Gestion privée vs gestion de patrimoine : quelles différences ?

Souvent confondues, la gestion de patrimoine et la gestion privée ont en réalité des objectifs différents. Ces deux solutions s’adressent par ailleurs à des cibles elles aussi différentes. Les investisseurs novices souhaitent constituer et développer leur patrimoine. Les HNWI (High Net Worth Individuals), les investisseurs avec un patrimoine important et plus complexe à gérer, recherchent des solutions encore plus personnalisées.

Découvrez, selon votre profil, votre patrimoine, mais aussi les services proposés, quel conseiller pourrait le mieux vous aider à atteindre vos objectifs patrimoniaux.

_{Contenu à vocation informative et pédagogique. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée.} 
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Définitions clés : gestion de patrimoine vs gestion privée

La gestion de patrimoine est une prestation dédiée à la création, à la valorisation et à la transmission du patrimoine. Elle prend en compte la situation globale des investisseurs pour définir une stratégie conforme à leurs objectifs qui peuvent être très variés : préparer leur avenir financier et celui de leurs proches, optimiser leur fiscalité, bénéficier d'un complément de revenus, etc.

Jeunes actifs, cadres, retraités, chefs d'entreprise, les cibles de la gestion de patrimoine sont très larges.

La gestion privée va quant à elle plus loin avec une cible plus aisée. On évoque ici les HNWI (High Net Worth Individuals), voire les UHNWI (Ultra High Net Worth Individuals). Cette clientèle nécessite un niveau de personnalisation toujours plus élevé face à des problématiques complexes. Elle peut tout à la fois avoir besoin d'un accompagnement fiscal et juridique pour bénéficier des stratégies les plus performantes.

Chez Goodvest, nous avons choisi de rendre la gestion privée accessible à tous avec une offre pour la clientèle aisée, Goodvest First, et une offre classique accessible dès 500 €. 

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Comment se réalise un bilan patrimonial ? 

Le bilan patrimonial est la pierre angulaire de toute gestion de patrimoine. Un audit patrimonial permet de déterminer le patrimoine en possession de l'investisseur, qu'il s'agisse du patrimoine financier ou immobilier. Cet état des lieux permet de mieux comprendre sa situation et de définir des objectifs adaptés à son besoin spécifique. Ce bilan est aussi l'occasion de mieux cerner le profil du client et de déterminer le niveau de risque des investissements à conseiller selon sa capacité à envisager une perte de capital.
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Une fois seulement que le conseiller a une parfaite maîtrise du profil de son client, il peut mettre en place une stratégie définie selon les objectifs fixés. Cette stratégie sera suivie avec la plus grande attention pour réaliser les arbitrages nécessaires selon les opportunités, les risques et les évolutions éventuelles de la situation de l’investisseur et de ses objectifs.

Les différents métiers : CGP, CGPI, banque privée, gestion privée digitale, family office

Différents types de professionnels interviennent dans la gestion patrimoniale.
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• Le CGP : le conseiller en gestion de patrimoine dépend d’un cabinet ou d’une compagnie d’assurance. Le CGP est un CIF (conseiller en investissements financiers. 
• Le CGPI : le conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Il distribue des produits du marché en architecture ouverte.
• La banque privée : cette société propose des services personnalisés à une clientèle dont les actifs sont plus importants. Le seuil d'entrée est plus élevé et les clients bénéficient bien souvent d'un conseiller dédié pour créer une relation de confiance. Elle propose par ailleurs une offre de services plus large.
• La gestion privée digitale propose elle aussi des solutions haut de gamme et un accompagnement expert avec des opportunités exclusives. Elle se différencie de la banque privée par des frais de gestion moins élevés et un ticket d'entrée plus faible pour démocratiser l’investissement.
• Le family office couvre un large spectre pour accompagner les familles, de la gouvernance familiale à la gestion d'allocation d'actifs en passant par l’ingénierie juridique, fiscale et administrative en lien avec des experts externes et la gestion du quotidien (personnel de maison, gestion d'évènements, etc.).

Quel patrimoine pour quel conseiller ? 

Le montant de votre patrimoine sera l’une des clés pour choisir le meilleur conseiller.

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Bon à savoir : si Goodvest souhaite démocratiser l’accompagnement patrimonial avec un ticket d’entrée faible, nous proposons en parallèle l’offre Goodvest First pour les patrimoines plus élevés. 

Frais et rémunération : ce que vous devez savoir avant de choisir

Consulter un conseiller en gestion de patrimoine ou un spécialiste de la gestion privée engendre des frais variables selon le prestataire auquel vous faites appel.
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• Les frais de l'assureur qui sera rémunéré selon l'enveloppe choisie.
• Les frais de gestion pour rémunérer votre prestataire.
• Les frais de fonds d'investissement.
• Les honoraires de conseil.
• Les frais d'entrée, de sortie ou de versement.
• Les frais de performance ou d'arbitrage. 
• Les frais de rétrocession sur la gestion pilotée.
• Les frais all-in, qui, contrairement à ce que cela semble indiquer, n’incluent pas réellement tout.

Bon à savoir : certains conseillers ne sont pas totalement transparents en matière de frais et vous orientent vers des solutions qui ne sont pas nécessairement adaptées à votre besoin. 

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Quels services sont proposés par les conseillers ?

En vous adressant à une banque privée ou à un CGP, vous aurez accès à un panel de services variables selon l'expert auquel vous vous adressez. Cela aura un impact au moment de choisir un conseiller.
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• L'allocation d'actifs correspond à la réparation du portefeuille d’investissement. Votre conseiller doit pouvoir vous proposer différentes classes d’actifs pour diversifier les risques et les rendements : actions, obligations, immobilier, actifs monétaires, etc.
• L'optimisation fiscale : le conseil patrimonial a également pour vocation d'alléger la fiscalité de sa clientèle patrimoniale, notamment via des investissements permettant de réduire leur imposition.  
• La transmission, qu'il s'agisse de transmettre un patrimoine personnel de manière optimisée pour limiter les frais de succession ou de transmettre un patrimoine professionnel.
• L'investissement immobilier, la pierre étant, pour beaucoup d’investisseurs, perçue comme une valeur refuge, même si un risque existe. Par ailleurs, l'immobilier permet de combiner construction de son patrimoine et dispositifs de défiscalisation.
• L'accompagnement juridique pour des placements dans les règles de l'art en respectant le cadre légal.

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Tableau comparatif Gestion privée digitale Goodvest vs banque privée vs CGP traditionnel

Au-delà du ticket d’entrée évoqué précédemment, ce sont les critères qualitatifs que vous devrez prendre en considération au moment de choisir votre conseiller pour gérer votre patrimoine et bénéficier d’un service à la hauteur de vos exigences.  

Retrouvez notre classement 2026 des meilleures banques privées.

Transparence frais : rétrocessions cachées banques privées vs honoraires fixes Goodvest

La rétrocession de commission est une rémunération offerte à la banque privée par le fonds dans lequel le client final a investi. Or, la rétrocession étant variable selon les fonds, cela peut fortement influencer ses choix.
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Chez Goodvest, nous avons fait le choix de facturer des frais de gestion fixes pour plus de transparence. Nous ne sommes aucunement influencés par les rémunérations des fonds, uniquement par l'objectif que vous avez fixé, et n'imposons pas de frais cachés.
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Nous avons réalisé un comparatif des frais pour nous assurer de vous offrir une solution juste. Il en ressort que nous sommes jusqu'à 2 fois moins chers que la concurrence.

ESG/SFDR comme grille de sélection

Nous avons fait le choix de privilégier des investissements ESG respectant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Ces critères extra-financiers, encore oubliés de nombreux acteurs de la gestion de patrimoine, nous semblent essentiels pour allier patrimoine et engagement responsable.
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Par ailleurs, nous respectons le règlement SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), un nouveau règlement européen visant à responsabiliser les acteurs de l’investissement sur la durabilité des produits proposés.

Consultez notre classement des meilleurs placements verts en 2026

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Goodvest, un partenaire pour vos investissements

Chez Goodvest, nous proposons des produits auxquels nous croyons et qui s’adaptent aux profils de nos investisseurs. Nous recherchons les solutions les plus pertinentes sur le marché pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés.

Comment choisir son conseiller : les 6 critères à considérer

Les critères à prendre en considération pour choisir votre gestionnaire de patrimoine sont les suivants :

• frais et transparence ;
• performances ;
• les critères ESG ;
• l'accès digital ;
• la variété des investissements ;
• les références.

_{Les performances passées ne préjugent pas des performances futures}

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En conclusion, le choix de votre conseiller patrimonial sera dicté par le niveau de votre patrimoine, vos objectifs, mais aussi les services offerts et les frais facturés. Chez Goodvest, nous démocratisons la gestion patrimoniale avec des tickets d’entrée faibles tout en proposant une offre spécifique aux patrimoines plus élevés : Goodvest First, avec des frais clairs en dessous du marché.  

Obtenez un bilan patrimonial gratuit et bénéficiez du conseil indépendant de Goodvest

_{Contenu à vocation informative et pédagogique. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée.
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