Quel est le taux des assurances-vie en 2026 ?
Par
Goodvest
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Le
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2026
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Dans un contexte de remontée des taux d’intérêt, nombreux sont les épargnants qui s’interrogent : quels rendements peut-on espérer d’une assurance-vie en 2026 ? Peut-on anticiper ces performances ? Et surtout, faut-il privilégier un taux annoncé ou une stratégie adaptée à ses objectifs ?
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En 2026, le rendement moyen des fonds en euros de l’assurance-vie s’établit à 2,63 % au titre de 2025 (ACPR, Analyses et Synthèses n° 180 du 30 juin 2026), soit environ 2,6 % selon France Assureurs. Les meilleurs contrats servent 3 % à 4,10 %, et certains taux boostés temporaires approchent les 5 %. Pour 2026, le baromètre du cabinet Good Value for Money anticipe un taux moyen d’environ 2,90 %, une estimation à prendre au conditionnel.
Qu’est-ce que le taux d’une assurance-vie ?
Lorsqu’on parle du taux d’une assurance-vie, il s’agit en réalité d’un abus de langage. Contrairement à un livret d’épargne réglementé (Livret A par exemple) ou à un compte à terme, une assurance-vie ne propose pas un taux d’intérêt fixe garanti à l’avance. Elle constitue avant tout une enveloppe fiscale permettant d’investir dans différents supports financiers, dont les performances vont déterminer le rendement final.
En d'autres termes, le rendement d’une assurance-vie dépend entièrement des supports d’investissement choisis à l’intérieur du contrat. On distingue principalement deux grandes catégories de supports, les fonds en euros et les unités de compte :
- Les fonds en euros, qui offrent une garantie en capital et un rendement annuel généralement modeste, mais prévisible ;
- Les unités de compte (UC), qui donnent accès à une grande diversité d’actifs (actions, obligations, ETF, immobilier, etc.), mais sans garantie du capital. Leur performance peut donc fortement varier, à la hausse comme à la baisse.
Ainsi, il n’existe pas un taux unique pour les assurances-vie, mais une multitude de rendements possibles, en fonction des choix de l’épargnant, de la conjoncture des marchés et de la stratégie de l’assureur (si l’assurance-vie est en gestion pilotée).
Toutefois, en matière de fonds euros, le rendement est relativement prévisible et commun à la plupart des investisseurs bien que le rendement puisse varier chez certains assureurs selon la part d’unités de compte dans de contrat.
Lire aussi : L'assurance-vie expliquée aux nuls : le guide pour débutant
Classement des meilleurs taux des assurances-vie – Fonds en euros (référence 2025)
Bien que les taux des fonds en euros pour 2026 ne soient pas encore connus, il est possible d’identifier les contrats les mieux positionnés pour offrir un rendement attractif, en s’appuyant sur leur historique récent, leur date de création et leur stratégie d’investissement.
Le classement ci-dessous repose sur les taux servis au titre de l’année 2025, communiqués par les assureurs début 2026.
Les rendements indiqués sont nets de frais de gestion, mais avant prélèvements sociaux et fiscalité.
Certains taux incluent des bonifications conditionnelles, notamment en contrepartie d’un investissement partiel en unités de compte.
| Assurance-vie | Fonds en euros | Rendement 2025 (net de frais) | Commentaire |
|---|---|---|---|
| Goodlife | Objectif Climat | 3,26 % | Fonds en euros orienté climat, combinant rendement attractif et démarche responsable. Taux net de frais de gestion, avant prélèvements sociaux. |
| MIF | Fonds euros MIF | 3,45 % | |
| MACSF | Fonds euros RES | 3,15 % | Fonds en euros solide, apprécié pour sa régularité sur longue période, réservé aux professionnels de santé. |
| Ampli Mutuelle | Fonds euros Ampli | 3,75 % | Mutuelle indépendante, rendement compétitif sans obligation forte d’unités de compte. |
| Suravenir | Suravenir Opportunités 2 | Entre 3,00 % et 4,50 % | Performance et rendement bonifié sous condition d’une part élevée d’unités de compte (≥ 30 %). |
| Afer | Fonds euros Afer | 2,65 % | |
| Generali | Netissima | Jusqu’à 3,00 % | Taux conditionné à une part d’unités de compte. Fonds dynamique mais contraignant à l’entrée. |
| GMF | Fonds en euros GMF | 2,50 % | Fonds en euros classique, sans condition d’UC, rendement plus modéré mais stable. |
| La France Mutualiste | Fonds euros Actépargne 2 | 3,50 % | Mutuelle historique, rendement régulier, forte orientation long terme. |
| Swiss Life | Fonds euros Swiss Life | Entre 3,05 % et 3,25 % | Taux bonifié à 4,40 % sous conditions d’unités de compte et de versements |
| BNP Paribas Cardif | Fonds euros Cardif | Environ 2,75 % | Fonds largement distribué, rendement dans la moyenne du marché. |
Sources : taux 2025 communiqués par les assureurs (janvier-février 2026), relevés notamment par MoneyVox et Toutsurmesfinances.
Attention : les meilleurs taux des fonds en euros sont souvent conditionnés (part d’unités de compte, durée de détention, montant des versements). Le rendement réellement obtenu peut donc être inférieur au taux maximal affiché.
Conseil de Goodvest : Chez Goodvest, nous proposons un nouveau contrat d’assurance-vie (Goodlife) intégrant un fonds en euros dédié à l’investissement en faveur du climat. En plus d’être l’un des seuls fonds en euros composés essentiellement d’obligations vertes, il a proposé en 2025 un rendement très compétitif de 3,26 % !
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Quel taux pour l’assurance-vie de votre banque en 2026 ?
Les contrats d’assurance-vie des grandes banques de réseau servent des taux de base généralement inférieurs à la moyenne du marché : de 2,05 % à 2,75 % au titre de 2025, contre 3 % à 4,10 % pour les meilleurs contrats en ligne et mutualistes. Les bonifications affichées ne s’obtiennent qu’en acceptant une part d’unités de compte ou des conditions de versement.
| Banque | Contrat (assureur) | Taux de base 2025 | Taux maximal avec bonus |
| Crédit Agricole | Predissime 9 série 2 (Predica) | 2,15 % | jusqu’à 3,95 % |
| Caisse d’Épargne | Millevie Essentielle 2 (BPCE Vie) | 2,15 % | - |
| Société Générale | Séquoia (Sogecap) | 2,55 % | jusqu’à 4,65 % |
| BNP Paribas | Multiplacements 2 (Cardif) | 2,75 % | jusqu’à 4,55 % |
| Crédit Mutuel | Plan Assurance Vie (ACM Vie) | 2,60 % | jusqu’à 3,25 % |
| Banque Populaire | Horizéo (BPCE Vie) | 2,05 % | - |
| CIC | Plan Assurance Vie (ACM Vie) | 2,60 % à 2,85 % selon formule | - |
| AXA | Selon contrat (Arpèges, Excelium…) | 2,25 % à 4,25 % selon contrat et bonus | |
| MAAF | Winalto | 2,50 % | jusqu’à 2,90 % |
| GMF | Multéo | 2,50 % | jusqu’à 2,90 % |
| La Banque Postale | Cachemire 2 série 2 (CNP) | 2,30 % | jusqu’à 5,22 % |
Taux servis au titre de 2025, nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux ; bonus soumis à conditions (part d’unités de compte, versements). Sources : communiqués des assureurs relevés par MoneyVox, Toutsurmesfinances et CNP Assurances, janvier-avril 2026.
Ce constat ne signifie pas qu’il faut fuir votre banque, mais il justifie de comparer : à garantie équivalente, l’écart entre un fonds en euros bancaire à 2,15 % et un contrat performant à 3,50 % représente, pour 50 000 € placés, plus de 650 € d’intérêts par an.
Taux boosté et bonus : comment les assureurs dopent leurs taux
Pour attirer la collecte, de nombreux assureurs proposent des taux bonifiés temporaires, qui peuvent porter la rémunération totale autour de 5 %. Ces offres reposent sur des mécanismes précis :
- Bonus conditionné aux unités de compte : le supplément de taux dépend de la répartition entre fonds en euros et unités de compte ; il n’est accordé que si une part du versement, souvent 30 % à 50 %, est investie en unités de compte. Chez Generali, le bonus atteint par exemple +1,50 % à partir de 30 % d’UC ; à la Société Générale, il grimpe par paliers jusqu’à +2 % au-delà de 50 % d’UC.
- Bonus limité dans le temps : la bonification s’applique généralement aux versements d’une période donnée, et pour un ou deux ans seulement.
- Conditions de montant : certains taux majorés exigent un versement minimal.
Ces offres peuvent être pertinentes, mais gardez en tête la contrepartie : les unités de compte imposées présentent un risque de perte en capital, et le taux affiché ne vaut que pour la durée de l’offre. Un taux boosté ne fait pas une stratégie de long terme.
Quels frais rognent le rendement de votre assurance-vie ?
Le taux affiché d’un fonds en euros est net de frais de gestion : ces frais, généralement compris entre 0,50 % et 0,70 % par an pour les fonds en euros, sont déjà déduits. D’autres frais, en revanche, viennent directement amputer votre rendement réel :
- Les frais sur versement : jusqu’à 3 % et plus dans les réseaux traditionnels, contre 0 % chez la plupart des acteurs en ligne. Un versement de 10 000 € amputé de 3 % de frais part avec 300 € de retard.
- Les frais de gestion des unités de compte, qui s’ajoutent aux frais des supports eux-mêmes.
- Les frais d’arbitrage, facturés par certains contrats à chaque réallocation.
À rendement brut égal, c’est souvent l’écart de frais qui fait la différence sur dix ou vingt ans. Chez Goodvest, nous n’appliquons pas de frais d’entrée, de sortie ni de versement, afin de préserver le rendement de votre épargne.
Est-il possible d’anticiper le taux de rendement d’une assurance-vie ?
Même si le taux d’une assurance-vie ne peut pas être connu à l’avance, il est parfois possible d’en estimer les grandes tendances, en fonction des supports sélectionnés. Pour cela, il faut distinguer les deux types majeurs de supports : les fonds en euros et les unités de compte (UC).
L’anticipation du rendement pour les assurances-vie en unités de compte
Lorsque votre assurance-vie est investie en unités de compte, le rendement dépend directement de la performance des marchés financiers. Autrement dit, anticiper son évolution revient à prédire l’évolution des marchés... un exercice hautement incertain.
Quelques éléments à retenir :
- Le rendement n’est jamais garanti et peut être négatif : une perte en capital est possible.
- Le niveau de performance dépend des supports choisis : un portefeuille axé sur des ETF actions, par exemple, sera plus volatil qu’un panier d’obligations d’État de l’OCDE.
- Les rendements ne peuvent être évalués qu’a posteriori, une fois l’année écoulée.
Lire aussi : Assurance-vie en unités de compte : fonctionnement et avantages
Pour limiter les risques, il est conseillé de s’inscrire dans une logique de long terme, d’autant plus avec des supports en actions. C’est justement l’approche promue par Goodvest, qui construit des portefeuilles diversifiés et alignés avec vos objectifs, tout en respectant des critères environnementaux rigoureux.
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L’anticipation du rendement pour les fonds en euros
Les fonds en euros offrent une garantie en capital, mais pas de rendement minimum. Leur performance dépend de la composition de leur portefeuille, essentiellement constitué d’obligations notées “investment grade”, réputées peu risquées.
Contrairement aux unités de compte, les rendements des fonds en euros sont plus prévisibles, car :
- Le taux d’intérêt des obligations (sous-jacent principal du fonds en euros) est connu au moment de leur souscription ;
- La rotation des actifs est plus lente, ce qui limite les variations brutales d’une année sur l’autre ;
- Les fluctuations dépendent surtout des taux obligataires en vigueur et de la politique monétaire des banques centrales.
Ainsi, les fonds en euros tendent à offrir des rendements stables (donc plus anticipables), mais souvent modestes, généralement inférieurs à ceux espérés avec des UC sur le long terme.
Les produits structurés : un taux connu, mais un rendement non anticipable
Certains contrats d’assurance-vie intègrent des produits structurés, qui affichent parfois un taux cible (par exemple 5 % par an), mais attention : ce rendement n’est pas garanti. Il dépend d’un scénario précis (ex. : stabilité ou hausse d’un indice), qui, s’il ne se réalise pas, peut entraîner des pertes (si le capital n’est pas protégé ou garanti).
Ils peuvent convenir à certains profils d’épargnants avertis, mais ne doivent pas être confondus avec des placements à taux fixe. De plus, soyez vigilant : chaque produit structuré a des caractéristiques propres, et certains peuvent présenter des risques de perte en capital en plus de ne pas vous servir le taux cible attendu.
Lire aussi : Produits structurés en assurance-vie : comment et pour qui ?
Conseil de Goodvest : Au sein de notre assurance-vie, nous proposons régulièrement sur option un produit structuré durable disponible à la souscription pendant une durée limitée. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre page sur le produit structuré Goodvest.
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Quel serait le taux des assurances-vie fonds en euros en 2026 ?
S’il est impossible de connaître à l’avance le rendement exact d’un fonds en euros, il est néanmoins possible de formuler des estimations réalistes pour l’année 2026. Pour cela, il convient de prendre en compte deux éléments essentiels :
- Chaque contrat d’assurance-vie propose son propre fonds en euros, avec des caractéristiques, une stratégie d’allocation et des frais différents ;
- Les rendements dépendent des performances passées, mais aussi de la date de création du fonds et de sa capacité à capter les opportunités offertes par les taux d’intérêt actuels.
Autrement dit, tous les fonds en euros ne se valent pas : certains sont mieux positionnés que d’autres pour tirer parti d’un environnement de taux élevés.
Lire aussi : Meilleurs Fonds Euros (assurance-vie) : classement 2026 !
Les estimations des taux moyens des assurances-vie fonds en euros en 2026
À titre indicatif, voici le rendement moyen des fonds en euros constaté chaque année, ainsi que sa comparaison avec l’inflation :
| Année | Rendement moyen des supports en euros | Inflation | Rendement réel |
| 2025 | 2,63 % | 0,9 % | +1,7 % |
| 2024 | 2,60 % | 2,0 % | +0,6 % |
| 2023 | 2,60 % | 4,9 % | -2,3 % |
| 2022 | 1,91 % | 5,2 % | -3,3 % |
| 2021 | 1,30 % | 1,6 % | -0,3 % |
| 2020 | 1,30 % | 0,5 % | +0,8 % |
| 2019 | 1,50 % | 1,1 % | +0,4 % |
| 2018 | 1,80 % | 1,9 % | -0,1 % |
| 2017 | 1,80 % | 1,0 % | +0,8 % |
| 2016 | 1,90 % | 0,2 % | +1,7 % |
| 2015 | 2,30 % | 0,0 % | +2,3 % |
Rendements moyens nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux. Sources : ACPR (Analyses et Synthèses n° 180 du 30 juin 2026) et France Assureurs pour les rendements ; INSEE pour l’inflation en moyenne annuelle.
L’année 2025 marque un tournant : avec une inflation retombée à 0,9 % (INSEE), le rendement réel des fonds en euros est nettement positif pour la première fois depuis 2016, autour de +1,7 point. Entre 2021 et 2023, l’inflation avait au contraire fait du fonds en euros un placement qui perdait du pouvoir d’achat.
Pour 2026, trois scénarios se dessinent. Le scénario central table sur un rendement moyen de 2,7 % à 2,9 % (taux obligataires stables, BCE en pause, inflation contenue) ; un scénario favorable dépasserait 3 % grâce au renouvellement des portefeuilles obligataires et à la bonne collecte ; un scénario défavorable retomberait vers 2,4 % à 2,5 % en cas d’érosion accélérée des réserves des assureurs. Le baromètre du cabinet Good Value for Money anticipe pour sa part environ 2,90 %. Les fonds récents les plus performants pourraient dépasser 3,5 %, voire 4,5 % brut.
Conseil de Goodvest : Au moment de choisir une assurance-vie, ne vous fiez pas uniquement au taux annoncé pour le fonds en euros. Analysez aussi les conditions de versement, les frais prélevés, et les éventuelles obligations d’investir une partie de votre capital en unités de compte. Certains fonds en euros à haut rendement exigent un minimum de 30 % à 50 % en UC.
De fortes disparités de taux entre les assurances-vie fonds en euros
Même si la moyenne du marché tournait autour de 2,6 % en 2025, la réalité est beaucoup plus contrastée selon les contrats.
La principale variable ? La date de création du fonds en euros.
- Les anciens fonds en euros, lancés bien avant la remontée des taux d’intérêt (avant 2022-2023), conservent dans leur portefeuille des obligations souscrites à une époque de taux historiquement bas. Ces titres peu rémunérateurs pèsent encore lourdement dans leur allocation, diluant ainsi les rendements des obligations plus récentes.
- Les nouveaux fonds en euros, créés à partir de 2023, ont pu se positionner dans un contexte de taux élevés, en acquérant des obligations plus rentables. Résultat : leur performance est nettement supérieure.
En 2026, nous pourrions certainement observer les mêmes écarts qu’en 2025 :
- Jusqu’à 4,5 % brut pour les fonds récents les plus performants ;
- Autour de 2 % pour les fonds anciens, pénalisés par des actifs moins rentables.
Les 4 facteurs qui détermineront le taux de votre assurance-vie en 2026
Derrière les projections, quatre variables concrètes feront le rendement des fonds en euros en 2026.
Le niveau de l’OAT 10 ans et la politique de la BCE
Un fonds en euros est investi majoritairement en obligations : le taux de l’OAT 10 ans (l’emprunt d’État français à dix ans) sert de référence à la rentabilité des nouveaux investissements des assureurs. Après avoir évolué entre 3,05 % et 3,60 % en 2025, il se maintient au-dessus de 3,5 % en 2026 : chaque nouvelle obligation achetée à ce niveau remplace des titres anciens à 0,5 %-1 % et tire mécaniquement le rendement vers le haut. Côté BCE, le taux de dépôt est stabilisé à 2 % depuis juin 2025, ce qui limite les à-coups.
L’inflation, principal aléa du rendement réel
À 0,9 % en 2025 (INSEE), l’inflation a rendu aux fonds en euros un rendement réel positif. La Banque de France anticipe environ 1,7 % pour 2026 : un fonds en euros à 2,7 % conserverait alors un gain de pouvoir d’achat, plus modeste qu’en 2025. Une reprise plus marquée de l’inflation rognerait ce gain sans faire monter immédiatement les rendements, du fait de l’inertie obligataire.
La provision pour participation aux bénéfices (PPB)
La PPB est la réserve de rendement des assureurs : constituée les bonnes années, elle est restituable sous huit ans pour lisser les taux servis. Elle s’érode depuis trois ans : environ 4,5 % des encours fin 2023, 4,0 % fin 2024 et 3,7 % fin 2025 (France Assureurs, ACPR). Un assureur dont la PPB reste élevée dispose d’une vraie marge pour soutenir son taux ; un assureur qui a beaucoup puisé dedans en a moins pour 2026.
La stratégie d’allocation du fonds
Les fonds classiques (80-95 % d’obligations de qualité, capital garanti à 100 %) servent des taux proches de la moyenne. Les fonds diversifiés ajoutent 5 à 15 % d’actifs dynamiques. Les fonds nouvelle génération, souvent créés après 2022, allouent jusqu’à 20-30 % à des actifs non cotés et visent 3 % à 4,5 %, en contrepartie d’une garantie ramenée à 97-98 % du capital. La date de création et la composition du fonds comptent donc autant que son dernier taux affiché.
Fonds en euros ou Livret A en 2026 ?
Depuis le 1ᵉʳ février 2026, le Livret A sert 1,5 % net. Face à lui, le rendement moyen des fonds en euros (2,63 %) laisse encore environ 2,18 % après prélèvements sociaux (17,2 %), et environ 1,84 % dans le cas le moins favorable d’un rachat soumis à la flat tax de 30 %. Autrement dit, même fiscalisé, le fonds en euros moyen repasse devant le Livret A en 2026, et l’écart se creuse avec les contrats performants. Le Livret A conserve deux atouts pour l’épargne de précaution : la disponibilité immédiate et l’absence totale de frais. Pour un comparatif complet, consultez notre article fonds en euros ou livret : que choisir ?
Est-il nécessaire de connaître le taux d’une assurance-vie avant d’investir ?
L’envie de connaître un taux garanti avant de placer son argent est tout à fait naturelle, surtout pour un investissement comme l’assurance-vie. Cela peut rassurer, notamment sur le court terme.
Mais il est essentiel de garder à l’esprit une réalité fondamentale de l’investissement : plus un placement est sécurisé, plus son rendement est limité. Sur le long terme, cela peut se traduire par un coût d'opportunité élevé. En cherchant la sécurité absolue, on renonce souvent à des performances potentiellement plus élevées.
En effet, sur le long terme, l’histoire montre que les actifs plus risqués (comme les actions) offrent de bien meilleurs rendements que les placements sans risque. Certes, ils n’offrent pas de garanties, mais ils permettent de faire fructifier durablement son épargne. Mais attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures : l’incertitude demeure.
C’est pourquoi, si votre objectif est de faire croître votre patrimoine sur plusieurs années, il peut être préférable de ne pas rechercher un taux fixe, mais plutôt de vous orienter vers une stratégie d’investissement diversifiée et adaptée à votre profil.
Chez Goodvest, nous proposons une assurance-vie responsable, fondée exclusivement sur des supports en unités de compte durables. Grâce à notre gestion pilotée, votre portefeuille est personnalisé selon vos objectifs, votre horizon d’investissement et votre sensibilité au risque :
- Le taux n’est pas garanti.
- Mais vous profitez du potentiel des marchés financiers.
- En investissant dans des entreprises responsables, engagées pour la transition écologique.
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Cet article est fourni à titre informatif et pédagogique. Il ne constitue pas un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée. Les taux cités sont des moyennes ou des taux publiés par les assureurs, susceptibles d’évoluer, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital.
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