin de l’année civile. Contrairement aux livrets réglementés comme le Livret A et le LDDS, les intérêts perçus sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 %, à savoir 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux selon l’article 200 A du Code général des impôts.

Le Livret Goodvest a un dépôt minimum de 500 €, zéro frais d’ouverture, de gestion ou de sortie (flat tax toujours dûe), et une disponibilité totale des fonds à tout moment.

Votre épargne est garantie en capital jusqu’à 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), ce qui protège vos dépôts en cas de défaillance de la banque dépositaire.

Là où le Livret A finance des missions publiques diverses, Goodvest oriente les dépôts vers des prêts favorisant l’efficacité énergétique du secteur immobilier, comme la rénovation énergétique de bâtiments ou l’acquisition de logements performants sur le plan énergétique (DPE A, B ou C)*. Ces critères d’investissement permettent de donner un impact écologique concret à votre épargne.

*Source : site CFCAL-Banque. *Jusqu'à 135 kw/m

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Deuxième alternative responsable : le fonds en euros (Objectif Climat)

Le fonds en euros Objectif Climat est un support sécurisé* (capital garanti) intégré dans les contrats d’assurance-vie Goodlife et Goodvie, accessibles dès 500 € (300 € seulement sur Goodvie).

*Minoré chaque année des frais de gestion de 2%, ce qui correspond à une garantie en capital annuelle de 98%.

Le fonds euros proposé chez Goodvest est classé Article 9 au sens du règlement européen SFDR (Règlement UE 2019/2088), soit le niveau d’exigence le plus élevé en matière de finance durable.

Lire aussi : En quoi consiste le Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) ?

Concrètement, cela implique que l’objectif même du fonds est la poursuite d’un objectif d’investissement durable, et non une simple intégration “cosmétique” de critères ESG. Le gestionnaire doit démontrer que les investissements contribuent de manière mesurable à des objectifs environnementaux, notamment la lutte contre le changement climatique, tout en respectant le principe de “Do No Significant Harm” (DNSH), c’est-à-dire l’absence d’impact négatif significatif sur les autres objectifs environnementaux (biodiversité, ressources en eau, pollution, etc.). 

Le fonds est également tenu de publier des indicateurs de durabilité précis, avec la taxonomie européenne et la prise en compte des PAI (Principal Adverse Impacts), ce qui limite fortement les pratiques de greenwashing.

Le fonds en euros Objectif Climat bénéficie du mécanisme de l’effet de cliquet, par lequel les intérêts crédités chaque année deviennent définitivement acquis, conformément au cadre posé par le Code des assurances (art. L132-22).

En termes de performance, il figure parmi les meilleurs fonds en euros en 2026 avec des rendements nets de frais de gestion supérieurs à la moyenne du marché* : 3,26 % en 2025, 3,31 % en 2024 et 3,31 % en 2023, contre environ 2,5 % à 2,6 % pour la moyenne des fonds en euros sur les mêmes périodes.

*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Lire aussi : Que choisir entre livret A et assurance-vie en 2026 ?

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