Tracker (ETF) en assurance-vie : fonctionnement et classement 2026 !

Cette progression s’accompagne d’un afflux constant de nouveaux investisseurs : 246 000 personnes ont investi en ETF pour la première fois en 2024, contre 98 000 l’année précédente, selon l’AMF.

L’engouement pour les ETF en France se manifeste également par une croissance du nombre de détenteurs, avec près de 2,6 millions d’investisseurs français ayant des ETF à leur actif, selon l’étude People and Money de BlackRock.

Dans cet article, nous allons expliquer ce qu’est un tracker en assurance-vie, notre sélection 2026, pourquoi ce support rencontre un tel succès, comment il fonctionne ainsi que les différents types de trackers disponibles.

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Comment choisir le meilleur tracker (ETF) en 2026 ?

Pour choisir un Tracker, vous devez raisonner de manière globale, en intégrant à la fois la qualité de réplication de l’indice suivi (tracking error), les frais de gestion annuel (ainsi que leurs impact dans le temps) dans le temps et enfin les critères extra-financiers imposés par les nouvelles normes européennes.

Il convient également d'observer les performances passées (qui ne préjugent pas des performances futures) : les chiffres confirment l’intérêt des Trackers face à la gestion active. 

L’étude SPIVA (S&P Indices Versus Active) montre que, sur longue période, la majorité des fonds actifs ne parvient pas à battre son indice de référence.

Lire aussi : Assurance vie et ETF : le combo gagnant ?

En Europe, 92,07 % des fonds actions ont sous-performé leur indice sur 10 ans, net de frais, selon le rapport SPIVA Europe arrêté en juin 2024. Autrement dit, moins d’un fonds sur dix fait mieux que le marché sur une décennie.

À l’inverse, les ETF se contentent de répliquer un indice à coût réduit, ce qui leur permet de capter plus efficacement la performance de marché sur le long terme.*

*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques de perte en capital.

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Les critères extra-financiers des trackers

Le durcissement réglementaire en matière d’investissement durable est principalement porté par l’Union européenne depuis 2021 avec le règlement SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation). 

Les acteurs financiers sont désormais tenus de classifier leurs produits (articles 6, 8 ou 9) et surtout de prouver concrètement leurs engagements ESG. 

Les simples déclarations d’intention ne suffisent plus : les fonds doivent publier des indicateurs mesurables, notamment l’empreinte carbone, l’intensité carbone ou l’alignement climatique des portefeuilles.

Ce mouvement s’est renforcé avec la taxonomie européenne et la création d’indices climatiques réglementés, dont les Paris-Aligned Benchmarks (PAB). 

Les indice PAB imposent des règles strictes : -50 % d’intensité carbone dès l’investissement initial, puis une réduction minimale de -7 % par an, conformément aux objectifs de l’Accord de Paris sur le climat.

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Les critères techniques des trackers

Le premier critère à analyser est la classe d’actifs sous-jacente. 

En assurance vie, les Tracker (ETF) actions restent le moteur principal de la performance à long terme.*

*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques de perte en capital.

La répartition géographique est également déterminante : un ETF mondial ISR ou PAB permet d’accéder à plusieurs milliers d’entreprises réparties entre les États-Unis, l’Europe, le Japon et les pays émergents. 

Cette diversification réduit le risque spécifique à une zone économique et améliore le couple rendement/risque sur une longue période. 

À l’inverse, un ETF trop concentré géographiquement expose à davantage de risques (notamment les cycles économiques).

Lire aussi : Comment bien diversifier son portefeuille ?

Ensuite, les frais de gestion sont à prendre en compte : une différence de 0,20 % par an peut sembler marginale, mais sur 20 ou 25 ans, elle peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros d’écart. 

Les meilleurs ETF ISR et PAB affichent aujourd’hui des frais compris entre 0,15 % et 0,40 % environ, ce qui reste très compétitif par rapport aux fonds actifs traditionnels.

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Classement des trackers éligible à l’assurance-vie en 2026

Voici un tableau comparatif qui présente une sélection de trackers responsables disponibles en assurance-vie* :

*Ce tableau est fourni uniquement à titre comparatif et informatif. Il ne constitue en aucun cas un conseil en investissement, une recommandation personnalisée ou une incitation à acheter ou vendre des titres financiers.

*Les informations présentées sont données à titre indicatif et non contractuel. Elles peuvent évoluer dans le temps. Pour toute décision d’investissement, il convient de se référer exclusivement à la documentation officielle du gestionnaire (DIC, prospectus).

Lire aussi : Qu'est-ce que la gestion pilotée ?

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Qu’est-ce qu’un tracker en assurance-vie ?

Un Tacker, plus couramment appelé ETF (Exchange Traded Funds) est fond côté en continu qui réplique la performance d’un indice boursier.

Exemple : un tracker peut suivre le CAC 40 (les 40 plus grandes sociétés françaises), le S&P 500 (500 grandes entreprises américaines), le MSCI World (plus de 1 300 entreprises dans 23 pays), ou encore un indice sectoriel comme les énergies renouvelables.

‍Lire aussi : C'est quoi un ETF ?

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Fonctionnement des trackers

Un tracker dans un contrat d’assurance-vie permet d’investir dans un panier d’actions ou d’obligations de manière diversifiée, tout en restant dans l’enveloppe fiscale avantageuse de l’assurance vie.

Lire aussi : Tableaux de la fiscalité de l'assurance vie

En résumé, les Trackers permettent* :

• Une diversification instantanée : un seul tracker peut inclure des centaines voire des milliers de titres.
• Une bonne liquidité : cotés en continu sur les marchés, avec exécution rapide des ordres (souvent J+2 dans l’assurance vie, selon le contrat).
• Des frais aux plancher : généralement 0,2 % à 0,5 % par an, bien inférieurs aux fonds activement gérés (OPCVM).
• Une transparence totale : la composition exacte du tracker est publiée régulièrement et accessible à tous.

*Investir comporte des risques de perte en capital.

Les différents types de trackers accessibles en assurance-vie

Les meilleures assurances-vie proposent un large éventail de trackers :

• Actions : indices mondiaux, États-Unis, Europe, émergents.
• Sectoriels : technologie, santé, énergie verte, cybersécurité.
• Thématiques : transition énergétique, climat, blockchain, intelligence artificielle.
• Matières premières : or, argent, pétrole.
• ISR, Greenfin, PAB : sélectionnés selon leur impact environnemental et social.

Lire aussi : Comprendre l'investissement socialement responsable (ISR)

Pourquoi choisir un ETF dans une assurance-vie ?

L’assurance-vie a un cadre juridique et fiscal particulièrement efficace pour y loger des ETF (ou trackers). 

Vous pouvez ainsi combiner la réplication indicielle à bas coût, avec les avantages propres au contrat d’assurance vie (plus d'informations ci-dessous).

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Avantages des ETF

Sur le plan financier, l’ETF apporte d’abord une diversification immédiate. Un seul tracker peut répliquer un indice composé de plusieurs centaines, voire milliers de titres (par exemple le MSCI World ou le MSCI ACWI), ce qui réduit le risque spécifique lié à une entreprise ou à un secteur* sans multiplier les lignes en portefeuille.

*Investir en ETF comporte des risques de perte en capital.

En matière de performance, les ETF captent la performance du marché “brute”, sans biais de sélection discrétionnaire. 

Ensuite, les ETF affichent généralement des frais de gestion annuels compris entre 0,10 % et 0,50 %, contre 1,5 % à 2,5 % pour de nombreux OPCVM traditionnels. 

Sur 10 ou 15 ans, cet écart de coûts représente plusieurs points de performance (simulez la performance de votre épargne ici).

C’est précisément sur ce point que l’assurance-vie Goodvest se distingue : les supports proposés sont des ETF ou des fonds clean shares, c’est-à-dire sans rétrocessions de commissions. 

Concrètement, cela signifie que les frais de gestion ne rémunèrent pas d’intermédiaires : ils sont lisibles.

Au-delà de la structure de frais, la sélection des fonds chez Goodvest repose sur une méthodologie rigoureuse en 7 étapes, + 1 étape pour la réévaluation semestrielle (plus d'informations ici).

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Les avantages fiscaux et successoraux de l'assurance-vie

Sur le plan fiscal, l’assurance vie bénéficie d’un régime spécifique prévu par le Code général des impôts (CGI). 

Après huit ans de détention, les rachats profitent d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune (article 125-0 A du CGI). Seule la fraction excédentaire de vos gains est imposée.

Lire aussi : Rachat partiel d'assurance-vie : guide, fonctionnement et fiscalité

Au-delà de l’imposition des rachats, l’assurance-vie est avantageuse pour la transmission : les capitaux transmis au décès bénéficient, dans certaines limites, d’un régime dérogatoire au droit commun des successions (article 990 I et 757 B du CGI) jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans, et 30 500 € pour l'ensemble des bénéficiaires sur les primes versées après 70 ans.

Lire aussi : Assurance vie 70 ans révolus : quelles conséquences ?

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Enfin, l’assurance vie est pleinement compatible avec une stratégie d’investissement responsable. 

Les contrats modernes (notamment Goodlife et Goodvie) permettent d’intégrer des ETF labellisés ISR, Greenfin ou alignés Paris-Aligned Benchmark.

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Comment investir dans des trackers via l'assurance-vie ?

Les assurances-vie Goodlife et Goodvie sont conçues pour investir dans des trackers (ETF), des obligations, de l'immobilier durable ou encore des actifs privés.

L’accès à nos contrats est volontairement simplifié, avec un ticket d’entrée de 500 € pour Goodlife et 300 € pour Goodvie.

Nos allocations reposent notamment sur une sélection de trackers responsables, diversifiés par zones géographiques, secteurs et classes d’actifs, tout en respectant des critères ESG exigeants. 

La gestion est pilotée, ce qui signifie que la répartition entre les différents trackers est ajustée automatiquement en fonction de votre profil de risque et des conditions de marché.

Enfin, nos frais de gestion annuels couvrent le pilotage du portefeuille, la sélection et le suivi des ETF, ainsi que l’analyse ESG (voir le détail des frais). Les frais d’entrée, de sortie et d'arbitrage sont de 0%.*

*Sur certaines classes d’actifs, les frais peuvent être plus ou moins élevés. En savoir plus.

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Thématiques ETF proposées avec Goodvie

Goodvie permet d’orienter son investissement en trackers vers des grandes thématiques d’avenir, tout en conservant une logique de diversification :

• Transition écologique
• Emploi et solidarité
• Forêts
• Solutions climatiques
• Accès à l’eau
• Santé
• Thématique transversale orientée innovation et impact durable

Ces thématiques servent de socle à la construction de nos portefeuilles ETF.

Portefeuilles ETF disponibles avec Goodlife

Goodlife propose plusieurs portefeuilles clé en main, construits autour de trackers et adaptés à différents profils d’investisseurs :

• Basique : actions et obligations via ETF, avec une part de fonds en euros
• Essentiel : actions, obligations et immobilier durable
• Impact 360° : allocation diversifiée intégrant actions, obligations, immobilier durable et actifs privés
• Économie réelle : fonds en euros, immobilier durable et actifs privés, avec une exposition limitée aux marchés cotés

La souscription se fait intégralement en ligne : définition du projet, questionnaire investisseur, puis mise en place d’un portefeuille ETF personnalisé. 

La gestion pilotée assure ensuite un rééquilibrage automatique et un suivi continu des performances financières et ESG.

Lire aussi : Quel est le montant minimum à laisser sur une assurance vie ?