Notre avis sur le Livret Carrefour Banque
Par
Antoine Lagadec
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Le
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09
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2026
•
12
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Commercialisé depuis 2012 par la filiale bancaire du groupe de distribution, le Livret Carrefour Banque revient régulièrement dans les comparatifs de livrets d'épargne, porté par un taux de base supérieur à celui du Livret A. Sa particularité est ailleurs : il n'affiche pas un taux, mais un barème. Un taux de base, des paliers qui dépendent du montant placé, et des bonus qui dépendent de vos courses.
L’essentiel
Le Livret Carrefour Banque est un livret bancaire non réglementé rémunéré 2,00 % brut, porté jusqu'à 2,80 % par des bonus conditionnés à vos achats en magasin et au montant placé. Après la flat tax de 31,4 %, il faut un taux brut de 2,48 % pour dépasser un Livret A à 1,7 % : le taux de base seul n'y suffit pas.
- Le barème est progressif par tranche : 2,00 % jusqu'à 19 999 €, 2,10 % entre 20 000 et 99 999 €, 2,20 % au-delà, chaque taux ne s'appliquant qu'à la part concernée.
- Trois bonus cumulables jusqu'à +0,80 % : plan de versement, montant placé et achats réglés avec la Carte PASS, cette dernière impliquant la souscription d'un crédit renouvelable.
- Le bonus achats se calcule sur l'année civile écoulée : votre taux définitif n'est connu qu'à la fin de l'exercice.
- L'épargne reste disponible à tout moment et le capital est garanti par le FGDR jusqu'à 100 000 €.
Taux relevés en août 2026, à titre illustratif et susceptibles d'évoluer. Livret A à 1,7 % depuis le 1er août 2026.
Taux du Livret Carrefour Banque en 2026 : base, paliers et bonus
Le taux de base et les paliers d'encours
Le taux d'intérêt annuel de base est de 2,00 % brut, en vigueur depuis le 1er août 2025 selon les mentions de l'établissement, hors bonus et hors taux promotionnel. S'y ajoute une bonification liée au montant placé : +0,10 % sur la part comprise entre 20 000 et 99 999 €, +0,20 % sur la part à partir de 100 000 €.
Ce barème est progressif par tranche, comme celui de l'impôt sur le revenu. La formulation contractuelle est explicite, le bonus s'applique « sur la partie d'encours » concernée. Un livret de 50 000 € n'est donc pas rémunéré 2,10 % : il l'est à 2,00 % sur les 20 000 premiers euros et à 2,10 % au-delà, soit 2,06 % en moyenne. Le taux de 2,20 %, lui, ne concerne que les euros placés au-delà de 100 000 €.
Comment bénéficier des taux bonus du Livret Carrefour ?
La bonification d'encours décrite ci-dessus est la première des trois. Deux autres s'y ajoutent, et les trois se cumulent :
- Plan de versement : +0,10 % dès lors que vous programmez un versement mensuel d'au moins 10 €.
- Achats réglés avec la Carte PASS dans les enseignes du groupe, sur l'année civile : +0,10 % à partir de 3 000 € d'achats, +0,25 % à partir de 5 000 €, +0,50 % à partir de 10 000 € soit, selon l'établissement lui-même, une moyenne de 200 € de courses par semaine.
Le cumul est plafonné à +0,80 %, ce qui porte le taux maximal à 2,80 % brut. Encore faut-il rappeler que ce plafond suppose de réunir simultanément le versement programmé, le palier d'achats le plus élevé et plus de 100 000 € placés, et qu'il ne s'applique alors qu'à la part au-delà de ce seuil.
Deux mécanismes méritent d'être connus avant d'ouvrir le livret
- le bonus achats se constate a posteriori : il porte sur les dépenses réalisées du 1er janvier au 31 décembre. Vous ne connaissez donc votre palier, et par conséquent votre taux, qu'une fois l'année écoulée.
- ce bonus suppose de détenir la Carte PASS, qui est une carte de crédit : la mention légale de l'établissement précise qu'elle « implique la souscription d'un crédit renouvelable ». Elle fait par ailleurs l'objet d'une cotisation annuelle, indiquée à 20 € pour la Carte PASS Mastercard.
Quel taux obtenez-vous réellement ? Quatre cas chiffrés
En combinant le barème par tranche et les bonus, voici le taux effectivement servi selon les situations, avant et après impôt.
Calculs Goodvest à partir du barème en vigueur, à titre illustratif. Taux net = taux brut × (1 − 31,4 %), hors cotisation éventuelle de la Carte PASS. Les taux des livrets bancaires non réglementés sont susceptibles d'évoluer à tout moment.
Fiscalité du Livret Carrefour Banque : quel taux net après la flat tax ?
Le Livret Carrefour Banque est un livret bancaire non réglementé : contrairement au Livret A ou au LDDS, ses intérêts sont imposés. Depuis le 1er janvier 2026, la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 a relevé la CSG sur les revenus du capital de 1,4 point, portant les prélèvements sociaux de 17,2 % à 18,6 %. La flat tax applicable aux intérêts des livrets bancaires s'établit donc à 31,4 %, soit 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux, retenus à la source.
Concrètement, il faut retrancher près d'un tiers du taux affiché.
Flat tax de 31,4 % applicable aux livrets bancaires non réglementés depuis le 1er janvier 2026.
Livret Carrefour Banque ou Livret A : lequel rapporte le plus ?
Le seuil à franchir : 2,48 % brut
Le raisonnement est arithmétique. Le Livret A est exonéré d'impôt sur le revenu comme de prélèvements sociaux : son taux affiché est un taux net. Le Livret Carrefour Banque est imposé à 31,4 %. Le ministère de l'Économie a porté le taux du Livret A et du LDDS à 1,7 % à compter du 1er août 2026, sur proposition du gouverneur de la Banque de France. Le seuil de bascule s'établit donc à :
1,7 % ÷ (1 − 31,4 %) = 2,48 % brut.
Ni le taux de base à 2,00 %, ni le palier le plus élevé à 2,20 % n'atteignent ce niveau. Seul le bonus achats permet de le franchir : c'est lui, et lui seul, qui fait basculer la comparaison.
Le bonus maximal rapporte-t-il plus que la carte qui le conditionne ?
Prenons la configuration favorable : versement programmé et 10 000 € d'achats annuels réglés avec la Carte PASS, soit 2,60 % brut et 1,78 % net. L'avantage sur un Livret A à 1,7 % existe, mais il tient en 0,08 point, et il n'intègre pas encore le coût de la carte.
Rapporté au plafond du Livret A, 22 950 €, cet écart représente 21 € sur une année pleine. La cotisation annuelle de la carte en absorbe la quasi-totalité : l'avantage final tombe à un peu plus de 1 €. En dessous, il devient négatif. Sur 10 000 € placés, configuration de bonus maximale comprise, le Livret A reste devant de près de 12 € par an.
Le point d'équilibre se situe autour de 22 200 € placés, c'est-à-dire à la porte du plafond du Livret A. Autrement dit : il faut mobiliser la quasi-totalité de ce que le Livret A peut déjà accueillir, et réaliser 10 000 € d'achats annuels dans l'enseigne, pour que la carte commence tout juste à se rembourser.
Et si votre Livret A est déjà au plafond ?
C'est là que le produit peut retrouver sa place. Le Livret A est plafonné à 22 950 € et le LDDS à 12 000 €, soit 34 950 € au total. Une fois ces deux enveloppes remplies, la question n'est plus de choisir entre elles et un livret bancaire, mais de savoir où loger l'épargne qui n'y tient plus en la gardant disponible. Un livret fiscalisé à 1,37 % net, sans condition d'achat ni de versement, redevient à ce stade une option cohérente.
Conseil de Goodvest : si vos revenus vous rendent éligible au Livret d'épargne populaire, il reste rémunéré à 2,5 % net dans la limite de 10 000 €, et son taux a été maintenu à ce niveau au 1er août 2026 alors que la formule réglementaire conduisait à le baisser. Il se remplit avant tout le reste.
Le coût d'opportunité de compléter les Livrets au plafond par un Livret Carrefour
Reste une question que ce raisonnement laisse ouverte : au-delà de 34 950 €, un livret est-il encore la bonne place ? Vouloir la garantie du capital n'oblige pas à se contenter de 1,37 % net. Le fonds en euros de l'assurance-vie offre la même garantie sur des niveaux de rémunération sensiblement différents : en 2025, les taux servis se sont échelonnés de 1,60 % à 4,10 % hors bonus, pour une moyenne de marché de 2,65 %. Certains contrats affichent davantage, mais au prix d'une part minimale investie en unités de compte, exposée à un risque de perte en capital.
A titre d’exemple, notre propre fonds en euros, le Fonds Euro Objectif Climat, accessible via le contrat Goodlife, a servi 3,26 % en 2025, net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux, après 3,31 % en 2023 et en 2024.
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Plafond, frais et conditions d'ouverture du Livret Carrefour Banque
Aucun plafond de versement, 10 € à l'ouverture
Contrairement aux livrets réglementés, le Livret Carrefour Banque n'impose aucun plafond de versement hors périodes promotionnelles. Le ticket d'entrée est de 10 €, comme le montant minimal de chaque versement ultérieur, libre ou programmé.
Elle se fait en ligne ou en agence, celles-ci étant implantées dans certains hypermarchés de l'enseigne.
Des retraits libres
L'épargne reste disponible à tout moment, par virement depuis l'espace client ou l'application, sous réserve de laisser le solde minimal sur le compte.
Frais annoncés et garantie des dépôts
L'établissement n'annonce aucun frais d'ouverture, de gestion ni de clôture. Les conditions tarifaires en vigueur au 1er juillet 2026 mentionnent toutefois deux lignes à connaître : 5 € de frais en cas de rejet de prélèvement, et une retenue de 10 % plafonnée à 30 € en cas de saisie administrative à tiers détenteur.
Les sommes déposées et les intérêts bénéficient de la garantie du Fonds de garantie des dépôts et de résolution, à hauteur de 100 000 € par déposant et par établissement, la même protection que celle de votre compte courant.
Notre avis sur le Livret Carrefour Banque : dans quels cas est-il pertinent ?
Ce livret peut être pertinent si :
- votre Livret A et votre LDDS sont déjà au plafond, et que vous cherchez où placer un excédent qui doit rester disponible immédiatement (cas relativement rare dans les faits) ;
- vous détenez déjà la Carte PASS et faites vos courses dans l'enseigne, auquel cas le bonus achats devient un gain sans coût supplémentaire ;
- vous cherchez une solution sans plafond de versement, ce que les livrets réglementés ne permettent pas.
Il en a nettement moins si votre Livret A n'est pas rempli, si vous êtes éligible au Livret d'épargne populaire, ou si votre horizon de placement est supérieur à 2 ans (auquel cas des solutions plus rémunératrices s'offrent à vous à condition d’accepter de renoncer en partie à la garantie du capital)
Reste une caractéristique qui n'est ni un avantage ni un défaut, mais qu'il faut avoir en tête : le rendement de ce livret dépend d'un comportement de consommation. Cela déplace la nature de l'arbitrage. Un taux qui se compare habituellement à un autre taux se compare ici à une habitude d'achat, à une carte et à une année civile écoulée.
La limite commune à tous les livrets : l'inflation
En juillet 2026, les prix à la consommation progressaient de 2,1 % sur un an selon l'estimation provisoire de l'Insee. À 1,37 % net, comme à 1,7 % net sur un Livret A, l'épargne placée perd mécaniquement du pouvoir d'achat.
Sur une épargne de précaution, correspondant à trois à six mois de dépenses courantes, cette érosion est le coût assumé d'une disponibilité immédiate et d'un capital garanti : elle n'a rien d'anormal.
C'est au-delà que la question se déplace. Pour une somme dont vous n'aurez pas besoin avant plusieurs années, la vraie question n'est plus de choisir le meilleur livret, mais de vérifier que cet argent a bien vocation à rester sur un livret. D'autres enveloppes comme l’assurance-vie visent un potentiel de rendement supérieur, en contrepartie d'un risque de perte en capital que les livrets n'ont pas.
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Livret Carrefour Banque ou Livret Goodvest : quelles différences ?
Un mot de franchise, puisque nous sommes juge et partie : sur le seul taux de base, sans condition ni bonus, le Livret Carrefour Banque est devant le nôtre (2,00 % contre 1,80 % brut, soit 1,37 % contre 1,23 % net). Et le raisonnement que nous venons d'appliquer vaut aussi pour nous : aucun livret fiscalisé ne bat le Livret A à l'intérieur de son plafond, le nôtre pas davantage que les autres.
Ce qui sépare réellement les deux produits est ailleurs.
*Taux de base de 1,80 % annuel brut, susceptible d'évoluer selon les conditions économiques. Les intérêts bruts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux en vigueur. Souscription sous réserve d'acceptation par notre partenaire CFCAL-Banque.
La première différence tient à la nature de la condition. D'un côté, un taux affiché qui suppose, pour être atteint, un volume d'achats dans une enseigne, une carte adossée à un crédit renouvelable et un montant placé conséquent, avec un taux définitif connu seulement en fin d'année. De l'autre, un taux identique pour tous, connu à l'ouverture, sans contrepartie de consommation.
La seconde tient à ce que financent vos dépôts. Ceux du Livret Goodvest, proposé en partenariat avec CFCAL-Banque, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, sont affectés à des crédits qui doivent répondre à des critères fixés en amont : logements neufs ou classés A, B ou C au diagnostic de performance énergétique, travaux de rénovation énergétique, parts de SCPI labellisées Greenfin ou ISR.
Un crédit qui ne remplit pas ces critères ne peut pas être financé par le livret, et la liste des projets est consultable. Sur un livret bancaire classique, les dépôts financent l'activité de crédit de l'établissement, sans fléchage particulier.
Antoine Lagadec
Rédacteur spécialisé Finance et Juridique
Juriste d’affaires et économiste de formation, Antoine Lagadec rédige des contenus pédagogiques sur l’investissement, l’épargne et l’immobilier afin d’aider les épargnants à mieux comprendre leurs options et à construire une stratégie d’investissement adaptée à leurs objectifs.
Questions fréquentes en
Quand les intérêts du Livret Carrefour Banque sont-ils versés ?
Quel est le plafond du Livret Carrefour Banque ?
Peut-on ouvrir un Livret Carrefour Banque pour un mineur ?
Peut-on cumuler ce livret avec un Livret A ?
Que se passe-t-il si je retire mon argent en cours de quinzaine ?
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