Vertessima : le nouveau Fonds en Euros de Generali en partenariat avec Goodvest

Comment fonctionne Vertessima, le fonds en euros responsable proposé par Goodvest ? Découvrez ses engagements environnementaux, sa stratégie d’investissement et ses conditions d’accès.

‍

Qu’est-ce que Vertessima ?

‍

Generali référence un nouveau fonds en euros, Vertessima, désormais disponible au sein de l’offre Goodvest. Co-créé avec Goodvest, ce fonds se distingue par une politique d’investissement responsable stricte, fondée notamment sur l’exclusion des entreprises développant de nouveaux projets d’expansion des énergies fossiles.

‍

Vertessima applique également des exclusions sur des secteurs controversés, comme l’armement controversé, le tabac ou encore le divertissement pour adultes. Cette approche permet au fonds de s’inscrire pleinement dans la méthodologie d’investissement responsable portée par Goodvest.

‍

Qu’est-ce qu’un fonds en euros ?

‍

Un fonds en euros est un support d’investissement proposé notamment au sein des contrats d’assurance-vie ou des plans d’épargne retraite. Son principal avantage est d’offrir une garantie du capital apportée par l’assureur. Pour Vertessima, cette garantie est apportée par Generali. Les intérêts crédités chaque année bénéficient de l’effet cliquet, ce qui signifie qu’une fois acquis, les intérêts versés sont définitivement intégrés dans l’assiette du capital garanti et ne peuvent plus être remis en cause, même en cas de baisse des marchés financiers.

‍

Lire aussi : Lexique Fonds Euro

‍

Cette sécurité fait du fonds en euros le support le moins risqué d’un contrat d’épargne capitalisant. En contrepartie, son potentiel de rendement est généralement inférieur à celui des unités de compte, qui sont investies sur les marchés financiers ou dans des actifs immobiliers et dont la valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse.

‍

Lire aussi : Meilleurs Fonds Euros (assurance-vie) : classement 2026 !

‍

Pourquoi Generali a-t-il lancé un fonds en euros durable ?

‍

Depuis sa création, Goodvest s’appuie sur Generali pour proposer des contrats d’assurance-vie et des plans d’épargne retraite alignés avec ses exigences en matière d’investissement responsable. Jusqu’à présent, l’offre Generali ne comprenait toutefois pas de fonds en euros répondant aux critères Goodvest.

‍

Afin de compléter sa gamme de solutions d’épargne, Goodvest a travaillé avec Generali sur la création de Vertessima. Ce nouveau fonds permet désormais aux épargnants de bénéficier de la sécurité d’un fonds en euros tout en respectant les engagements environnementaux portés par Goodvest.

‍

Vertessima est classé Article 8 au sens du règlement européen SFDR. À ce titre, il promeut des caractéristiques environnementales et sociales dans sa gestion.

‍

Dans quoi est investi Vertessima ?

‍

Comme la majorité des fonds en euros, Vertessima repose principalement sur un portefeuille obligataire, composé notamment d’obligations d’entreprises et d’obligations souveraines, afin de concilier sécurité du capital et recherche de performance.

‍

En complément, le fonds peut investir dans d’autres classes d’actifs, telles que des actions, des actifs immobiliers ainsi que des fonds cotés et non cotés, qui viennent diversifier le portefeuille et contribuer à ses objectifs de performance. L’ensemble de ces investissements respecte les règles d’investissement de la méthodologie Goodvest, détaillées dans la suite de cet article.

‍

La répartition exacte entre ces différentes classes d’actifs n’est pas rendue publique. En revanche, Generali transmet à Goodvest, tous les six mois et dans le cadre d’un engagement de confidentialité, la composition détaillée du portefeuille afin de permettre un suivi précis des investissements réalisés.

‍

Cet accès à la composition du portefeuille constitue une condition sine qua non pour Goodvest. Il permet de vérifier que les investissements réalisés respectent la méthodologie d’analyse et les critères de sélection Goodvest. À ce titre, les assureurs qui ne sont pas en mesure d’apporter ce niveau de transparence ne peuvent pas être référencés dans l’offre Goodvest.

‍

Lire aussi : Où placer son argent en 2026 ? Guide complet des placements

‍

Investissez dans un fonds en euros responsable

Vertessima est accessible via l’assurance-vie Goodvie

Simuler votre projet

‍

Une politique d’exclusion parmi les plus strictes du marché

‍

Vertessima s’inscrit dans la stratégie climat du groupe Generali, qui vise notamment une réduction de 60 % de l’empreinte carbone de ses investissements entre 2019 et 2029, ainsi que la mobilisation de 12 milliards d’euros en faveur de solutions climatiques sur la période 2025-2027.

‍

Cette ambition se traduit par des exigences spécifiques selon les classes d’actifs. Pour les obligations d’entreprises et souveraines, Generali privilégie notamment les Green Bonds et les Climate Bonds. La gestion des actifs immobiliers est supervisée par Generali Real Estate et s’inscrit dans une trajectoire d’alignement avec le scénario CRREM à horizon 2050, avec un objectif d’au moins 50 % d’actifs certifiés par des labels reconnus tels que BREEAM ou LEED. Enfin, les fonds de diversification sélectionnés doivent respecter des critères ESG exigeants, avec un classement Article 8 ou Article 9 au sens du règlement SFDR.

‍

Au-delà de ces engagements, Vertessima applique une politique d’exclusion exigeante sur les énergies fossiles, définie en cohérence avec les critères d’investissement responsable de Goodvest. Afin d’identifier les entreprises incompatibles avec une trajectoire de transition climatique, Generali s’appuie sur plusieurs sources de référence, notamment les listes de l’ONG Urgewald, le référentiel du Paris Aligned Benchmark (PAB) ainsi que les données de MSCI.

‍

Ainsi, le fonds exclut :

‍

• toutes les entreprises qui développent de nouveaux projets liés aux énergies fossiles, qu’il s’agisse de mines ou de centrales à charbon, de nouveaux gisements pétroliers ou gaziers, de pipelines ou de terminaux de gaz naturel liquéfié ;
• pour le charbon, l’ensemble des entreprises figurant dans la Global Coal Exit List (GCEL) et la Metallurgical Coal Expansion List (MCEL) ;
• pour le pétrole et le gaz, toutes les entreprises exerçant des activités d’exploration et de production figurant sur la Global Oil and Gas Exit List (GOGEL).

‍

Des exceptions peuvent s’appliquer à certaines activités de transport, de stockage ou de production d’électricité lorsque les entreprises concernées disposent d’une trajectoire de décarbonation validée par la Science Based Targets initiative (SBTi) ou présentent un niveau élevé d’alignement avec la taxonomie européenne.

‍

• en complément, Vertessima applique les seuils d’exclusion du Paris Aligned Benchmark, qui limitent l’exposition aux entreprises réalisant une part importante de leur chiffre d’affaires dans le charbon, le pétrole, le gaz ou la production d’électricité fortement émettrice de gaz à effet de serre ;
• au-delà des énergies fossiles, le fonds exclut également les entreprises impliquées dans la fabrication d’armes controversées, le tabac et le divertissement pour adultes, ainsi que les entreprises et les États faisant l’objet de controverses majeures en matière de droits humains, de corruption, de blanchiment d’argent ou d’évasion fiscale.

‍

Lire aussi : Quels secteurs sont exclus par les fonds ISR ?

‍

Comment investir dans le fonds en euros Vertessima ?

‍

Pour investir dans le fonds en euros Vertessima, il suffit de détenir un contrat assuré par Generali, à savoir une Assurance-vie Goodvie ou une Assurance-vie mineure Goodvest Kids.

‍

Le fonds en euros Vertessima est proposé comme un support complémentaire au sein de l’offre Goodvest. À l’instar des fonds investis en immobilier durable, en infrastructures vertes ou des produits structurés, il peut être ajouté à votre contrat afin de diversifier votre allocation.

‍

Ainsi, Vertessima n’est pas intégré à la gestion pilotée de Goodvest. Si vous souhaitez y investir, vous devez donc le sélectionner manuellement lors de la constitution ou de la modification de votre allocation.

‍

Depuis votre espace client, rendez-vous dans la rubrique « Effectuer un versement », puis sélectionnez le fonds en euros Vertessima.

‍

Le montant minimum d’un versement libre est de 100 €. Pour pouvoir investir sur ce fonds, vous devez détenir au moins 300 € investis en gestion pilotée, c’est-à-dire sur les supports en unités de compte (actions et obligations). À défaut, le fonds en euros ne sera pas accessible.

‍

Lire aussi : La pyramide de l’investissement, ou comment diversifier son patrimoine financier

‍

Rendement, garanties et frais : ce qu’il faut savoir

‍

Vertessima étant un fonds tout juste lancé, il ne dispose pas encore d’historique de performance. Mais plusieurs éléments contractuels sont en revanche déjà connus :

‍

• un taux minimum garanti de 3 %, proposé au titre de l’offre de lancement jusqu’en 2027* ;
• une garantie du capital (hors frais de gestion) ;
• des frais de gestion de 0,75 % par an (hors frais de gestion du contrat).

‍

Pour donner un ordre de grandeur, les fonds en euros affichent en 2025 un rendement moyen de 2,65 %. À titre de comparaison, le Fonds Euros Objectif Climat, le fonds en euros durable de Spirica classé Article 9 et distribué par Goodvest, a enregistré une performance de 3,26 % sur la même période. Au-delà de la performance financière, cet écart témoigne de la capacité des fonds en euros intégrant des critères environnementaux à proposer une alternative aux supports traditionnels, tout en conservant le niveau de sécurité attendu par les épargnants (source : La Finance pour tous, février 2026).

_{Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.}

‍

Lire aussi : Les fonds en euros sont-ils réellement garantis ?

‍

Fonds Euro Objectif Climat vs Vertessima

‍

Depuis plusieurs mois, Goodvest distribue déjà un fonds euro à vocation durable, le Fonds Euro Objectif Climat (assuré par Spirica). Les deux fonds partagent la promesse de base d’un fonds euro de sécurité et d’épargne durable mais reposent sur deux logiques différentes.

‍

‍

Tableau comparatif Vertessima / Fonds Euro Objectif Climat (susceptible d’évoluer).

_{*Taux de participation aux bénéfices garanti de 3 % nets minimum au titre des années 2026 et 2027. Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux, applicable pour toute nouvelle souscription ou tout versement libre effectué avant le 31/12/2026.}

‍

Ouvrez une assurance-vie responsable

Bénéficiez de 3 mois de frais offerts avec le code promo BLOG

Simuler votre projet

‍

Lire aussi : Investissement responsable : notre guide complet pour se lancer

‍

_{Contenu à vocation informative et pédagogique, ne constituant ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée. Un fonds en euros offre une garantie en capital apportée par l’assureur, nette des frais de gestion ; les unités de compte présentent en revanche un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.}