Investir 40 000 euros : les meilleures solutions en 2026
Par
Antoine Lagadec
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Le
15
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04
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2026
•
20
minutes de lecture
40 000 euros, c'est une somme qui mérite mieux qu'un compte courant. C'est aussi une somme qui peut faire des erreurs coûteuses si elle est placée sans méthode, sur un seul actif, au mauvais moment, avec les mauvais frais. Avant de vous présenter les options disponibles, nous allons poser trois règles fondamentales qui conditionneront la qualité de votre investissement, quelle que soit la solution que vous retiendrez au final.
Les 3 règles d’or avant d’investir 40 000 euros
Avant de vous exposer différentes solutions de placement pour vos 40 000 euros, il est impératif de vous rappeler certaines règles générales préliminaires pour limiter vos prises de risque et faire les bons choix d’investissement.
Remarque : Nous développons ces concepts plus en détail dans notre guide d’investissement pour débutant.
Règle n°1 : Définir vos objectifs et votre horizon de placement pour placer convenablement vos 40 000 euros
Placer 40 000 euros ne consiste pas simplement à choisir le placement offrant le meilleur rendement sans préalablement définir vos objectifs. Un investissement rentable comporte toujours une part de risque. Il est donc essentiel d'organiser votre patrimoine de manière à limiter les risques et à atténuer l'impact des éventuelles crises boursières ou immobilières sur vos finances personnelles.
La première étape consiste à définir vos objectifs de placement. Pourquoi souhaitez-vous investir ces 40 000 euros plutôt que de les dépenser immédiatement ? Cette réponse déterminera plusieurs paramètres pour le choix de vos investissements, tels que :
- Votre horizon de placement : pendant combien de temps souhaitez-vous faire fructifier votre épargne ?
- Votre préférence en termes de liquidité : est-il important pour vous de pouvoir récupérer rapidement vos 40 000 euros ?
- Votre aversion à la perte : êtes-vous prêt psychologiquement et/ou financièrement à assumer des pertes éventuelles ?
- Le choix de produits de placement offrant des perspectives de défiscalisation : votre situation fiscale peut-elle impacter drastiquement la rentabilité nette de vos produits de placement ?
Exemple d’objectif n°1 : si vous souhaitez épargner ces 40 000 euros en vue de préparer votre retraite, votre stratégie d'investissement sera à long terme, avec une faible préférence pour la liquidité et une aversion modérée à la perte. Dans ce cas, un Plan d'Épargne Retraite (PER) investi dans des ETF actions et des fonds actions pourrait être une solution adaptée en raison notamment de la réduction du risque encouru en raison de la durée du placement.
Exemple d’objectif n°2 : En revanche, si vous investissez ces 40 000 euros pour constituer un apport en vue d'acheter une résidence principale dans moins de deux ans, cela implique un horizon à court terme, une forte préférence pour la liquidité et une aversion élevée à la perte. Dans cette situation, une assurance-vie investie principalement dans des fonds obligataires ou des ETF obligataires pourrait être intéressante.
En résumé, vos objectifs déterminent la cohérence des solutions de placement envisagées.
Règle n°2 : Constituer une épargne de précaution suffisante
Avant d'investir vos 40 000 euros, une question s'impose : disposez-vous d'une réserve financière accessible en cas de coup dur ? Un licenciement, une panne de voiture, une réparation imprévue… Ces situations ne préviennent pas, et elles ne doivent pas vous forcer à liquider un investissement long terme au mauvais moment.
En règle générale, cette épargne de précaution doit couvrir l'équivalent de 3 à 6 mois de revenus nets, selon votre situation professionnelle et familiale. Elle doit réunir trois qualités non négociables :
- Liquide : récupérable immédiatement sans pénalité
- Garantie : sa valeur ne peut pas baisser
- Rémunérée : pour limiter l'érosion par l'inflation, même partiellement
Si ce matelas de sécurité n'est pas encore constitué, une partie de vos 40 000 euros doit y être affectée en priorité, avant tout placement à risque.
Voici un comparatif des solutions les plus adaptées pour loger cette épargne de précaution :
Conseil de Goodvest : Le fonds en euros n’est pas aussi liquide que les livrets puisque les retraits peuvent prendre plus de 24h. Cela dit, en 2026, leur rendement est particulièrement intéressant pour un placement sans risque. Par exemple, le fonds en euros Objectif Climat disponible dans l’assurance-vie Goodlife a délivré en 2025 un rendement 3,26 % net de frais, brut de fiscalité. Pour optimiser le rendement sans être impacté par la liquidité, il est alors possible de garder un minimum sur votre livret (environ 1 000 euros) et de placer le reste de votre épargne de précaution sur un fonds en euros. Le fonds en euros servant alors de réservoir pour alimenter le livret en cas d’utilisation.
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Règle n°3 : Diversifier pour optimiser le couple rendement/risque
Nous tenons à le rappeler : ne placez pas l'intégralité de vos 40 000 euros sur un seul actif. Pour stabiliser vos rendements et éviter de soumettre votre épargne à des montagnes russes, il est essentiel de diversifier vos investissements. La diversification vous permet d'optimiser le rapport rendement/risque, c'est-à-dire d'obtenir un rendement espéré supérieur pour un niveau de risque équivalent.
En pratique, diversifier vos 40 000 euros signifie jouer sur plusieurs dimensions simultanément :
- La diversification par classe d'actifs : actions, obligations, immobilier, actifs non cotés. Chacune obéit à une logique de rendement et de risque différente. Les actions offrent un potentiel de performance élevé sur le long terme, mais avec une volatilité significative à court terme. Les obligations apportent de la stabilité. L'immobilier génère un revenu régulier relativement décorrélé des marchés financiers.
- La diversification géographique : ne pas concentrer ses investissements sur un seul pays ou une seule zone économique. Une exposition à l'Europe, aux États-Unis et aux marchés émergents lisse les risques liés aux cycles économiques locaux.
- La diversification temporelle : si vous n'avez pas une conviction absolue sur le moment d'investir, il peut être pertinent d'étaler vos 40 000 euros sur plusieurs mois plutôt que de les placer d'un seul coup. Cette approche, appelée investissement progressif ou DCA (Dollar Cost Averaging), réduit le risque d'investir au mauvais moment tout en vous exposant progressivement aux marchés.
- La diversification des enveloppes fiscales : combiner une assurance-vie, un PER et un livret ne répond pas seulement à une logique de rendement, mais aussi à une logique de flexibilité fiscale et de liquidité. Chaque enveloppe a ses propres règles de retrait, ses propres avantages fiscaux et son propre horizon optimal.
Bon à savoir : Chez Goodvest, la gestion pilotée intègre cette logique de diversification par construction : chaque portefeuille combine des ETF actions thématiques, des obligations responsables, une poche immobilière durable et, selon le profil, des actifs non cotés comme les infrastructures vertes. Le tout en restant compatible avec l'Accord de Paris, parce que diversifier n'impose pas de renoncer à investir selon ses valeurs !
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Lire aussi : Comment bien diversifier son portefeuille ?
Comment investir 40 000 euros en bourse ?
Investir en bourse ne signifie pas passer ses journées à surveiller des graphiques ou à spéculer sur des actions individuelles. Pour un épargnant particulier avec 40 000 euros, l'exposition aux marchés financiers est avant tout un outil de création de valeur à long terme, à condition de choisir la bonne enveloppe et la bonne approche.
Deux grandes logiques s'offrent à vous : gérer vous-même votre portefeuille, ou déléguer à des professionnels.
Gérer soi-même : PEA et compte-titres
- Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est l'enveloppe la plus avantageuse fiscalement pour investir en actions européennes en gestion directe. Après cinq ans de détention, les gains réalisés sont exonérés d'impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % s'appliquent. Son plafond de versement est fixé à 150 000 €, ce qui laisse une marge confortable pour vos 40 000 euros. Il est particulièrement adapté si vous souhaitez investir dans des ETF actions européens à faibles frais.
- Le compte-titres ordinaire (CTO) n'offre pas d'avantage fiscal particulier, les gains sont soumis à la flat tax de 31,4 %, mais il donne accès à l'ensemble des marchés mondiaux sans restriction géographique ni plafond de versement. C'est l'enveloppe à privilégier si vous souhaitez vous exposer aux marchés américains, asiatiques ou aux marchés émergents en dehors du cadre du PEA.
Lire aussi : Quelles actions acheter en 2026 ?
Ces deux enveloppes conviennent aux investisseurs qui ont le temps, les connaissances et l'appétit pour gérer activement leur allocation. Pour les autres (et ils sont majoritaires) la gestion pilotée est une alternative bien plus pertinente.
Lire aussi : Spéculation boursière : une opportunité pour les particuliers ?
Déléguer à des professionnels : l'assurance-vie et le PER en gestion pilotée
L'assurance-vie et le PER (Plan d'Épargne Retraite) permettent d'investir en bourse via des fonds d'investissement et des ETF, sans avoir à sélectionner soi-même les actifs. Dans le cadre d'une gestion pilotée, une équipe de gestion construit et ajuste le portefeuille selon votre profil de risque et votre horizon d'investissement.
Ces enveloppes cumulent deux avantages décisifs :
- La diversification intégrée : chaque fonds ou ETF contient lui-même un panier d'actifs. Vous bénéficiez ainsi d'une diversification à deux niveaux (au niveau de l'enveloppe et au niveau des supports).
- La fiscalité différée : tant que vous ne retirez pas de fonds, aucun impôt n'est dû sur les gains réalisés (contrairement au compte-titre). En assurance-vie, la fiscalité devient particulièrement avantageuse après 8 ans de détention, avec un abattement annuel sur les plus-values de 4 600 € pour une personne seule, et 9 200 € pour un couple et un taux d’imposition préférentiel (24,7 %)
Bon à savoir : Certains PER et assurances-vie peuvent proposer une gestion libre où l’épargnant choisit lui-même ses supports. Cette solution correspond à très peu d’épargnants, mais elle a le mérite d’exister pour ceux qui souhaitent profiter des atouts fiscaux du PER et de l’assurance-vie tout en conservant la gestion de leur épargne.
Investir en bourse de manière responsable avec Goodvest
Lorsque vous déléguez la gestion de votre épargne, vous perdez souvent le contrôle sur ce qu'elle finance réellement. La grande majorité des contrats traditionnels investissent sans filtre dans des entreprises du secteur des énergies fossiles ou d'autres activités qui peuvent contredire vos valeurs.
Goodvest propose une alternative : des enveloppes en gestion pilotée dont l'intégralité des supports boursiers est sélectionnée selon une méthodologie compatible avec l'Accord de Paris (exclusion stricte des énergies fossiles, analyse carbone et biodiversité, ETF et fonds classés Article 8 ou 9 selon le règlement européen SFDR).
Trois enveloppes permettent d'accéder à ces marchés selon votre situation :
- Goodvie : assurance-vie 100 % unités de compte investie en ETF et fonds actions/obligations responsables, personnalisable par thématiques (transition écologique, santé, forêts, eau...). Adaptée à tout type d’horizon et de profil, notre contrat est accessible dès 300 € avec versement mensuel.
- Goodlife : même exposition aux marchés boursiers responsables, avec en complément le Fonds Euro Objectif Climat pour sécuriser une partie du capital (3,26 % net de frais en 2025, garanti jusqu'à 98 %). Convient aux profils souhaitant doser leur exposition aux marchés sans y aller à 100 %.
- PER Goodvest : les mêmes ETF et fonds responsables, mais dans une enveloppe retraite qui défiscalise sur option vos versements à l'entrée. Autrement dit, une partie de l'argent que vous investissez en bourse vous revient immédiatement sous forme d'économie d'impôt : jusqu'à 12 000 € pour un versement de 40 000 € à 30 % de TMI. La contrepartie : les fonds restent bloqués jusqu'à la retraite, hors cas de déblocage anticipé et en cas de déduction fiscale des versements, la fiscalité de sortie à la retraite est plus importante.
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Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les frais à surveiller absolument avant d’investir en bourse
Sur 40 000 euros, un écart de 0,5 % de frais annuels représente 200 € la première année, et bien davantage sur la durée, en raison notamment de l'effet des intérêts composés. Sur 20 ans, 1 % de frais supplémentaires peut amputer votre capital final de plus de 15 %.
Les frais à identifier avant tout engagement :
- Frais d'entrée ou de versement : ils réduisent immédiatement le capital investi. Les meilleurs contrats en ligne les ont supprimés.
- Frais de gestion du contrat : prélevés annuellement par l'assureur ou le gestionnaire.
- Frais des supports : chaque ETF ou fonds intègre ses propres frais de gestion, souvent non visibles directement.
- Frais d'arbitrage : facturés lors de chaque modification de l'allocation. À vérifier systématiquement.
Remarque : Ces frais sont typiques des enveloppes fiscales comme le PER et l’assurance-vie. Les contrats d’investissement comme le PEA ou le compte-titres pratiquent aussi des frais qui prendront la forme de frais de garde (en fonction du nombre de titres détenus) et de frais de courtage facturés lors d’un passage d’ordre.
Parmi les moins chers du marché, chez Goodvest, nous pratiquons une tarification tout compris entre 1,55 % et 1,95 % par an selon l'allocation et le contrat choisi, sans frais d'entrée, de versement ni d'arbitrage. Ce chiffre intègre les frais Goodvest, les frais assureur et les frais des fonds : une transparence qui facilite la comparaison avec les offres concurrentes. Vous pouvez découvrir nos tarifs dès maintenant !
Lire aussi : Quels sont les différents frais d'une assurance-vie ?
Comment investir 40 000 euros dans l'immobilier ?
L'immobilier attire naturellement les épargnants français : actif tangible, revenus réguliers, décorrélation partielle des marchés financiers. Avec 40 000 euros, plusieurs portes s'ouvrent, mais toutes ne méritent pas d'être franchies avec la même conviction.
L'immobilier locatif en direct : l'effet de levier avant tout
40 000 euros ne suffisent généralement pas à acheter un bien immobilier cash dans une zone à demande locative soutenue. En revanche, cette somme peut constituer un apport solide pour emprunter et acquérir un bien d'une valeur de 120 000 à 200 000 euros selon votre capacité d'endettement.
C'est l'intérêt principal de l'immobilier locatif en direct : l'effet de levier bancaire permet d'investir bien au-delà de votre capital initial, et les loyers perçus contribuent au remboursement du prêt. La rentabilité nette dépend toutefois de nombreux paramètres : localisation, type de bien, fiscalité (régime réel ou micro-foncier, LMNP...), taux d'emprunt, vacance locative et frais de gestion.
Ce mode d'investissement est chronophage, peu diversifié par nature et implique une immobilisation totale de vos 40 000 euros dans un seul actif. Il convient aux investisseurs qui ont du temps à y consacrer et une bonne connaissance du marché local.
La pierre-papier : SCPI et SCI
La pierre-papier permet d'investir dans l'immobilier sans en assurer la gestion directe. Vous achetez des parts d'un fonds qui détient un parc immobilier diversifié et percevez une quote-part des revenus générés.
Les solutions les plus accessibles sont les SCPI et les SCI de rendement, avec des rendements cibles généralement compris entre 4 et 5 %. En souscription directe, les frais d'entrée peuvent être élevés (jusqu'à 8 à 12 % pour certaines SCPI) ce qui impose un horizon d'au moins 8 à 10 ans pour les amortir.
Ces supports deviennent particulièrement intéressants lorsqu'ils sont logés dans une assurance-vie ou un PER : les revenus immobiliers ne sont pas imposés chaque année, mais uniquement au moment d'un rachat, selon la fiscalité avantageuse de l'enveloppe.
Lire aussi : SCI et assurance-vie : la combinaison gagnante ?
Bon à savoir : Les contrats Goodvest intègrent plusieurs SCI sélectionnées pour leur impact social et environnemental dont notamment : Iroko Next et Novaxia R, toutes deux labellisées Finansol et accessibles dès 100 euros de versement.
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Le crowdfunding immobilier : rendements attractifs, risques réels
Le financement participatif immobilier permet de prêter de l'argent à des promoteurs en échange d'un rendement annoncé généralement compris entre 8 et 12 %, sur des durées de 12 à 36 mois. Avec 40 000 euros, il est possible de diversifier sur plusieurs projets via des plateformes spécialisées.
Attention toutefois : ces rendements affichés ne sont pas garantis. Le risque de défaut du promoteur est réel, les plateformes n'offrent aucune garantie du capital et la liquidité est nulle jusqu'à l'échéance du projet. Le crowdfunding immobilier peut avoir sa place dans un portefeuille diversifié, mais ne devrait pas y représenter une part prépondérante.
Comparatif des solutions immobilières avec 40 000 euros
*Les frais courants des fonds immobiliers s'appliquent indépendamment de l'enveloppe.
Investir dans l'immobilier comporte un risque de perte en capital. Le rendement cible des SCI, des SCPI et du crowdfunding n'est ni garanti ni contractuel. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les investissements alternatifs avec 40 000 euros
Au-delà des marchés financiers cotés et de l'immobilier, il existe une troisième catégorie d'actifs souvent méconnue des épargnants particuliers : les investissements non cotés et les produits de diversification. Longtemps réservés aux institutionnels et aux grandes fortunes, certains d'entre eux sont désormais accessibles avec des tickets d'entrée compatibles avec une enveloppe de 40 000 euros.
Les infrastructures vertes : du non coté accessible
Les fonds d'infrastructures permettent d'investir directement dans des projets concrets de transition énergétique (panneaux solaires, éoliennes, bornes de recharge pour véhicules électriques). Ces actifs présentent une caractéristique précieuse : leurs revenus, souvent contractualisés sur le long terme avec des États ou des collectivités, sont largement décorrélés des fluctuations des marchés boursiers.
Par exemple, via les contrats Goodvest, le fonds Eiffel Infrastructures Vertes est accessible dès 500 euros. Labellisé Greenfin et classé Article 9 SFDR, il a financé à fin 2024 25 projets énergétiques en Europe pour un montant de 78 millions d'euros déployés notamment dans des panneaux photovoltaïques en Allemagne et au Portugal, des éoliennes en Espagne, bornes de recharge Electra en France. L'objectif de rendement est supérieur à 4 % net des frais du fonds, avec des performances récentes supérieures à 6 % selon le contexte de taux.
La contrepartie est une liquidité réduite : un horizon minimum de 4 à 5 ans est recommandé, et la part allouée à ce type d'actif ne devrait pas dépasser 30 % du portefeuille total.
Le rendement cible n'est ni garanti ni contractuel. Investir dans des actifs non cotés comporte un risque de perte en capital et un risque de liquidité.
Le Private Equity : financer l'économie réelle
Le private equity consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse (startups en croissance, PME en développement, entreprises engagées dans la transition écologique). Historiquement, cette classe d'actifs a délivré des performances supérieures aux marchés cotés sur le long terme : selon les données France Invest / EY sur 10 ans (2014-2023), le private equity français a affiché un rendement annualisé moyen de 13,3 %, contre 10,5 % pour le CAC 40 sur la même période.
Toutefois, avec 40 000 euros, l'accès direct au private equity reste limité car les tickets d'entrée des fonds institutionnels dépassent généralement ce montant.
Des véhicules plus accessibles existent néanmoins, comme les FCPR, qui mutualisent l'exposition sur un panier d'entreprises non cotées. Par exemple, Goodlife intègre précisément ce type d'actifs dans deux de ses portefeuilles :
- le portefeuille Impact 360°, qui combine marchés cotés et actifs privés,
- le portefeuille Économie réelle, qui exclut totalement les marchés financiers cotés au profit du fonds euro, de l'immobilier durable et d'actifs non cotés, une allocation rare dans l'univers de l'assurance-vie grand public.
Bon à savoir : Pour les patrimoines plus importants, Goodvest propose via sa Gestion Privée une sélection de fonds à impact à partir de 100 000 euros, dont le Tikehau Decarbonization Fund et le fonds Lita Sobriété Juste, deux véhicules ciblant la transition énergétique et l'économie sobre.
Le private equity est un investissement à horizon long terme (8 à 10 ans), peu liquide et comportant un risque de perte totale en capital. Il s'adresse à des investisseurs avertis.
Les produits structurés : encadrer le risque tout en cherchant du rendement
Un produit structuré est un instrument financier émis par une banque qui offre un gain conditionnel (généralement un coupon annuel de 6 à 10 %) sous réserve qu'un indice de référence ne franchisse pas un certain seuil à l'échéance.
C'est un outil de diversification pertinent pour les épargnants qui souhaitent dynamiser leur allocation au-delà du fonds euros sans s'exposer directement à la volatilité des actions. Ils peuvent être logés dans une assurance-vie ou un PER, ce qui permet de bénéficier de la fiscalité avantageuse de l'enveloppe.
Bon à savoir : Goodvest propose régulièrement des produits structurés à impact dans ses contrats Goodvie et PER, sélectionnés selon une logique de protection conditionnelle du capital et d'exposition à des sous-jacents responsables. Vous pouvez vérifier sur cette page si un nouveau produit structuré est disponible !
Les produits structurés comportent un risque de perte en capital en cas de franchissement de la barrière de protection. Ils ne sont pas adaptés à tous les profils d'investisseurs.
Le crowdfunding : une alternative accessible au Private Equity et aux obligations “high yield”
Le crowdfunding est une méthode de financement participatif qui permet aux investisseurs de soutenir directement des projets, généralement via des plateformes en ligne. En tant qu'investisseur, vous pouvez choisir de financer des entreprises, des startups ou même des projets immobiliers en échange d'une rémunération potentielle. Le crowdfunding est une alternative intéressante aux obligations high yield (à haut rendement), car il permet de soutenir des projets concrets tout en cherchant des rendements élevés.
Cependant, il est important de noter que le risque de défaut de remboursement est réel. Contrairement à des obligations plus traditionnelles, les entreprises ou les projets financés par crowdfunding peuvent parfois rencontrer des difficultés qui empêchent le remboursement des sommes investies. Néanmoins, pour les investisseurs qui souhaitent être partie prenante de projets auxquels ils croient et qui veulent diversifier leur portefeuille, le crowdfunding peut être une bonne solution à condition d'accepter le risque associé.
Lire aussi : Crowdfunding, quels sont les avantages et les inconvénients ?
Les cryptomonnaies
Goodvest ne fournit aucun service de conseil, d’intermédiation ou de commercialisation portant sur des crypto-actifs et ne dispose pas du statut de prestataire de services sur actifs numériques (PSAN) ni de prestataire de services sur crypto-actifs (PSCA). Seuls les prestataires disposant du statut de PSAN ou de PSCA sont habilités à fournir du conseil en investissement et des services portant sur des crypto-actifs.
Les cryptomonnaies, telles que le Bitcoin ou l'Ethereum, sont des actifs numériques basés sur la technologie blockchain. Bien que ces actifs aient gagné en popularité et en valeur au cours des dernières années, ils restent extrêmement volatils et donc particulièrement risqués, surtout à court terme. Les variations de prix peuvent être drastiques et rapides, rendant cet investissement potentiellement dangereux pour ceux qui n'ont pas une tolérance élevée au risque.
De plus, l'avenir des cryptomonnaies est incertain, car il dépend de nombreux facteurs : la régulation, l'adoption par le grand public, ainsi que les évolutions technologiques. Si vous avez une forte conviction sur l'avenir des cryptomonnaies, il peut être intéressant d'y allouer une petite partie de votre portefeuille, mais il est fortement recommandé de ne pas investir plus de 5 % de vos 40 000 euros. Cela permet de participer au potentiel de croissance des cryptos tout en limitant le risque pour votre capital.
Lire aussi : Crypto et écologie, focus sur quatres tokens green
Comment investir 40 000 euros selon votre profil ?
Les sections précédentes ont posé le cadre. Il s'agit maintenant de passer à la pratique : comment répartir concrètement 40 000 euros selon son profil de risque et son horizon ?
Les exemples ci-dessous sont indicatifs. Ils illustrent une logique d'allocation, pas une recommandation personnalisée, votre situation réelle peut justifier des ajustements significatifs.
Profil prudent : Priorité à la sécurité du capital
- Horizon typique : 3 à 5 ans
- Objectif : préserver le capital, générer un rendement modeste, rester liquide
- Rendement historique moyen indicatif : 1,5 % à 3 % par an*
L'essentiel du capital est sécurisé. La poche immobilière apporte un potentiel de rendement complémentaire sans exposition aux marchés actions.
Profil équilibré : Performance et sérénité
- Horizon typique : 5 à 10 ans
- Objectif : faire croître le capital progressivement, accepter une volatilité modérée
- Rendement historique moyen indicatif : 3 % à 5 % par an*
L'équilibre entre fonds euros et unités de compte permet d'amortir les phases de volatilité tout en captant une partie de la croissance des marchés sur la durée.
Profil dynamique : Maximiser le potentiel de rendement
- Horizon typique : 8 ans et plus
- Objectif : construire un patrimoine sur le long terme, accepter les fluctuations à court terme
- Rendement historique moyen indicatif : 5 % à 8 % par an*
Sur cet horizon, l'exposition majoritaire aux marchés actions est cohérente avec la capacité à traverser des cycles baissiers sans racheter ses positions. La poche non cotée apporte une diversification supplémentaire par rapport aux marchés financiers traditionnels.
Profil optimisation fiscale : Réduire l'impôt tout en investissant
- Horizon typique : 10 ans et plus (jusqu'à la retraite)
- Objectif : générer une économie d'impôt immédiate et préparer un complément de revenus pour la retraite
- Rendement fiscal immédiat indicatif : 30 % à 45 % selon la TMI*
Le tableau ci-dessous permet de mesurer concrètement l'impact de la déduction fiscale selon votre tranche marginale d'imposition.
Mais attention :
- la déduction fiscale est soumise à un plafond calculé en fonction de vos revenus professionnels. Pour connaître le montant que vous pouvez effectivement déduire, utilisez notre simulateur PER.
- le fait de déduire les versements entraînent une imposition plus importante lors de la sortie à la retraite
- les versements effectués sur un PER sont en principe bloqué jusqu’à la retraite (sauf exeptions)
Lire aussi : Combien verser sur son PER ?
*Les rendements historiques indiqués sont des moyennes de marché observées sur longue période (sources : Banque de France, France Invest, données de marché). Ils ne constituent en aucun cas une promesse de rendement futur. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les rendements des actifs immobiliers et non cotés ne sont ni garantis ni contractuels. L'économie d'impôt du PER est calculée à titre indicatif et dépend de la situation fiscale personnelle. Ces exemples sont fournis à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement.
Comment bien investir selon le montant de votre épargne ?
Voici nos différents articles sur la bonne manière d’investir en fonction du montant de votre épargne :
- Comment bien investir avec 500 euros ?
- Comment bien investir avec 1 000 euros ?
- Comment bien investir avec 2 000 euros ?
- Comment bien investir avec 5 000 euros ?
- Comment bien investir avec 10 000 euros ?
- Comment bien investir avec 20 000 euros ?
- Comment bien investir avec 30 000 euros ?
- Comment bien investir avec 60 000 euros ?
- Comment bien investir avec 150 000 euros ?
- Comment bien investir avec 200 000 euros ?
- Comment bien investir avec 400 000 euros ?
Antoine Lagadec
Rédacteur spécialisé Finance et Juridique
Juriste d’affaires et économiste de formation, Antoine Lagadec rédige des contenus pédagogiques sur l’investissement, l’épargne et l’immobilier afin d’aider les épargnants à mieux comprendre leurs options et à construire une stratégie d’investissement adaptée à leurs objectifs.
Questions fréquentes en Stratégie d'investissement
Faut-il investir ses 40 000 euros d'un coup ou progressivement ?
Combien rapportent 40 000 euros placés par mois ?
Peut-on acheter un appartement avec 40 000 euros ?
Doit-on déclarer aux impôts un placement de 40 000 euros ?
40 000 euros, est-ce suffisant pour vivre de ses rentes ?
Que faire si on a 40 000 euros et des dettes ?
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