Nos conseils pour épargner et investir 100 € par mois
Par
Goodvest
•
Le
22
/
11
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2025
•
10
minutes de lecture
Tous les spécialistes de l’investissement s’accordent sur un point : il faut investir de manière régulière. C’est d’autant plus important quand on débute dans l’investissement ou que l’on n’a pas d’expertise dans un domaine. Stratégie d’épargne, solutions d’investissement, nous vous expliquons tout, étape par étape, pour optimiser la croissance de votre épargne !
Comment réussir à mettre de côté 100 € chaque mois ?
L’une des règles immuables des finances personnelles est de se payer en premier, avant de dépenser son argent.
Cela signifie que dans votre gestion de budget, vous devez prioriser l’épargne qui financera vos projets futurs.
Vous verrez qu’après cette première opération d’épargne, votre budget s’adaptera à votre reste à vivre. Vous ne courrez plus en fin de mois après vos derniers euros à mettre de côté.
Il est donc important de bien calibrer votre épargne mensuelle :
- Est-ce que placer 100 € par mois est un montant raisonnable pour votre budget ?
- Pourriez-vous réduire certaines dépenses superflues pour être à l’aise avec ce montant ?
- Au contraire, pourriez-vous être plus ambitieux et placer davantage que 100 euros par mois ?
Exemple d’optimisation d’un budget pour dégager 100 € par mois d’épargne :
Quel que soit votre revenu, il existe forcément des postes d’économies sur votre budget mensuel, que ce soit en supprimant certaines dépenses superflues ou en optimisant certaines dépenses récurrentes.
Plutôt que de réduire votre train de vie, la meilleure solution reste dans un premier temps de vous concentrer sur vos abonnements mensuels (si vous ne l’avez pas déjà fait).
A noter que si vous vivez en famille, il existe de nombreuses offres pour regrouper les abonnements et ainsi faire des économies d’échelle. En passant un peu de temps à optimiser vos dépenses récurrentes, vous devriez réussir à dégager au moins 100 € par mois.
Lire aussi : Combien mettre de côté par mois ?
Conseil de Goodvest : Pour vous aider à épargner régulièrement 100 € de côté, vous pouvez utiliser un contrat d’investissement permettant des versements programmés. Chaque mois, votre compte sera automatiquement prélevé du montant voulu. Par exemple, l’assurance-vie de Goodvest prévoit cette possibilité, avec la possibilité d’interrompre le prélèvement à tout moment depuis votre espace en ligne !
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Constituer son épargne de court terme avant d’investir 100 € par mois
Quand vous souhaitez investir 100 € par mois, vous devez vous assurer d’avoir constitué, au préalable, une épargne pour vos dépenses imminentes.
Mettre en place son épargne de précaution
Ce matelas de sécurité est une étape primordiale de votre stratégie d’investissement. C’est votre protection face aux aléas de la vie et aux dépenses imprévues.
Il serait contre-productif d’investir toute son épargne, en bourse par exemple, et de devoir revendre à perte ses investissements pour financer une facture imprévue, comme la réparation de votre véhicule.
En somme, l’épargne de précaution vous permet de réaliser des économies puisqu’en cas d’imprévu vous ne serez pas obligé de souscrire un prêt à la consommation coûteux ou à prendre des mauvaises décisions sous le coup de l’urgence. Il s’agit d’un impératif avant d’envisager tout autre stratégie d’investissement.
Conseil de Goodvest : Mettez au moins 3 mois de salaire de côté pour votre épargne de précaution.
Lire aussi : L'intérêt de constituer une épargne de précaution
Épargner pour ses projets à court terme
Dans le même esprit que la partie précédente, si vous avez des projets ou des dépenses importantes dans l’année (ou l’année suivante), vous ne devez pas investir l’épargne consacrée à ces projets.
Votre épargne doit rester en sécurité, et être disponible pour vos dépenses importantes à venir, comme par exemple, un apport pour l’achat d’une maison.
Vous l’aurez compris, l’investissement est surtout compatible avec une stratégie de moyen/long terme. Il serait vraiment risqué d’investir l’épargne dans des placements volatils ou peu liquides si vous en avez besoin dans moins de 2 ans.
Lire aussi : Comment épargner efficacement avec Goodvest ?
Les solutions pour sécuriser son épargne de précaution ou de court terme
Pour vous constituer une épargne de court terme avec 100 € par mois, il est recommandé d’utiliser des placements à capital garanti (sans risque de perte) et liquide (permettant un retrait rapide à tout moment, ou du moins, à l’échéance, s’il s’agit d’une dépense planifiée).
Pour ce faire, vous pouvez vous orienter vers des placements bancaires ou une assurance-vie fonds en euros (assurance-vie à capital garanti).
Voici les différentes solutions viables pour votre épargne à court terme et votre épargne de précaution :
*Performance du fonds en euros en 2023 et 2024, les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Si vous recherchez des solutions à la fois performantes, responsables et sécurisées pour votre épargne de précaution ou votre épargne de court terme, deux options se démarquent :
- Le Livret Goodvest : une solution 100 % liquide, au taux brut de 2 % en 2025, sans plafond restrictif (jusqu’à 5 millions d’euros), et surtout, qui finance exclusivement des projets en lien avec la transition écologique.
- Le fonds en euros Objectif Climat de Goodvest : avec une performance de 3,31 % brut en 2023 et 2024, ce fonds en euros à capital garanti se distingue par sa rapidité de retrait (moins de 72h) et sa stratégie d’investissement orientée vers les obligations vertes, les projets d’infrastructure durable et les entreprises engagées pour le climat.
Lire aussi : Faut-il investir dans un fonds euros ?
Quelle stratégie pour investir 100 € par mois ?
Votre épargne de précaution étant constituée, nous pouvons passer aux choses sérieuses !
Afin de construire votre stratégie d'investissement mensuelle, il est impératif de faire le point sur vos projets. Quel objectif voulez-vous atteindre avec votre épargne ?
Voulez-vous acheter la maison de vos rêves dans 10 ans ? Transmettre un capital à vos enfants ? Ou encore préparer votre retraite ?
Ces questions vous permettront de déterminer votre profil d’investisseur et de choisir l'enveloppe d’épargne adéquate.
Comment investir 100 € par mois quand on n’est pas un expert ?
Nous avons désormais la chance de disposer d'outils qui facilitent la vie des investisseurs débutants.
Il est en effet possible d’investir automatiquement 100 € tous les mois, sans avoir à effectuer la moindre manipulation grâce à la gestion pilotée et aux versements programmés.
Pour bien paramétrer cette opération récurrente, vous devez en amont choisir la répartition de vos investissements.
Investir facilement 100 € par mois en Bourse
Investir en Bourse peut sembler simple en apparence, mais en réalité, cela nécessite de solides connaissances. Il faut non seulement comprendre les différentes classes d’actifs (actions, obligations, ETF, etc.), mais aussi savoir dans quelles valeurs investir, et surtout, comment les combiner pour créer un portefeuille cohérent et aligné avec vos objectifs.
Même pour un investisseur aguerri, cela peut devenir un véritable casse-tête. Trouver les « bonnes » actions, anticiper les mouvements de marché, équilibrer le couple rendement/risque, tout en tenant compte de son horizon de placement… cela demande du temps, de l’analyse et une certaine expertise.
Heureusement, il existe aujourd’hui des solutions accessibles à tous : les fonds d’investissement (dont les fameux ETF) et la gestion pilotée via des enveloppes comme l’assurance-vie ou le PER. Ces deux dispositifs permettent d’investir en Bourse dès 100 € par mois, sans avoir à gérer soi-même ses placements.
En choisissant la gestion pilotée proposée par Goodvest, par exemple, vous déléguez totalement vos choix d’investissement à des experts, tout en gardant le contrôle sur votre profil de risque et vos préférences thématiques (écologie, emploi, transition énergétique, etc.).
Votre argent est ainsi réparti automatiquement dans des fonds d’investissement diversifiés construits autour de critères :
- Géographiques : Monde, Europe, pays émergents…
- Sectoriels : technologies, santé, énergies renouvelables…
- Responsables : critères ESG, finance solidaire, ISR…
Conseil de Goodvest : La gestion pilotée est idéale pour commencer à investir sans stress, tout en profitant d’une stratégie de long terme conçue par des experts de l’investissement durable.
Lire aussi : Nos thèmes d’investissement Goodvest
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Dans quelles thématiques de Bourse investir 100 € par mois ?
Votre épargne doit être en phase avec vos convictions. C’est à vous de choisir où et comment sera investi votre argent.
En étant convaincu par vos investissements, vous aurez moins de doutes lorsque les marchés financiers seront en berne. Cela pourrait vous éviter de prendre des mauvaises décisions de gestion.
C’est en général durant les périodes de baisse que les investisseurs débutants font l’erreur de revendre leurs positions et perdent de l’argent.
Lire aussi : Pourquoi mon assurance vie baisse en ce moment ?
Conseil de Goodvest : Quand on est débutant, il est primordial d’être accompagné afin de choisir les thématiques d'investissement qui correspondent à son profil et à ses convictions. Prenez rendez-vous avec nos experts, ils répondront à toutes vos questions !
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Est-il possible d’investir 100 € dans l’immobilier ?
Investir directement 100 € par mois dans l'immobilier physique (achat en nom propre) n'est pas envisageable, car cela nécessite un apport conséquent et des frais d’entrée élevés. De même, la plupart des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) imposent un ticket d’entrée supérieur à 100 €, ce qui rend cet investissement mensuel peu accessible aux petits épargnants.
Cependant, il existe des alternatives efficaces pour s’exposer au marché immobilier avec un budget modeste :
- Les ETF immobiliers, qui sont des fonds indiciels cotés en Bourse. Ils permettent d’investir dans un portefeuille diversifié de titres liés au secteur immobilier (foncières cotées, infrastructures, etc.). L’investissement peut démarrer à partir de quelques dizaines d’euros, avec une liquidité immédiate.
- Les fonds immobiliers accessibles via une assurance-vie, qui permettent de mutualiser son investissement dans l'immobilier professionnel, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
Conseil de Goodvest : L’assurance-vie Goodvest vous donne accès à des fonds immobiliers durables, tels que Novaxia R et Iroko Next, intégrés dans notre stratégie de gestion pilotée. Ces fonds innovants investissent dans des projets alignés avec la transition écologique, comme la transformation de bureaux vacants en logements ou la rénovation de bâtiments à haute performance énergétique. En plaçant 100 € par mois, vous avez la possibilité de :
- Investir dans l’immobilier durable sans ticket d’entrée élevé
- Bénéficier du cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie, notamment après 8 ans
- Construire un portefeuille équilibré en accord avec vos objectifs associant Bourse, immobilier et placements à faible risque, le tout géré par des experts
Cette solution permet ainsi de diversifier votre patrimoine, tout en alignant vos investissements avec vos valeurs, même avec un budget limité.
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Investir 100 € par mois : éviter les pièges des débutants
Quand on commence à investir, il est très facile de faire des erreurs qui coûtent cher et anéantissent vos efforts d’épargne.
Voici les méthodes et les supports d’investissement que nous ne recommandons pas aux débutants.
Réserver le stock picking et la spéculation boursière aux experts (ou aux fous)
Le stock picking c’est choisir soi-même ses actions en Bourse.
Cela implique de se renseigner en profondeur sur les performances financières de l'entreprise que l’on cible. Mais également comprendre le marché dans lequel elle évolue, les produits qu’elle vend, ses concurrents, etc.
Bref c’est un travail d’expert ou de passionné du sujet.
Pour les non-experts, il est préférable d’investir via la gestion pilotée.
C’est votre gestionnaire qui s’occupera d’analyser les entreprises qu’il veut mettre en portefeuille, et de réaliser les opérations techniques d’achat et de revente de titres.
C’est aussi une manière de ne pas chercher à battre le marché en spéculant sur les perspectives positives ou négatives d’une action afin de réaliser un profit. Cette méthode est rarement une source de gain pour les particuliers.
À lire aussi : Spéculation boursière : une opportunité pour les particuliers ?
Ne pas tout miser sur les cryptomonnaies
Il est tentant d’essayer de chercher des rendements supérieurs à la bourse avec les cryptomonnaies.
Si vous êtes en phase de constitution de votre épargne, il est préférable de concentrer vos investissements mensuels de 100 € vers des classes d’actifs qui ont fait leurs preuves comme la Bourse.
Conseil de Goodvest : Les cryptomonnaies étant très volatiles, elles sont plutôt réservées à des profils experts du sujet qui ont déjà un patrimoine établi.
Éviter les investissements trop complexes ou trop risqués
Il est recommandé d’éviter les investissements dans des actifs trop complexes comme les produits structurés ou les options en bourse.
Les investissements présentant une faible diversification comme les projets de crowdfunding (immobilier ou startup) ne sont pas non plus adaptés à un investissement mensuel de 100 €.
Cela rendrait votre patrimoine trop concentré sur quelques actifs risqués, comparativement à la gestion pilotée en bourse qui est bien diversifiée.
Quelles enveloppes utiliser pour investir mensuellement 100 € ?
Pour les investisseurs qui commencent à se constituer un patrimoine, nous faisons le choix de vous présenter les placements les plus simples qui offrent de la gestion pilotée.
Nous privilégions également les enveloppes fiscales, qui vous permettent de laisser les gains s’accumuler dans votre placement sans être taxés.
Choisir l’assurance-vie pour placer 100 € par mois
L’assurance-vie est une enveloppe très connue des Français, elle présente de nombreux avantages.
Ses 2 atouts majeurs sont sa gestion simplifiée, et sa fiscalité réduite en cas de sortie des plus-values.
L’assurance-vie propose également une grande diversité de supports. Ce qui vous permet d’investir vos 100 € par mois sur plusieurs classes d’actifs :
- Fonds obligataires (dettes d’États ou d’entreprises)
- Fonds d’investissement en Bourse : principalement avec des ETF ou des OPCVM
- Fonds immobilier (SCPI, OPCI…)
- Fonds de Private Equity (startups & entreprises non cotées)
Conseil de Goodvest : L’assurance-vie est un véritable couteau Suisse pour répartir les versements mensuels dans plusieurs types de supports. Avant de choisir votre partenaire, pensez à vérifier le type de supports proposés dans la gestion pilotée.
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Investir 100 € par mois avec le Plan Epargne en Actions (PEA)
Le PEA est un placement présentant également un mécanisme d’enveloppe capitalisante, mais sa gestion est plus complexe.
En effet, les PEA avec une gestion pilotée sont encore peu nombreux.
L’autre inconvénient du PEA est sa diversification limitée. Vous ne pourrez investir que dans des entreprises Européennes. Il n’y a pas d’autres classes d’actifs disponibles.
Enfin, il est courant que les valeurs disponibles dans le PEA (actions ou fonds d’investissement) valent plus de 100 €. Vous ne pourrez donc pas investir chaque mois dans ces valeurs.
Nous recommandons le PEA aux investisseurs confirmés qui souhaitent choisir les titres dans lesquels ils veulent investir 100 € tous les mois.
Investir 100 € par mois via le Plan Épargne Retraite (PER)
Le PER est la meilleure enveloppe pour préparer votre retraite. Son fonctionnement est très proche de celui de l’assurance-vie à la différence que l’épargne est en principe bloquée jusqu’à la retraite (sauf exception comme l’achat de votre résidence principale).
Cette enveloppe dispose d’un autre avantage, vous pouvez déduire de votre revenu imposable les versements dans votre PER.
C’est un atout pour épargner davantage puisque votre effort d’épargne est réduit grâce à l’économie d’impôts.
Conseil de Goodvest : Le PER étant un placement de long terme, il est important d’anticiper les futures tendances économiques pour que votre épargne travaille au mieux jusqu’à votre retraite. Privilégiez les secteurs en croissance comme les énergies de demain.
Lire aussi : PER ISR : investir dans l'écologie avec son épargne retraite
Cas pratique : investir 100 € par mois pendant 10 ans
Prenons l'exemple de Marie, une jeune professionnelle qui souhaite investir 100 € par mois pendant 10 ans tout en gardant une approche diversifiée et prudente. Avant de commencer son investissement, Marie constitue une épargne de précaution de 10 000 € placée dans un Livret A. Cette épargne de précaution lui assure une sécurité financière en cas de dépenses imprévues et lui permet d'investir sereinement.
Première étape : Constituer l'épargne de précaution
Marie ouvre un Livret A et y dépose 10 000 €. Le Livret A est un placement sûr et liquide, avec un taux d'intérêt net de 1,7 %. Cette épargne de précaution est essentielle pour couvrir les imprévus sans devoir toucher à ses investissements à long terme.
Deuxième étape : Investir 100 € par mois via une assurance-vie en gestion pilotée
Marie décide d'utiliser l'assurance-vie en gestion pilotée proposée par Goodvest pour investir ses 100 € mensuels. Cette solution lui permet de bénéficier d'une diversification automatique de ses investissements et d'une gestion professionnelle, tout en alignant ses placements avec ses valeurs grâce à l'investissement socialement responsable (ISR).
Voici comment elle pourrait structurer ses investissements (profil volontaire) :
- Fonds ETF en actions dans la transition écologique (60 € par mois) : Une partie de ses investissements est dirigée vers des fonds d'actions diversifiés à l'échelle mondiale. Ces fonds permettent de profiter de la croissance des marchés actions tout en diversifiant les risques.
- Fonds obligataires dédiés aux obligations vertes (40 € par mois) : Pour équilibrer le risque des actions, une portion de son budget est allouée à des fonds obligataires, incluant des obligations d'État et d'entreprises stables, offrant une stabilité et un rendement régulier.
Projection des investissements sur 10 ans
- Épargne mensuelle totale : 100 €
- Durée de l'investissement : 10 ans
- Total investi : 100 € * 12 mois * 10 ans = 12 000 €
En utilisant la formule des intérêts composés, nous obtenons les résultats suivants pour chaque type d'investissement :
- Valeur estimée des fonds diversifiés en actions : Avec un rendement annuel moyen de 6%, l'investissement de 60 € par mois atteint environ 10 000 € après 10 ans.
- Valeur estimée des fonds obligataires : Avec un rendement annuel moyen de 3,5%, l'investissement de 20 € par mois atteint environ 6 000 € après 10 ans.
Résultats après 10 ans
- Valeur totale estimée des investissements : 10 000 € (actions) + 6 000 € (obligations) = 16 000 €
- Épargne de précaution : 10 000 € + 1 836 € (intérêts du Livret A)
Après 10 ans, Marie aura ainsi constitué un capital estimé à environ 16 000 € grâce à ses investissements réguliers de 100 € par mois via l'assurance-vie en gestion pilotée Goodvest, tout en conservant une épargne de précaution de 10 000 € placée en sécurité dans un Livret A, soit un total de 27 836 €. Cette stratégie diversifiée et gérée professionnellement lui permet de construire un patrimoine tout en minimisant les risques associés aux marchés financiers.
Conseil de Goodvest : Il est bien entendu possible de faire croître votre épargne plus rapidement que Marie en augmentant la part de fonds en actions de l’assurance-vie. Mais attention, cela implique une prise de risque plus importante ! Découvrez dès maintenant les performances réelles de notre assurance-vie en fonction du profil de risque !
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Questions fréquentes en Stratégie d'investissement
Est-il possible de devenir riche avec 100 euros ?
Peut-on investir en bourse avec 100 euros ?
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